Velké srovnání spořicích účtů v roce 2019
Josef Škoda ml.
senior exkluzivní konzultant
Česká národní banka (ČNB) během loňského roku hned pětkrát zvýšila sazby. Díky tomu se čekalo, kdy se začne zvyšovat zhodnocení i na spořicích účtech. A to se přibližně od konce roku 2018 začalo i dít.
Nejprve si pojďme říct, co to spořicí účet je. Spořicí účet je bankovní účet. V některých případech bývá navázán k účtu běžnému. Slouží k odkládání finančních prostředků např. pro tvorbu rezervy (doporučuje se rezerva ve výši 3 až 6 měsíčních platů – min. na pokrytí všech výdajů).
Pokud bychom měli porovnat klady a zápory spořicích účtů, shrnuje to následující tabulka:
| Výhody | Nevýhody |
| výnos zpravidla vyšší než na běžném účtu | zhodnocení je většinou nižší než inflace, tedy peníze ztrácejí svou hodnotu |
| likvidita - peníze jsou takřka obratem k dispozici | u některých bank nutnost vedení běžného účtu |
| cena – ve většině případů jsou zcela zdarma | |
| bezpečnost – vklady jsou u bank ze zákona pojištěny |
Akční nabídky bank
Češi jsou milovníci různých slev nebo akčních nabídek. Vypadá to, že poslední dobou se podobnou cestou vydávají i některé banky se svými akčními nabídkami na spořicí účty. Je ale vždy potřeba se podívat na podmínky založení a vedení spořicího účtu (může být třeba zpoplatněný běžný účet – resp. být podmínka na založení spořicího účtu společně s účtem běžným, může být podmínka aktivního využívání běžného účtu).
Je třeba sledovat, na jakou dobu akční nabídka platí a obecně vždy, jaká částka se tímto úrokem úročí. V drtivé většině případů se totiž částka např. nad 300 000 Kč úročí výrazně nižší sazbou (většinou v řádech desetin nebo setin procent) než částka nižší. A např. u Wüstenrotu je akční sazba podmíněna výpovědní lhůtou (pokud je o bonusový úrok zájem, klient se musí zavázat, že rok prostředky nevybere). A některé bonusové nabídky jsou podmíněny i příchodem nějaké určené minimální výplaty (např. 35 000 Kč), popř. investováním do podílových fondů v dané bance.
Zhodnocení
Aktuálně nabízí zhodnocení bez ohledu na výši vložené částky zcela bez podmínek jen dvě banky. Trinity Bank (dříve Moravský peněžní ústav) nabízí sazbu 1,18% pro libovolnou výši vložených prostředků, banka Creditas pak nabízí sazbu 1% a pro částky nad 750 000 Kč dokonce sazbu 1,1%.
Pokud bychom měli spořicí účty shrnout, konečně se blýská na lepší časy a banky nabízejí vyšší zhodnocení než v loňském roce. S ohledem na inflaci (v únoru 2019 byla nad 2%) ale nejde o žádný zázrak, vyjma akční nabídky spořicího účtu u Raiffeisen bank (3%, ale jen na 6 měsíců) žádná další nabídka inflaci nepřekoná. I nadále by tak spořicí účty měly sloužit jako rezerva pro neočekávané výpadky v příjmech nebo např. při potřebě koupit po poruše novou lednici, pračku apod. To je vždy lepší, než si brát spotřebitelský úvěr.
Podívejte se níže do tabulky a zhodnoťte sami, která banka má pro Vás nejzajímavější nabídku.
