Příspěvky

Konec fixace u hypotéky

Nedávno jsem byl u svého klienta na pravidelné servisní schůzce. Sešli jsme se letos o něco dříve. Klientovi bude končit fixace úrokové sazby na hypotéce, kterou si před téměř 6 lety uzavřel ve své bance.

Jak to tenkrát bylo?

Píše se rok 2016 a můj klient, říkejme mu pan Novák, chce kupovat rodinný dům v hodnotě 6 750 000 Kč. Část prostředků má naspořeno a na zbylých 5 737 500 Kč vyřizuje hypotéku.

Je doba nízkých úrokových sazeb a hypotéku si bere skoro každý. A tak i pan Novák odchází ze své banky s úvěrem a lákavou úrokovou sazbou 1,79 % zafixovanou na 6 let, s měsíční splátkou 23 736 Kč u hypotéky se splatností 25 let.

Konec fixace a nárůst úrokové sazby i měsíční splátky!

Je rok 2022 a téměř půl roku před uplynutím fixace přichází panu Novákovi z jeho banky dopis. Banka s ním chce dohodnout nové podmínky pro doplacení stávajícího dluhu na nemovitosti, který je nyní 4 724 072 Kč.

Nové podmínky jsou:

  • úroková sazba 5,9 %
  • splatnost 19 let
  • měsíční splátka 34 505 Kč

 

Nemusím zdůrazňovat, že pro domácí rozpočet pana Nováka jsou tyto podmínky neúnosné.

 

Refinancování za účelem snížení měsíční splátky!

Aby nedošlo k navýšení pravidelné měsíční splátky na úvěru o více než 10 000 Kč, připravil jsem pro pana Nováka dvě možné varianty refinancování.

Účelem refinancování je snížit měsíční zatížení rozpočtu rodiny:

  • 1. varianta zvýšení doby splatnosti na 25 let = splátka 30 149 Kč = snížení měsíční finanční zátěže rodiny o 4 356 Kč oproti variantě, kterou navrhuje klientova banka.
  • 2. variantazvýšení doby splatnosti na 30 let = splátka 28 020 Kč  = snížení měsíční finanční zátěže rodiny o 6 485 Kč oproti variantě, kterou navrhuje klientova banka.

 

Další průběh po fixaci dle aktuálních sazeb a finanční situace klienta

Pan Novák se nakonec rozhodl pro druhou variantu navrhovaného řešení. Zvýšil si dobu splatnosti u své hypotéky o 11 let, díky čemuž snížil měsíční finanční zátěž rodiny o 6 485 Kč oproti návrhu, který dostal od své banky. Jakmile spadne úroková sazba na rozumnou hladinu, budeme řešit refinancování a případné vrácení doby splatnosti a zkrácení hypotéky zpět.

Kvalitní majetkové komplexní poradenství a servisní schůzky!

V případě otázky ,,K čemu je dobrá služba finančního poradce?“, vzpomenu si na pana Nováka. Vše jsme vyřešili dle aktuálních potřeb a ochránili jsme rodinu před nepříjemnými finančními komplikacemi.

Pokud i vy potřebujete kvalitního finančního poradce, který by staral o finance na základě vašich potřeb, neváhejte vyplnit uvedený formulář. Rádi vás budeme kontaktovat!

Finanční poradenství a finanční poradce dnes

Kdo je dnes finanční poradce a jak se dnes vyvíjí finanční poradenství v ČR?

 

Odborná definice říká:

 

,,Finanční poradce je člověk, který klientovi poskytuje odborný názor na řešení životních potřeb v oblasti jeho privátních financí, což zahrnuje poskytování rad ohledně hospodaření s finančními prostředky, vytváření majetku a investování finančních prostředků soukromých a veřejných subjektů“.

 

Ale každý příběh finančního poradce je jiný. Někoho přivedla k profesi finančního poradce chuť pomáhat lidem, zažívat příběhy s rodinami a kombinovat různé varianty možností ke zvýšení životní úrovně, někoho prostě jen nutnost změnit profesi. I vývoj finančního poradenství by se dal popsat na několik stran.

Doba dávno minulá a období Kampeliček, později doba Státní a jediné pojišťovny v naší zemi a několik let po revoluci vznik stavebních spořitelen je již dávnou minulostí, stejně jako období kdy se profese finančního poradce dělala spíše na ,,vedlejšák“.

V dnešní době se setkáte s lidmi, kteří pro svou profesi museli absolvovat náročné zkoušky, pravidelně se vzdělávají a neustále je i samotný trh nutí učit se nové produkty a podmínky finančních společností a sledovat finanční trh celkově.

