Finanční poradce = podvodník?

Finanční poradce = podvodník a člověk, který chce klienta pouze zmást a shrábnout provizi.

Opravdu?

Povolání finančního poradce nemá v našem státě bohužel příliš dobrou pověst. Věnuji se této profesi přibližně tři roky a s názorem, že finanční poradci jsou podvodníci, příživníci na lidech apod., jsem se setkal již nesčetněkrát. Nebo alespoň, v tom lepším případě, že je to naprosto zbytečná služba, protože rozhodnout si o svých financích přece dokáže každý sám.

Nedávno se mi podařilo odvést u klientů práci, jejíž výsledek mi udělal opravdu radost. Proto si dovolím se o něj podělit takto veřejně. Snad to na naši práci vrhne alespoň trochu lepší světlo.

Klientem byla mladá rodina, manželé a dvě malé děti, žijící na vesnici v pronajatém bytě. Výsledek jejich dosavadních finančních rozhodnutí není bohužel nijak skvělý – vlastní starší auto, běžné vybavení pronajatého bytu, ale hlavně splácí bezmála 700.000 Kč na spotřebitelských úvěrech poskytnutých různými finančními institucemi!!!

Příjem rodiny činí necelých 34.000 Kč měsíčně, náklady na bydlení cca 9.000 Kč a měsíční splátky všech úvěrů činí bezmála 15.500 Kč! Na živobytí tak rodině zůstává necelých deset tisíc korun měsíčně (škola, školka, jídlo, oblečení, doprava do zaměstnání, koníčky, atd.).

Rodina žije od výplaty k výplatě, ve stresu, aby nedošlo u nikoho k nějakým zdravotním komplikacím a nenastal díky tomu výpadek v příjmech. Aby se nepokazilo auto, pračka, apod., protože z čeho by se platila oprava. O nákupu nového zařízení ani nemluvě. Manželé by si chtěli pořídit vlastní bydlení, malý domek, nic luxusního, ale v současné chvíli o tom hovoří jako o naprosto utopickém přání.

V této situaci jsme se potkali. Klienti byli dle mého názoru jen velmi malý krůček od pádu do dluhové pasti a velmi pravděpodobně i osobního bankrotu.

Neumím zázraky. Rozhodně „nelusknu prsty“ a situace se ze dne na den nevyřeší. Práce s klientem zabrala více schůzek a trvala několik týdnů. Nejprve jsme rozebrali stávající situaci, navrhl jsem možná řešení, která jsme s klienty prodiskutovali a vybrali řešení pro rodinu nejvhodnější.

Následovala jednání ve finančních institucích a nakonec jsem pro klienty vše i administrativně dotáhl do finální podoby.

Výsledkem je, že vhodnou konsolidací půjček klientů jsme snížili měsíční splátky z původní výše 15.500 Kč na 8.600 Kč měsíčně. Tedy 6.900 Kč měsíčně ušetřeno!

Toto je samozřejmě pouze první krok. Klienti se naštěstí nespokojili pouze s měsíční úsporou, ale nechali si poradit, jak s uspořenými penězi naložit. Uzavřeli jsme kompletní životní pojištění celé rodiny za cca 1.500 Kč měsíčně a klienti si začali odkládat 2.000 Kč měsíčně do tří různých spořících/investičních produktů.

Finanční výdaje rodiny původně činily 15.500 Kč měsíčně a vše vynaložili pouze na splátky úvěrů.

Po realizaci změn činí finanční výdaje rodiny 12.100 Kč, z toho na splátky pouze 8.600 Kč. Podařilo se nám zajistit příjem rodiny vůči zdravotním rizikům a současně si tvoří již vlastní finanční rezervy. A přesto všechno jim ještě do měsíčního rozpočtu zůstává navíc cca 3.400 Kč.

Pokud se klienti budou držet takto nastoupené cesty, po osmi letech budou mít splaceny všechny spotřebitelské úvěry, naspořen základ min. 300.000 Kč a můžeme jít klidně řešit úvěr na pořízení vlastního bydlení.

Cíl, který klientům připadal na naší první schůzce jako naprosto nereálný, jako sen, který se jim nikdy nemůže splnit, nyní nabyl reálných obrysů a za konkrétní časový okamžik bude v jejich možnostech si jej splnit.

A nyní ať mi někdo do očí řekne, že má práce finančního poradce pro tuto rodinu neměla absolutně žádný význam. Já si myslím, že měla.

Trápí i vás vysoké splátky úvěrů, máte přání a touhy, jejichž splnění vám připadá nereálné, neorientujete se ve složitém světě finančních produktů?

Je mou prací vám s tímto pomoci, ukázat cestu, po které se můžete vydat a svých vysněných cílů dosáhnout. Toto je služba, kterou pro své klienty dělám a jsem na to pyšný! Ať si říká kdo chce, co chce.

Jak jsem uvedl výše, neumím zázraky, nevyřeším finance mým klientům mávnutím kouzelné hůlky. Ale mám zkušenosti, nástroje a možnosti, jak lidem reálně pomoci a být jejich průvodcem ve světě financí.