Příspěvky

Co je investiční horizont?

Investiční horizont je nejdůležitější při stavbě portfolia. Při tvorbě portfolia bychom měli na investiční horizont brát zřetel. Horizont nám říká, za jak dlouho budeme peníze potřebovat a kdy je budeme chtít využít, proto bychom měli mít dostatečnou rezervu a zajištění životního standardu na kvalitní úrovni, aby se co nejvíce snížila pravděpodobnost, že na kapitál sáhneme předčasně.

 

Jak to využít v praxi?

U investování se bavíme o investičních horizontech alespoň 5 let a více, na kratším horizontu se efekt investování moc nepromítne, zde se spíše bavíme o spekulaci. Důležité je stavět portfolio na základě Vámi definovaného cíle, investičního profilu a rozdíl je i ve formě investování, zda budete investovat pravidelně či jednorázově.

 

 

TIP: Platí nepsané pravidlo, že čím delší investiční horizont máte, tak tím více by měla být akciová složka v portfoliu zastoupena. Doporučuji od horizontu 10–15 let mít v akciích v rozmezí 70 – 100 % portfolia, ovšem vše záleží na definici cíle a dalších faktorech v rámci finančního plánu.

 

 

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 6 % p.a. bez kolísání a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika.

 

Chcete investovat s námi, tak nám zanechte kontakt a ozveme se vám.

Co je TF?

Exchange trading fund – jedná se o burzovně obchodovatelný fond. ETF je svojí strategií vždy zaměřené na konkrétní region, sektor, třídu aktiv či specifickou strategii. Oproti běžným OPF je ETF pasivně řízeno, tzn. není zde aktivní správa. ETF kopíruje konkrétní index, který si určili ve statutu fondu a dle něho se portfolio dále řídí. Díky této funkcionalitě je nízká poplatková struktura na roční bázi, tzv. TER se pohybuje často na úrovním blízko nule oproti OPF, kde se TER pohybuje mezi 1,5 – 3 % p.a.

 

Jak to využít v praxi?

ETF vám nikdy neporazí trh či konkrétní benchmark, s ETF máte jistotu, že budete vydělávat stejně jako trh, ovšem nevýhoda je v obdobích zvýšené volatility na trzích, kdy ETF nemůže reagovat na tržní změny a pohyby. Proto při výběru OPF byste měli dbát na historii a kvalitu portfoliomanažera ve fondu, jelikož po aktivně řízeném fondu bych měl chtít požadovat výkonnost nad úroveň indexu/benchmarku.

 

TIP: Platí nepsané pravidlo, čím delší investiční horizont investor má, tak tím více % portfolia by měl mít zastoupeno v pasivní správě. Z dlouhodobých statistik jednoznačně vychází informace, že čím je delší horizont, tím více klesá pravděpodobnost, že aktivní správa porazí pasivní.

 

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 6 % p.a. bez kolísání a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika.

 

Určitě nás kontaktujte pro více informací.

 

Chcete investovat s námi, zanechte kontakt a ozveme se vám.

 

 

Kam investovat v době vysoké inflace?

Českou republiku aktuálně trápí vysoká inflace. Možná je dobré zmínit, že inflace znamená růst ceny v čase. Nebo jinak řečeno, oslabení kupní síly spotřebitele (nás) v porovnání stavu nyní a před rokem (nejčastěji). Meziročně za září byla inflace na 18%. Tzn. že pokud nějaký výrobek nebo služba vloni v září stál 1 000 Kč, tak letos v září (za předpokladu, že zdražil právě o průměr) by stál 1 180 Kč. A nebo také, že tisícikoruna před rokem má nyní reálnou hodnotu 820 Kč (byť nominálně – tedy číslem – udává stále 1 000 Kč).

 

Stávající situace je mimořádná. Dlouhodobý cíl České národní banky je mít inflaci kolem 2% s tolerancí 1% (tedy výsledná inflace v pásmu 1% – 3%).