Zkoušky jsou mimo dalších požadavků základním předpokladem pro vykonávání činnosti finančního poradce. Česká národní banka (ČNB) změnila v roce 2016 podmínky pro fungování poradců na trhu a zpřísnila podmínky pro možnost získání potřebné kvalifikace.

Kdo jsou tedy Finanční poradci dnes?

Lidé, kteří mají především zájem o finance jako celek. Neoddělují a nepreferují prodej jednotlivého produktu, ale dívají se na každého klienta a jeho rodinu komplexně jako na celek, který má své touhy, představy a především vývoj. Kvalitní finanční poradce dnešní doby ví, že prodat jeden produkt u klienta dnes, není žádné vítězství. Finanční poradce se věnuje financím rodiny dlouhodobě, jeho cílem je se kvalitně postarat nejen o dnešní potřeby klienta, ale navazuje takový vztah, aby se staral o finanční záležitosti rodiny ještě v dalších generacích.

Klient na prvním místě

V našem zemském ředitelství je zájmem, aby klient byl vždy na prvním místě.
I přesto, že podmínky jsou v dnešní době náročné, rádi přivítáme nové kolegy napříč ČR. Vše Vás díky našemu bezplatnému vzdělávacímu systému naučíme.

 

Práce finanční poradce

Výjezdní porada centrály zemského ředitelství

V srpnu jsme vyrazili do Beskyd do krásného resortu Ondrášův dvůr na dvoudenní Výjezdní poradu centrály našeho zemského ředitelství. Cílem této porady bylo prohloubení vztahů mezi členy týmu, vypracování strategie pro další období ,,Jak zlepšit zázemí pro finanční poradce“ z našeho ředitelství a také troška odpočinku pro všechny zúčastněné.

 

Kdo se akce účastnil?

Všichni z centrály. Centrálu v současné době tvoří celkem šest členů.

  • Václav Štípek – Václav má na starosti vedení centrály, vzdělávání asistentů a komunikaci s kolegy v celém ředitelství.
  • Miroslav Šustal – doménou Miroslava je péče o webové stránky ředitelství, naše sociální sítě a také vzdělávání poradců v informačních systémech.
  • Alena Šustalová – Alena zajišťuje pořádání společenských akcí, smlouvy pro nové kolegy a provozní záležitosti našeho ředitelství.
  • Iva Weigelová – Iva je specialistka na pojištění, na niž se pro radu mohou obrátit poradci i asistenti.
  • Petra Černotová – Petra je koncipientka, která zajišťuje schůzky s klienty zemského ředitele a připravuje pro tyto klienty finanční plány.
  • Sabina Šimerová – Sabina je nováčkem a zařizuje administrativní záležitosti, bez kterých bychom se neobešli.
  • A v neposlední řadě náš zemský ředitel Josef Škoda, tentokrát zejména v pozici jako naslouchající partner pro nápady a návrhy.

 

Práce a relax ve spojení od rána až do večera

Jak taková Výjezdní porada vypadá?

Den jsme začali společnou fyzickou aktivitou. Společnou procházkou na nedaleký vrchol Lučkov, jehož vrchol je ve výšce 793 m. n. m. Cestou jsme zdravě posvačili borůvky a prošli se nezmapovanou částí lesa. Po cestě padala sousta nápadů na vylepšení fungování centrály a celého zajištění zázemí pro naše poradce.

Po návratu do resortu nás čekal společný oběd. A i přes relaxaci v místním wellness, jsme neustále přemýšleli, jak ještě více zapracovat na fungování ředitelství pro poradce i zkvalitnění prostředí pro přicházející klienty.

Den jsme uzavřeli společnou večeří a skvěle jsme se bavili na závěr večera v hudebním klubu.

 

Dobré zázemí je důležité

,,V dnešní uspěchané době je dobré a kvalitní zázemí velmi důležité. Vím, že spoustě kolegů z branže schází. A proto jsem moc rád, že se nám podařilo pro naše poradce vybudovat tak kvalitní zázemí.

Věřím, že podpora naší centrály může hrát důležitou roli při náborů kolegů od konkurence a také úplných nováčků v oboru“ shrnul setkání Josef Škoda.

 

 

Proč je dobré najít pravého finančního poradce?

