Příspěvky

Úrokové sazby u hypoték míří dolů

Vývoj úrokových sazeb od začátku letošního roku jde proti předpokladům z konce roku 2018. Sazby mírně klesají.

Po zvyšování úrokových sazeb v loňském roce a vstoupení v platnost parametrů DTI a DSTI (těmto pojmům jsem se věnoval v tomto článku) se očekávala pro letošní rok spíše stagnace, popř. lehký nárůst sazeb u hypotečních úvěrů. Ve skutečnosti sazby už tři měsíce po sobě mírně klesají. Po vrcholu, který byl v lednu letošního roku, kdy sazby u hypotečních úvěrů v průměru atakovaly hranici 3%, byla v dubnu průměrná sazba podle Fincentrum Hypoindex 2,85%.

Fincentrum Hypoindex duben 2019

Důvodem je výrazný pokles počtu hypotečních úvěrů napříč trhem. Vedle parametrů DTI a DSTI a postupném zvedání úrokových sazeb ČNB je jedním z hlavních důvodů snižování sazeb i růst cen nemovitostí. Tyto tři jevy dohromady tak v některých lokalitách způsobily mírné ochlazení trhu, protože cena nemovitosti v kombinaci se splátkou a finančními možnostmi klientů narazila na strop. Banky proto v rámci konkurenčního boje a snahy získat co největší podíl z pokleslého trhu hypotečních úvěrů sazby snižují na úkor své marže (zisku).

To ale nebude trvat věčně, v květnu (3. 5. 2019) ČNB opět zvýšila své úrokové sazby o čtvrt procentního bodu – aktuálně tedy sazby ČNB jsou:

  • 2týdenní repo sazba: 2% (obecně jde o úrok, za který ČNB odkupuje od obchodních bank jimi eskontované směnky; v praxi se na úrovni této sazby zhruba pohybují výnosy krátkodobých státních dluhopisů)
  • lombardní sazba: 3% (zjednodušeně úroková sazba, za kterou si obchodní banky mohou půjčit peníze u ČNB; v praxi se zhruba na úrovni lombardní sazby pohybují úroky u hypotečních úvěrů)
  • diskontní sazba: 1% (zjednodušeně jde o úrokovou sazbu, se kterou obchodní banky mohou u ČNB úročit své volné finanční prostředky; v praxi se zhruba na úrovni diskontní sazby dlouhodobě pohybuje zhodnocení spořících účtů)

Lze proto očekávat, že po doběhnutí stávajících akcí u hypotečních úvěrů banky postupně sazby zvedat budou.

A zatímco úrokové sazby u hypotečních úvěrů mírně klesají, průměrná výše hypotečních úvěrů roste. To pochopitelně souvisí se stálým růstem cen nemovitostí. V dubnu 2019 byla podle Fincentrum Hypoindex průměrná výše poskytnutých hypotečních úvěrů 2 285 414 Kč.

Chcete získejte hypotéku za výhodných podmínek? Zanechte zde Váš kontakt.

Vývoj hypoindex

I přes navýšení základních úrokových sazeb ze strany ČNB si hypotéky stále drží nízké hodnoty.

Průměrná úroková sazba se u hypotečních úvěrů v srpnu oproti červenci posunula dolů o 0,01%. Z hodnoty 2,02% se tak dostala na 2,01%.

zdroj: https://www.hypoindex.cz/hypoindex-vyvoj/

Co se týká podepsaných úvěrů, tak druhý prázdninový měsíc na tom byl lépe než ten první. V srpnu se bance upsalo 8509 nových klientů, což je o 1296 více než v červenci. Bude to pravděpodobně způsobeno tím, že většina lidí už se nemůže dočkat dovolené a červenec je tak více okurkovou sezónou. Celkový objem poskytnutých hypoték přesáhl hodnotu 18 miliard korun.

Je více než jasné, že sazby u hypotečních úvěrů budou časem reagovat na navýšení základních úrokových sazeb. Podle odhadů analytiků by mělo dojít k razantnějšímu navýšení úrokových sazeb u hypoték teprve v následujících měsících, zejména pak v roce 2018Využijte tak jedinečné možnosti získat hypoteční úvěr ještě za výhodných podmínek. 

vývoj úrokové sazby hypoték

Již loni v červnu jsme na www.snadne-finance.cz psali článek o hypotékách a jejich rekordně nízkých úrokových sazbách. Tehdy klesla průměrná sazba u nových hypoték na historické dno a dokonce poprvé po 17 měsících došlo k jejich mírnému nárůstu. Jak vypadá situace na trhu s hypotékami letos? Bude historické minimum a pomyslné 2% dno překonáno?

