Každý desátý Čech přichází o státní příspěvek na důchod!

Penzijní připojištění je státem podporovaná forma spoření na penzi. Spadá do III. pilíře důchodového systému a jeho vznik se datuje od roku 1994. Počínaje tímto rokem si jeho účastníci mohli spořit v různých penzijních fondech. V současné době má smlouvu o penzijním připojištění kolem 4,7 milionu klientů.

Z průzkumu deníku Aktuálně.cz, který byl proveden napříč českými penzijními společnostmi vyplývá, že zhruba 10 % Čechů, kteří si pravidelně spoří na důchod pomocí penzijního připojištění, má tento produkt chybně nastavený. Díky tomu přichází o jeho hlavní výhodu – státní příspěvek. Co je příčinou se dozvíte v následujícím článku.

Zpřísnění podmínek

Hlavní příčinou je penzijní reforma, která nabyla platnosti 1. ledna 2013. Mimo jiné změnilaminimální hranici vkladu pro získání státního příspěvku. Do konce roku 2012 byla minimální hranice vkladu 100 Kč měsíčně. K této částce stát přidal 50 Kč příspěvek. To se však nástupem roku 2013 změnilo. Zvedl se státní příspěvek, ale i minimální spořená částka. Ta se zvýšila na 300 Kč a stát k této sumě vyplácí 90 Kč příspěvek. Změny se dočkala i maximální výše státního příspěvku. Před rokem 2012 jste mohli dosáhnout na příspěvek v maximální výši 150 Kč měsíčně. V současné době můžete od státu dostávat 230 Kč při měsíčně spořené částce 1 000 Kč.

Detailní rozpis spořené částky a státního příspěvku naleznete v následující tabulce:

Malá měsíční úložka

Z průzkumu serveru Aktuálně.cz vyplývá, že si v průměru 10 % všech 4,7 miliónu klientů penzijních společností po zmíněné reformě neupravilo měsíční úložku. Odkládají si tedy méně než 300 Kč měsíčně a tím se okrádají o státní příspěvek. Díky tomu má jejich spoření v současné době výnosnost srovnatelnou s výnosem spořících účtů.

Neznalost

Hlavní příčinou tohoto okrádání se je klientova vlastní neznalost. Zvýšení měsíční platby je bezplatný a nikterak komplikovaný proces. Pokud se v průběhu doby klient dostane do finančních potíží, není vůbec komplikované měsíční úložku opět snížit. I v tomto případě platí, že tato úprava je bezplatná.

Zvýšení spořené částky má ještě jednu hlavní výhodu. Pokud si měsíční úložku zvýšíte a nebude se vám dařit tuto částku posílat pravidelně, nic se neděje. Nehrozí vám žádný postih a státní příspěvky dostanete jen v těch měsících, kdy jste splnili kritéria pro jeho získání. To však neplatí naopak. Pokud pošlete částku vyšší, na zvýšený příspěvek nedosáhnete a zbylé peníze se vám zhodnotí „jen“ aktuální sazbou podle výsledků daného fondu.

Doporučení na závěr

Zkontrolujte si, podle tabulky z tohoto článku, jak vysokou částku si spoříte a zvažte, zda se vám vyplatí ji bezplatně upravit. Určitě se vyplatí, obrátit se na svého finančního poradce.