Do března 2016 zanikne 90 % nebankovních společností

Může za to směrnice Evropské unie, která výrazně mění pravidla pro spotřebitelské úvěry a hypotéky. Má vstoupit do platnosti nejpozději v březnu 2016. Tuto směrnici do našeho právního systému umožňuje zavést aktuální návrh zákona o úvěru pro spotřebitele, který se právě nachází v připomínkovém řízení.

Návrh cílí především na posílení ochrany spotřebitele v oblasti finančnictví. Dále poukazuje na důležité nedostatky ve finančním odvětví, jako jsou: vysoký počet poskytovatelů úvěrů, jejich obtížná kontrolovatelnost, nízké profesní nároky, nízká úroveň poskytovaných služeb v sektoru apod.

Jak se tyto změny dotknou hypoték a spotřebitelských úvěrů v praxi?

Předčasné splacení hypotéky, 100% hypotéka

Zásadní změna se dotkne klientů s hypotékou, kteří ji budou chtít předčasně splatit. Nově jim chystaná změna umožní zdarma ročně splatit alespoň 25 % jejich hypotéky.  Tímto krokem však mohou bankám narůst administrativní náklady na správu hypoték. Proto dle analytiků může dojít i k nárůstu hypotéčních sazeb. To však nemusí být pravidlem, jelikož některé banky tuto službu již nabízejí.

Další významná regulace v oblasti hypoték se dotkne stoprocentních hypoték. Takto nazýváme hypotéční úvěry, u kterých se výše poskytovaného úvěru rovná hodnotě zástavy. Tento typ úvěru tedy nepožaduje, aby měl klient část vlastních prostředků, avšak pro jeho získání platí již nyní přísná pravidla. ČNB dokonce v rámci chystaných změn uvažuje o zrušení tohoto typu hypotéky!

 

Spotřebitelské úvěry

Chystané změny se nedotýkají pouze hypotečních úvěrů, ale i spotřebitelské úvěry postihnou zásadní změny. Ty se projeví především při poskytování spotřebitelských úvěrů. To by mělo být dle nového systému regulováno. A to takovým způsobem, aby nebylo možné poskytnout spotřebitelský úvěr jen na základě živnostenského oprávnění.

Zákonem budou tedy definovány nové zákonné podmínky pro poskytování těchto úvěrů. Dá se očekávat, že prodejci budou muset splnit zkoušky odborné způsobilosti. Zároveň budou muset nově disponovat základním kapitálem alespoň 20 000 000 korun. Minimální výše základního kapitálu v současné době není definována.

To dle slov bývalého náměstka ministra financí Martina Prose povede k poklesu poskytovatelů nebankovních úvěrů ze současných více než 50 000 jen na 5 000 – 6 000, jinými slovy tedy zanikne přibližně 90 % nebankovních subjektů.

 

ČNB jako regulátor

V rámci připravovaných změn dojde s největší pravděpodobností ke změně regulačního orgánu nad těmito nebankovními subjekty. Doposud měla tento dohled na starosti Česká obchodní inspekce, která se bránila jakýmkoliv zásadním zásahům. Proto by nově měla dohled nad tímto typem obchodu převzít právě Česká národní banka.

ČNB by jako dozorčí orgán měla rozhodovat především o držení licencí pro poskytovatele a zprostředkovatele spotřebitelských půjček. Na základě toho vznikne i centrální registr majitelů těchto licencí. Nový zákon se bude pravděpodobně i aplikovat na půjčky do hranice 5 000 Kč. To kvůli vynalézavosti některých nebankovních institucí, které nyní poskytují úvěry do hranice 4 999 Kč.

 

Závěr

V oboru nás čekají opravdu zásadní změny. Na to, jak se projeví v praxi, si budeme muset však ještě chvíli počkat. Doufejme však, že to budou změny k lepšímu, že skutečně dojde ke zkvalitnění poradenství, ochraně spotřebitele a zvýšení kredibility celého odvětví.

0 komentářů

Napište komentář

Chcete se zúčastnit diskuze?
Zajímá nás Váš názor.

Napsat komentář

Vaše emailová adresa nebude zveřejněna. Vyžadované informace jsou označeny *