| Srovnání spořících účtů | základní úrok | Podmínky | zlepšený úrok | Podmínky | úroková sazba max. do částky | úrok nad tuto částku | |
|
1,18% | bez podmínek | 1,18% | bez podmínek | neomezeně | 1,18% | |
| Hello Bank | 1,5% | bez podmínek | 1,5% | bez podmínek | 300 000 Kč | 0,00% | |
| Raiffeisen bank | 1% | BÚ (eKonto XL), aktivní používání | 3% | 6 měsíců, max. 150 000 Kč | 150 000 Kč | x | |
| 0,7% | x | x | 150 000 Kč - 500 000 Kč | 0,01% | |||
| ING | 0,5% | bez podmínek | 2% | na 6 měsíců | 300 000 Kč | 0,1% | |
| Air bank | 0% | bez podmínek | 1% | BÚ + 5x měsíčně platit kartou | 250 000 Kč | 0% (0,2% při splnění podmínek) | |
| Equa bank | 0,2% | bez podmínek | 1% | bez podmínek | 500 000 Kč | x | |
| 1% | bez podmínek | 1% | bez podmínek | 500 000 Kč - 10 000 000 Kč | 0,01% | ||
| Equa bank | 0,2% | spořící účet HIT | 1% | BÚ + 3x měsíčně platit kartou | 200 000 Kč | x | |
| 0,2% | 0,2% | 10 000 000 Kč | 0,01% | ||||
| Sberbank | 0,53% | bez podmínek | 1,03% | BÚ + aktivní využívání | 300 000 Kč | x | |
| 0,23% | bez podmínek | 0,23% | bez podmínek | 300 000 Kč - 1 000 000 Kč | x | ||
| 0,01% | bez podmínek | 0,23% | BÚ + aktivní využívání | 1 000 000 Kč - 3 000 000 Kč | 0,01% | ||
| Wüstenrot | 0,5% | bez podmínek | 1,0% | fixace prostředků na 1 rok | 30 000 Kč - 1 500 000 Kč | pod 30 000 Kč nebo nad 1 500 000 Kč: 0,1% | |
| 1,6% | nový klient + fixace peněz na 1 rok | 30 000 Kč - 1 500 000 Kč | |||||
| Banka Creditas | 1% | bez podmínek | 1,1% | nad 750 000 Kč | neomezeně | 1,1% | |
| mBank | 0,01% | bez podmínek | 0,3% | aktivní používání BÚ | 30 000 Kč - 100 000 Kč | 0,01%, 0,5% pod 30 000 Kč | |
| Česká spořitelna | 0,2% | bez podmínek | 0,2% | bez podmínek | 200 000 Kč | 0,01% | |
| Unicredit bank | 0,05% | bez podmínek | 0,05% | bez podmínek | 500 000 Kč | 0,01% | |
| 0,01% | spoření Plus | 0,05% | 200 000 Kč - 20 000 000 Kč | 20 000 000 Kč | 0,01% | ||
| FIO banka | 0,45% | min. 100 Kč, do 1 000 000 Kč | 0,55% | 1 000 000 Kč - 10 000 000 Kč | 10 000 000 Kč | 0,6% | |
| Komerční banka | 0,15% | bez podmínek | 2% | do konce roku 2019, uzavření do 30.6.2019 | 3 000 000 Kč | x | |
| 0,35% | pro smlouvy od 30.6.2019 | 10 000 000 Kč | x | ||||
| 0,01% | bez podmínek | 0,51% | do 30.6.2019 | 10 000 000 Kč | 0% (0,5% bonusová) | ||
| Moneta money bank | 0,1% | Genius 9 | 0,5% | BÚ + min. 7 000 Kč měsíčně | 100 000 Kč | x | |
| 0,20% | 100 000 Kč - 2 000 000 Kč | 0,1% | |||||
| 0,3% | Gold | 0,70% | příjem 35 000 Kč nebo min. 500 000 Kč v investicích | 1 000 000 Kč | 0,10% | ||
| 1,10% | splnění obou podmínek | ||||||
| Oberbank AG | 0,01% | BÚ (jen tam lze převádět peníze ze spořícího účtu) | 0,01% | x | 75 000 Kč | x | |
| 0,02% | 0,02% | 150 000 Kč | |||||
| 0,03% | 0,03% | 750 000 Kč | |||||
| 0,04% | 0,04% | 1 500 000 Kč | 0,05% | ||||
| ČSOB | 0,01% | bez podmínek | 0,21% | BÚ | 250 000 Kč | 0,01% | |
| 0,41% | BÚ + investice min. 1 000 Kč měsíčně |
Štítky: