Příspěvky

necekana situace v rodine a jak ji zvladnout

Když jsme se s manželem a dětmi nastěhovali do nového domu, byli jsme nadšení. Dům byl přesně podle našich představ. Žili jsme si jako rodinka spokojeně a bez velkých komplikací. Manžel měl dobře placenou práci a já jsem se starala o děti na mateřské.

Dům jsme spláceli pomocí hypotéky, tak jako většina našich přátel. Když jsme s naším finančním poradcem řešili, jak budeme dům financovat, dbal  také na zajištění věcí spojených s hypotékou. Vždycky říkal: ,,Toto Vám pomůže překonat nečekanou událost.“  Konkrétně jmenoval – kdyby jeden z nás dvou zemřel, nebo se stal invalidní a nemohl už chodit do práce, kdybychom měli zdravotní komplikace a dlouhodobě se s nimi léčili, byl by náš finanční příjem výrazně nižší než dnes. Vysvětlil nám a spočítal, jaké zajištění příjmů bude pro nás dostačující. Nechtěli jsme ani jeden dávat zbytečně peníze do pojistky.

Dál nám ukázal a názorně vysvětlil, že i když splácíme půjčku, je nutné tvořit si finanční rezervu. Tu prý můžeme použít kdykoli a na cokoli. Tak se také stalo. Měli jsme tak s manželem zajištěny ty největší průšvihy, které jsme si jen těžko mohli představit. A ač se mi zdálo zbytečné současně spořit, odkládali jsme si pravidelně peníze na speciální investiční  účet, ze kterého jsme jen tak ze dne na den peníze vybrat nemohli, ale pokud by bylo potřeba, mohli jsme je mít v krátkém čase k dispozici.

Po čase jsem začala už i já chodit do práce, děti do školy a stále jsme byli všichni rádi, že se máme dobře. Jednou  v létě jsme se koupali v zatopeném lomu a manžel skákal do vody jako divý. Bohužel při skoku narazil pod vodou na kámen, který mu způsobil velmi komplikované poranění páteře.

 

Tím se nám život naprosto změnil.

A to byla právě ta nenadálá situace, kterou jsme si nikdo nepředstavovali. Začal kolotoč vyšetření, operací, rehabilitací. Všechno nás stálo hodně času, ale i úspor, které jsme měli na běžném účtě. Manželovi posílali už jen 60% z platu v rámci nemocenské dávky. Žádné prémie ani bonusy. Tyto peníze nám nepokryly všechny naše měsíční výdaje na splátku, pojistky, benzín, jídlo atd. Tenkrát jsem se již poněkolikáté potkala s naším finančním poradcem, který nám pomáhal získat peníze z pojistky. Domluvili jsme se, že si z našeho investičního účtu vybereme část naspořených peněz.

Tenkrát jsem si definitivně uvědomila, jak je dobře, že máme další rezervu, kterou můžeme použít. Manželovi byl po roce přiznaný II. stupeň invalidity a nemohl se vrátit k původní profesi. Jelikož naše pojistka obsahovala nejen riziko nejvyššího stupně invalidity, ale i druhého stupně, vyplatila nám pojišťovna dostatek peněz, abychom mohli hypotéku částečně doplatit, čímž jsme si mohli snížit splátku, kterou pro nás bylo reálné splácet. Manželovi byla také vyplácena tzv. pracovní neschopnost, která nám doplňovala jeho výpadek příjmu od zaměstnavatele během léčby. Dále pojišťovna vyplatila peníze za tzv. trvalé následky. Tyto peníze jsem částečně vrátila zpět na investiční účet, část jsem si ponechala jako rychlou rezervu na běžném účtě a zbytek peněz jsme dali na spoření pro děti.