 

Jak se úrokové sazby vyvíjely v posledních dvou letech?

Jak si hypotéky na bydlení vedly od února 2014 do února 2016, si nyní můžeme jednoduše ukázat díky Fincentrum Hypoindex.  Tento ukazatel nám udává průměrnou úrokovou sazbu u nově zřízených hypoték za každý kalendářní měsíc.  K jeho výpočtu se používají oficiální statistiky jedenácti největších tuzemských bank. Díky tomu známe průměrnou úrokovou sazbu všech hypotéčních úvěrů poskytnutých fyzickým osobám za účelem koupě, výstavby, rekonstrukce nebo refinancování již poskytnutých úvěrů na bydlení.

Situace před dvěma lety, byla hodně podobná té dnešní. Úrokové sazby balancovaly na tehdymagické hranici 3% a spekulovalo se, kam až jim banky dovolí klesnout. Výsledek na sebe nenechal dlouho čekat. Hranice 3% padla okamžitě. V březnu roku 2014 tak dosahoval průměr úroků hypoték 2,93%.

Další velká událost nastala ještě téhož roku. V listopadu 2014 s výsledkem 2,44% pokořil Fincentrum Hypoindex rekordní hranici  – 2,5%.

Díky dosavadnímu vývoji se rok 2015 nesl ve znamení jednoho velkého otazníku. Dokáží průměrné úrokové sazby hypoték pokořit i skandálně nízkou hranici 2%?

Začátek roku vypadal slibně. Startovní ukazatel svítil na hodnotě 2,37% a rychlost, se kterou se úrokové sazby snižovaly, neznala limit. Během prvních čtyř měsíců nového roku průměrná úroková sazba klesla až na hranici 2,11%. Lidé se však do banky nijak nehrnuli.

Zlom nastal hned měsíc poté. Sazby byly těšně nad absolutní hranicí a dosahovaly 2,05%Objemy sjednaných hypoték se prakticky ze dne na den ocitly na absolutním rekordu. Další pokles sazeb se však nekonal. Hypoindex se po 17 měsících nepřetržitého klesání zastavil na hodnotě 2,05%. Tato situace trvala dva měsíce. V mediích se spekulovalo, zda úrokové sazby hypoték narazily na dlouho očekávané dno.

Skutečně to tak vypadalo. Po dvou měsících stagnace úrokových sazeb došlo k prvnímu nárůstu. Skok to byl sice pozvolný, ale opakovaný. Během dalších 4 měsíců došlo k postupnému navýšení sazeb hypotečních úvěrů z rekordních 2,05% na konečných 2,12%.

Po této čtyřměsíční přestávce následoval zase pokles, který trvá do dnešního dne. Aktuálně se nacházíme na hodnotě 2,02% (Fincentrum Hypoindex pro únor 2016).

Pokoří se rekord a pomyslné dno 2%?

Hypotéky v letošním roce zlomily snad všechny historické rekordy (objem úvěrů, průměrná výše úvěru a rekordně nízká úroková sazba).  Doposud jsme dosáhli rekordního dna 2,02% a průměrná výše hypotéky v lednu 2016 dokonce překročila dva miliony korun a vyšplhala se na 2 138 995 korun.  Nyní zbývá zdolat pomyslnou hranici, která se před dvěma lety zdála nedosažitelná Padne i tento poslední limit? Dočkáme se průměrné úrokové sazby hypoték pod 2%? Já si myslím, že je to velice pravděpodobné a možná toho budeme svědky dřívenež si myslíte.

Český hypotéční trh se mění. Poprvé po 17 měsících nepřežitého klesajícího trendu začínajíúrokové sazby u hypoték růst. Vyplývá to ze statistik Fincentrum Hypoindex.

Read more

Úrokové sazby u hypoték se zatím stále mění směrem dolů. V srpnu jsme zaznamenali pokles úrokových sazeb hypotečních úvěrů například u UniCredit Bank, ČSOB, Hypoteční banky, Wüstenrot, LBBW a u pětileté fixace i u České spořitelny .

Read more