Sousloví finanční poradce se dnes používá jako na běžícím páse. Uvidíte jej v bance, v pojišťovně, stavební spořitelně a dalších institucích. Obecně se dá chápat jako označení člověka, který Vám pomůže s financemi. Ovšem Finanční poradce jako profese je daleko více než jen zastupování konkrétní společnosti se snahou uzavřít co nejvíce produktů.

Dnes má hodně lidí na toto sousloví „alergii“ a okamžitě si myslí, že tento člověk jde po jejich penězích a jeho jediným cílem je získat provizi za sjednaný obchod. A bohužel je to u některých jedinců pravda. Ti ovšem tomuto oboru dělají ostudu a ztěžují práci všem těm, kteří tuto práci opravdu vnímají jako poradenství.

Často je jednoduché „špatného“ poradce od „dobrého“ rozeznat. Poznáte to již jakmile Vám nabídne řešení Vaší situace. Dobrý poradce svou práci myslí vážně a nehledí jen na svůj profit, zajímá se o Váš názor, naslouchá potřebám a často Vám ukáže více možností. Vyhýbá se nátlaku, aby obchod uzavřel takříkajíc za každou cenu.

Dalším druhem povolání, jež si říkají finanční poradci, jsou lidé zastupující jednu instituci, nejčastěji pojišťovnu. Jedná se o lidi, jejichž náplní práce je opět jen uzavírání smluv. Často dostanou seznam klientů se staršími smlouvami a hlavní náplní je nahrazení starší smlouvy novou. Často může jít o výhodu pro klienta, dostane aktuální podmínky (často lepší než ty stávající) a mnohdy i lepší cenu. Ovšem toto není poradenství. Toto neřeší finanční situaci klientů.

To stejné se týká i bank. Jen zde často lidé chodí sami, jelikož v médiích jsou masírováni nabídkami na výhodné hypoteční či spotřebitelské úvěry, bankovní účty bez poplatků, spoření s „nejlepším“ výnosem apod. Jenže je důležité si uvědomit, že prací člověka za přepážkou je především splnit plán produkce a tedy snažit se Vám prodat tyto výhodné služby právě u společnosti, ve které pracují. To neznamená, že by ti lidé byli zlí, špatní nebo Vám nechtěli poradit. Jen dělají svoji práci. Proč by vám paní za přepážkou v bance říkala, že za rohem v jiné bance Vám dají úvěr s ještě výhodnějším úrokem? Co by z toho měla?

Jak už jsem zmínil výše, nechci „špatné“ finanční poradce, pojišťováky ani pracovníky bank poškodit a říkat, že dělají něco špatného. Nechtějí Vás podvést. Nechtějí, abyste se měli špatně. Jen dělají svoji práci – uzavírání produktů  společnosti, u které jsou zaměstnáni.

Správný Finanční poradce, který dělá svou práci jako skutečný profesionál, není mašina na uzavírání smluv, nepracuje pro jednu instituci a nemá omezený výběr nástrojů. To jsou největší benefity, které Vám může nabídnout.

Přístup k práci není o samotné produkci, ale o tom, že se zabývá každým klientem individuálně, analyzuje celou jeho situaci a naslouchá jeho potřebám. To ve výsledku přetaví v plán, jak těchto cílů dosáhnout. Ať už jde o mladého klienta, který řeší, kde bude bydlet, jak finančně zajistí rodinu apod. nebo jako každý z nás, kde vezme na nové auto,  z čeho zaplatí dovolenou a splní si další sny nebo přání. Dosaďte si zde cokoliv.

Skutečný finanční poradce prožívá s Vámi Váš život a pravidelně se ptá: Kliente, co je u tebe nového? Kliente, změnilo se u tebe něco? Pravidelně hlídá, aby jeho klienti měli vždy aktuální a klientsky nejvýhodnější řešení situace. Zvyšuje jejich finanční gramotnost. To znamená, že klient chápe souvislosti a rozumí tomu, jak s penězi nakládá.

Je to dlouhá cesta a neznamená to, že Finanční poradce je kouzelník, který splní jako mávnutím hůlky vše, co chcete. Je to člověk, který má přehled o tom, co se ve světě financí děje. Šetří váš čas. Dokáže vyjednat individuální výhodné podmínky. A co je nejdůležitější, dělá vše pro to, abyste byli bohatší. To vše zcela zdarma. Vás jako klienta to nestojí vůbec nic. Alespoň prozatím. V některých zemích světa je totiž tato služba zpoplatněna.

Pokud chcete objevit možnosti, jaké vám využívání finančního poradce přináší, můžete si sjednat zcela nezávaznou schůzku.

 

banner schuzka