 

Jakou strategii zvolit, pokud chceme inflaci porážet dlouhodobě?

 

Tedy aby zhodnocení našich volných finančních prostředků bylo ideálně nad 3%?

 

Můžeme si pomoct grafem, který ukazuje vývoj aktiv mezi lety 1802 – 2021.

 

zdroj: Amundi: https://www.amundi.cz

 

Čísla jsou už očištěna o inflaci. Je krásně vidět, že držet hotovost se dlouhodobě nevyplácí, protože peníze ztrácejí hodnotu. Stejně tak zlato nenabízí zajímavé zhodnocení, byť dlouhodobě inflaci mírně poráží. Nicméně je vhodné jej mít spíše jako doplněk portfolia, protože se s ním dá dobře pracovat (většinou se chová opačně než např. akciové trhy).

 

Zbývající tři typy investic – do peněžního trhu (obecně je bráno spíše jako krátkodobá investice) – nebo do dluhopisů – sice nabízejí už nějaké zhodnocení, ale pokud můžete v dlouhodobém horizontu získat více, ne každý zvolí konzervativnější investici. Také je, ale na grafu výše vidět, že peněžní trh je sice od roku 1802 v plusu 2,5%, nicméně cca od roku 1940 až do 2021 je v podstatě na nule.

 

Pokud tedy dlouhodobě chcete porážet inflaci a zároveň mít vyšší zisky, vyplatí se investovat do akciově zaměřených fondů.

Je samozřejmě nutné říct, že minulé výnosy nejsou zárukou výnosů budoucích ani že není garantováno, že vložená částka se vám zpátky vrátí celá. Pokud byste např. před krizí v roce 2008 investovali do akciových fondů a půl roku/rok po krizi je chtěli vybrat, budete s jistotou v mínusu. Nicméně v takovém případě bylo špatně zvoleno investování do akciových fondů s ohledem na investiční horizont.

 

Chcete se o investování dozvědět více? Pak si přečtěte náš ebook – Průvodce světem investic.

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

NASDAQ composite index

Jedná se o akciový index společností z celého světa kotovaných na burze NASDAQ (více než 3 000 společností). Burza NASDAQ sídlí v New Yorku.

Jak ho můžeme využít v praxi?

Index NASDAQ composite můžete využít jako benchmark pro technologické akcie, jelikož většina akcií obsažených v tomto indexu je z technologického sektoru. Užším indexem je NASDAQ 100.

 

TIP: Když investujete do aktivně řízených fondů, doporučuji každý fond porovnávat právě s nějakým kompetentním indexem (benchmark), abyste měli srovnání, jak se daří danému portfolio manažerovi oproti trhu. Při aktivní správě bych chtěl, aby fond s aktivní správou překonával trh ve výkonnosti a nejlépe při nižší volatilitě, avšak tato kombinace není častokrát k vidění.

 

Chcete se o investicích dozvědět více?

Pak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali. Stáhnout si ho můžete zde.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

 

Investujete do nějakého fondu, který kopíruje index NASDAQ?

Otevřené podílové fondy

Jedná se o formu kolektivního investování. OPF získaly na své oblibě díky vysoké flexibilitě. Každý investor může investovat různé částky, a to jak pravidelně, tak nepravidelně či jednorázově

Likvidita je zde velice vysoká, ale vždy záleží na typu fondu. Akciový fond má likviditu do 14 dní, avšak třeba nemovitostní fond má likviditu min. 1,5 měsíce. Vše záleží na detailu daného fondu, proto se vždy o likviditu zajímejte. OPF jsou tisíce, proto je potřeba správně vybírat. Každý fond má určitou strategii a jiné zaměření

Jak můžeme OPF využít v praxi?

Otevřené podílové fondy, a zvlášť akciové, bych viděl na dlouhodobější investiční cíl, který si chcete splnit. Akciové OPF vám v dlouhodobém horizontu přinesou zhodnocení nad 5 % p. a.

