Od 1. října 2018 vstoupí v platnost nové doporučení ze strany ČNB směrem k bankám. Banky by nově podle nařízení ČNB měli podrobněji posuzovat finanční situaci žadatelů o úvěr a vybízí k dodržování předepsaných ukazatelů DTI a DSTI.
DTI (nebo také LTI – Loan To Income)
- znamená poměr celkového dluhu domácnosti k ročním příjmům. Do dluhu se počítá nejen hypotéka, ale také další úvěry včetně limitů kreditních karet nebo kontokorentů bez ohledu na to, zda jsou nebo nejsou čerpány.
- Od 1. října 2018 bude DTI nastaveno na 9 (tedy celková výše dluhu nesmí být větší než devítinásobek ročního čistého příjmu).
DSTI (Debt Service to Income)
- značí poměr výše měsíční splátky dluhu (resp. všech dluhů) vůči čistému měsíčnímu příjmu.
- Od 1. října 2018 bude DSTI nastaveno na max. 45% podílu splátky z celkového příjmu.
Koho se regulace dotkne nejvíce?
- dle statistik se regulace dotkne až 30 % žadatelů o úvěr (nové pravidla aplikovány na loňské žádosti o úvěr)
- mladé rodiny s dětmi
- mladé páry
- samostatné žadatele do 30 let
- rodiny s měsíčními příjmy do 30 000 Kč
Aktuální průměrná úroková sazba u nově zřízených hypoték na bydlení v tomto měsíci.
Maximální výše úvěru po 1. říjnu 2018
Pro zjištění maximální výše úvěru budou banky potřebovat znát:
- čisté měsíční příjmy žadatelů
- měsíční splátky všech současných úvěrů
- požadované LTV (loan to valuje) úvěru
Výši (maximální) měsíční splátky ovlivní také současná úroková sazba hypoték a v neposlední řadě také celková splatnost úvěru.
Příklady