Manžel sice již nikdy nebyl plně zdráv, ale díky správnému nastavení zajištění výpadku příjmu a pravidelnému dlouhodobému tvoření rezervy jsme nemuseli dům prodat. Nemuseli jsme si na tu nenadálou situaci půjčit další peníze, díky kterým bychom se skutečně mohli dostat do finančních problémů. Situace byla už i tak náročná, ale díky správnému pojištění a vlastním rezervám jsme situaci zvládali mnohem lépe.

banner adekvátní zajištění

Je pravda že investovat mohou jen bohati?

Ve své praxi finančního poradce se věnuji komplexnímu finančnímu poradenství. Zhodnocování volných finančních prostředků, tvorba rezerv a růst bohatství mých klientů je tedy zákonitě jednou z klíčových otázek, kterým se na schůzkách s nimi věnuji. Ne s každým klientem je ale jednání o otázkách možných investic jednoduché.

Ve svém kmeni klientů pracuji s lidmi různých povolání i sociálních skupin. Bonitnější klienti jsou zvyklí o svých penězích přemýšlet a je pro ně zcela přirozené řešit, do jaké formy finančního majetku mají své peníze vložit. Zajímavé ovšem je, že u klientů ze střední či spíše nižší platové třídy, se často setkávám s názorem, že pro ně investování není. Investice považují za zbytečný luxus. Chápou je jako něco, co se opravdu týká pouze bohatých lidí, kteří mohou investovat velké finanční objemy a z toho inkasují velké zisky.

Přitom člověk nemusí být zrovna multimilionář, aby se mohl pustit do vlastních investic. Na trhu dnes existují produkty, do kterých lze vkládat i jen několik stokorun měsíčně a již přinášejí podstatně zajímavější zhodnocení, než nechávat peníze jen tak ležet na běžném účtě. Při dnešních úrokových sazbách a úrovni inflace nepřináší běžný účet zhodnocení prakticky žádné, spíše naopak, inflace úspory na běžném účtu znehodnocuje.

Ideálním produktem pro drobné investory, kteří si mohou měsíčně odkládat úspory ve výši stokorun, maximálně několika tisíců korun, je vhodná například investice do podílových fondů. Kolektivní investování představuje jednu z nejbezpečnějších forem ukládání volných finančních prostředků, které za přiměřenou míru rizika přináší podstatně zajímavější zhodnocení než běžné, případně spořící účty. Pro krátkodobé formy uložení finančních prostředků neopomínejme ani stavební spoření, na šest let má i tento produkt stále své místo v rodinném portfoliu finančních produktů. Možností je dnes na trhu spousta. Vždy jde o to, aby finanční poradce s klientem probral, co je účelem investice a za jak dlouho bude klient finanční prostředky potřebovat. Dle toho pro něj vybere vhodné finanční produkty a zvolí investiční strategii.

 

Příklad reálné investice, kdy klient investuje měsíčně 1 000 Kč po dobu 10 let ve vyváženém otevřeném podílovém fondu.

Pravidelna investice 10 let po 1000 Kc mesicne.

Tato pravidelná investice klientovi po 10 letech vydělala 30 476 Kč (150 476 Kč – 120 000 Kč)

 

Při investování v řádech stovek či několika tisíců korun měsíčně nemůžeme skutečně čekat, že se z nás stanou milionáři. Vytváříme tím ale finanční rezervy, které pomohou přečkat nenadálé rodinné výdaje. Spoříme na důchodový věk, kdy nám vytvořené úspory pomohou překonat rozdíl mezi přiznaným starobním důchodem a výdělkem, na který jsme byli zvyklí. Velmi vhodné je vytvářet si i rezervy např. k hypotečnímu úvěru, který takto můžeme díky naspořeným penězům splatit i o několik let dříve. Vhodně zvolený finanční produkt chrání peníze před vlivem inflace (o inflaci jsme psali ZDE).

Toto všechno jsou důvody, proč i „obyčejní lidé“, kteří zrovna momentálně nemají na běžném účtu šesticiferné zůstatky, by měli o investování svých financí přemýšlet.

 

Máte zájem se dozvědět o investování do podílových fondů více?

Stáhněte si zdarma náš ebook!