 

TIP: Při investování do fondů přemýšlejte nad svojí investicí jako celkem. Je potřeba každý investiční nástroj do svého portfolia dosazovat s nějakou myšlenkou a strategií, aby se nestalo, že budete mít v portfoliu sice vícero fondů, ale se stejnou strategií a stejným zaměřením. Vždy před uskutečněním investice je vhodné si nastavit vlastní investiční strategii s konkrétními poměry jednotlivých tříd aktiv, měn, sektorů či regionů.

 

Chcete se o investicích dozvědět více?

Kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi řeknou více a provedou vás světem investic.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co je S&P 500?

Jedná se o index 500 největších společností obchodovaných na burze v USA. V indexu nalezneme společnosti jako Apple, Tesla, Chevron, Coca-Cola, Walmart, Nike atd. Akcie jsou v indexu vážené dle tržního podílu, což znamená, že každá akcie má v indexu jinou procentuální váhu.

Jak S&P 500 využít v praxi?

Pokud investor nedisponuje větším kapitálem, který by mohl rozložit do vícero akcií a sestavit si svůj „koš akcií“, pak investováním do fondů, které kopírují určitý index, tento problém vyřeší. Investicí do ETF či aktivně řízeného fondu investor nekupuje jednu akcii, ale „koš akcií“. Některé akcie mají na burze vysokou pořizovací hodnotu, a proto každý investor nezvládne se svým kapitálem širokou diverzifikaci, o které jsme psali v minulém příspěvku. Například akcie společnosti Bershire Hathaway Inc., v níž pozici generálního ředitele zastává „věštec z Omahy“ Warren Buffet, stojí na burze +/- 520 000 USD.

 

TIP: Investování přes indexové fondy – pasivně spravované – je významně levnější alternativou oproti aktivně řízeným fondům. Každý styl investování má své plusy i mínusy, ale zrovna nákladovost investice hraje ve prospěch pasivně řízených fondů.

 

Chcete se o investicích dozvědět více? Pak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali.

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co je korelace?

Korelace udává závislost dvou investičních nástrojů na sobě. Používá i mezi jednotlivými investicemi v totožné třídě aktiv (př. akcie technologický firem vs. akcie farmaceutických firem).

Korelace: Jak to využít v praxi?

Korelace je zásadní, pro sestavení funkčního portfolia i v obdobích, kdy se trhům nedaří. Korelace se uvádí na stupnici -1 – +1. Pokud je vztah mezi dvěma instrumenty -1 tak to znamená, že investice mají protichůdný vývoj (růst / pokles), avšak, když je vztah +1 tak to znamená že oba instrumenty mají stejný vývoj (růst / růst). Tato znalost vám dokáže vaše portfolio i v horších obdobích podržet bez zásadních ztrát.

 

TIP: Když si budete své portfolio sestavovat s vysokou diverzifikací mezi jednotlivé třídy aktiv, tak dosáhnete mezi jednotlivými nástroji negativní i pozitivní korelace.  My si myslíme, že pro méně volatilnější a stabilnější portfolio je vhodné rozložení 25:25:25:25.

 

Zajímá Vás jaké zajímavé investiční příležitosti máme pro naše klienty?

Zde naleznete některé z nich.

 

Naši poradci pracují s backtestingem portfolií, tzn. že náš poradce Vám ukáže na historických datech, jak by se daná strategie chovala historicky včetně výnosu, který by Vám to přineslo.

Pracujete Vy nebo Váš poradce také s backtestingem?

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co to je akcie?

Akcie je majetkový cenný papír, se kterým jsou spojená práva jako hlasování na valné hromadě, podíl na likvidačním zůstatku firmypodíl na zisku, jinak řečeno nárok na dividendu.

 

Víte, že každá firma dividendy nevyplácí?

Buď není z čeho nebo firma zisk reinvestuje zpět do firmy na svůj rozvoj.

 

Jak využít v praxi informace o akciích?

 

Akcie můžete nakupovat přímo na burze. Pro nákup akcií na burze je nutné mít založený investiční účet u nějakého brokera, přes kterého budete mít vstup na burzu. Následný nákup a prodej akcie je chvilková záležitost, pokud se jedná o akcii, u které je vysoké „volume“, tak máte prodej i nákup uskutečněn během sekund. Ale i u akcií se může stát, že budete na vypořádání obchodu čekat jednotky minut, hodin, dnů či týdnů. U nákupu akcií na burze jsou zásadní otevírací hodiny burzy, na které je akcie kótovaná.

 

 

TIP: Pokud nedisponujete větším kapitálem a nemůžete si dovolit nákup více akcií, tak existují instrumenty, které obsahují více akcií a díky tomu svůj kapitál rozložíte do více firem.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali.

 

Stáhnout si ho můžete zde:

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

 

Znáte nějaké investiční instrumenty, které v sobě obsahují více akcií?

Investujte také dětem

Pravidelné investování nemusí být jen pro dospělé. Je to dlouhodobá záležitostčas hraje velkou roli. Než dítě vyroste, dostuduje a začne se samo živit, uběhne minimálně 20 let. Ideální doba.

Dítko se narodí a rodiče většinou dostanou od rodiny nějaké peníze „pro dítě“. Hledají možnosti, jak mu je uložit a v lepším případě začít něco spořit.

Vždy jsem preferovala pravidelné investování, ale je to těžko uchopitelné. Není na to žádná pořádná kalkulačka jako třeba na stavební spoření. Budoucí vývoj nikdo nevypočítá. Prostě je to pouze o počáteční důvěře.

 

Konečně mám příklad.

Říkala jsem si, až budeme mít vnoučata, udělám přesně to, co preferuji.

Vendelín se narodil před 3,5 lety. Z rodiny se sešlo 10 000 korun. To byla první jednorázová investice. Rodiče začali přispívat 500 korun měsíčně. Jeden rok mohli přispívat každý měsíc dokonce 1000 korun. Potom, když se narodila Jindřiška, se vrátili k pětistovce, protože i ona má již „svoje investice“.

 

Mám velkou radost z toho, že mohu sledovat, jak investice vnoučatům rostou.

Aktuální stav investice dětem

Zatím je to krátká doba, ale čas mi dá za pravdu.

 

Jak může investice vypadat, až bude Vendelínovi 20 let?

Jak jsem psala na začátku, nelze přesně vypočítat budoucí stav investice. Celkový zůstatek bude záviset na mnoha faktorech a do budoucnosti opravdu nevidím.

Proto zde můžu uvést pouze očekávaný výnos. Ten se u tohoto tipu investice (historicky) pohybuje kolem hodnoty 6 % p.a..

 

Proběh investice za 20 let

  • Vklady celkem: 136 000 Kč
  • Zhodnocení: 133 901 Kč
  • Celkový zůstatek (k vyplacení): 269 901 Kč

 

Z příkladu je patrné, že i relativně nízké pravidelné investice (500 Kč měsíčně) dokáží díky složenému úročení za 20 let vydělat slušnou sumu peněz. Čas v pravidelném investování hraje v náš prospěch a proto je nejlepší s investicemi dětem začít co nejdřív to finanční situace dovolí.

 

Investování mě baví.

 

 

Chcete pomoci s investicemi?

 

    Udělujete tímto souhlas společnosti jednoduché finance s.r.o., se sídlem Lešná 184, 756 41 Lešná IČ: 09113851, aby mě kontaktovala za účelem marketingové komunikace.
    Udělujete tímto souhlas společnosti jednoduché finance s.r.o., se sídlem Lešná 184, 756 41 Lešná IČ: 09113851, zapsané ve veřejném rejstříku vedeném u Krajského soudu v Ostravě, oddíl C, vložka 82080, aby ve smyslu zákona č. 110/2019 Sb., o ochraně osobních údajů (zákon o ochraně osobních údajů) zpracovávala zadané osobní údaje. (kompletní znění udíleného souhlasu)
  • Hidden

na které otázky znát odpověď než začnete investovat

Investování není pouze o tom „něco“ koupit a potom to zase prodat. Při investování byste měli znát odpověď na základní otázky, které je dobré mít definované ještě před tím, než se vůbec půjdete s někým o investicích bavit či už přímo investovat. Důležité je nic neuspěchat a být si svými odpověďmi na otázky jistý. Takže pojďme na první otázku.

1/ Kolik chcete investovat a jak často?

Je potřeba vědět, jestli jste schopní investovat na týdenní, měsíční či čtvrtletní bázi nebo pouze chcete jednorázově zainvestovat (vložit) kapitál. Částka taktéž rozhoduje o budoucím výběru investičního aktiva, do kterého bude téct Váš kapitál. Při odpovědi na tuto otázku berte v potaz, aby investované prostředky nebyly Vašimi jedinými prostředky. Při pravidelné investici byste měli mít vlastní finanční rozpočet, ze kterého bude zřejmé, kolik si můžete dovolit měsíčně/týdně investovat a Váš životní standard nebude dotčen.

 

2/ S jakým cílem peníze investujete?

Cíl by měl být hlavním ukazatelem a směrem pro tvorbu investičního plánu či investice. Je rozdíl, jestli peníze plánujete využít na dřívější doplacení hypotéky či pouze chcete zhodnotit své rezervy (úspory). Váš cíl by měl mít pro Vás určitou důležitost a podle toho si vyberte i rizikovost investičního instrumentu. S touto otázkou je spojena také otázka času…

3/ Na jak dlouho jste ochotni finance investovat? Kdy je budete potřebovat zpět?

Doba investice je jedna z nejdůležitějších informací při sestavování investičního portfolia, jelikož od této informace se bude odvíjet skladba Vašeho portfolia. Je veliký rozdíl, jestli jste schopni finance uvolnit na 5 let či na 15 let. Při delších investičních horizontech určitě doporučuji zvolit jako investiční nástroj akcie a to jak dividendové, tak i růstové či hodnotové.

 

4/ Jaký charakter Vaše investované prostředky mají?

Je možné, že budete v průběhu investičního horizontu finance potřebovat a tím pádem investici předčasně úplně či částečně vybrat? Poučky říkají, že prostředky na investování by měly být volné a na nenadálé situace byste měli mít vytvořenou rezervu. V případě, že může nastat situace, že peníze budete potřebovat dříve než na konci investice, si dávejte pozor na likviditu finančních prostředků (někdy to je spojené s poplatkem!) a taktéž na volatilitu investičního nástroje.

  • Volatilitakolísavost investice (podkladových aktiv) v čase
  • Likvidita – jak rychle získáte peníze z investice zpět

 

5/ Včera jsem měl 500 000 Kč a dnes mám 350 000 Kč. Jak je to možné?

S většinou investičních nástrojů je spojená volatilita. Vaše investice během každého dne nejspíše mění a budou měnit (záleží na investičním nástroji) svoji hodnotu a před investicí byste si měli definovat, jestli jste schopní ustát, hlavně psychicky, výkyvy na trzích v řádech desítek %. Váš poradce by měl s Vámi projít Vaše cítění k volatilitě a podle toho taktéž nastavit investiční strategii.

 

Závěr

Při investování doporučuji vyhledat nějakého odborníka, který s Vámi vše probere a nastaví podle Vašich představ. Pokud s Vámi neprobere tyto zásadní otázky, tak bych se mu upřímně vyhnul a hledal opravdového odborníka, který ví, co dělá a je na Vaší straně! Investování není jednoduchá disciplína. Je více proměnných, které je potřeba vzít v úvahu, než se pustíte do investování a já Vám GARANTUJI, že teď v rukou držíte návod, který Vašemu investování velice pomůže a hlavně Vám usnadní i výběr správného instrumentu pro Vás.