Příspěvky

Co je TER - investice

TER je jedním z významných ukazatelů při investování do otevřených podílových fondů. Ukazuje nám celkovou roční nákladovost fonduprocentech.

Jak to využít v praxi?

 

Čím nižší TER, tím lépe pro nás.

 

Ukazatel TER ovlivňuje i měnové zajištění, proto se nebojte na delší investiční horizonty využívat fondy v jiné měně než v CZK. Zajištění do CZK totiž stojí fond náklady a zvyšuje TER.

Nelze globálně říct, co je „levné“ a co je už „drahé“. Obecně lze ale říct, že u akciových fondů by mělo být TER v rozmezí 1,5-2 % p. a., pokud se nebavíme o specifických fondech do určitých oblastí či sektorů.

Nejnižšího TER dosáhnete při investici do ETF či pasivně řízených fondů. Zde se TER pohybuje na úrovních 0,05-0,5 % p. a.

 

TIP: Nezapomeňte se vždy v KIIDu (sdělení klíčových informací investorům) podívat na tabulku poplatků. V ukazateli TER totiž není zahrnut vstupní poplatek, případně výstupní nebo výkonnostní poplatek fondu.

 

Chcete se o investicích dozvědět více?

Pak určitě kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi řeknou více a provedou vás světem investic.

 

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co je likvidita?

Likvidita říká, jak rychle jsme schopni investici přeměnit na vlastní kapitál – finance k další spotřebě. Jinak řečeno, jak rychle získáme finance z investice zpět.

Jak to využít v praxi?

Znát likviditu je zásadní v ohledu na vaše plány, proto se o ni vždy zajímejte. U většiny OPF je likvidita do 14 dnů, avšak například u nemovitostních fondů je někdy až 1-3 měsíce. Tato doba se může ještě prodloužit, a to v případech nenadálých událostí na trhu. Posledním příkladem takové události je zavření Moskevské burzy. V ten moment nebylo možné z fondů zaměřených na ruské akcie vybírat kapitál, jelikož akcie ruských společností nebyly likvidní.

 

TIP: Pokud investujete spíše jednorázově, určitě nezamykejte veškerý kapitál na dlouhou dobu. Pracujte se svým kapitálem aktivně, tzn. něco investujte do rychle likvidních nástrojů, něco třeba zamkněte na 1 rok, něco na 2, něco na 3 atd. Zásadní je, abyste vždy měli likvidní kapitál. U této struktury budete například vědět, že každý rok se vám část kapitálu uvolní a budete ji moct dále investovat do aktuálních investičních příležitostí s přihlédnutím k tržnímu prostředí (inflace atd.).

Chcete se o investicích dozvědět více?

Pak určitě kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi řeknou více a provedou vás světem investic.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co je kupón

Kupón je výnos, který vyplácí emitent dluhopisu investorovi.
Fyzickým osobám s daňovým domicilem v ČR chodí kupón z dluhopisu s českým ISINEM v čistém, tedy po odečtení srážkové daně 15 %. To znamená, že investor už nemusí výnos danit a může ho využít na další investice či spotřebu.
Právnickým osobám chodí kupón vždy v hrubém a právnická osoba má následně při podání daňového přiznání povinnost uvést tento výnos a řádně ho zdanit.

Jak to využít v praxi?

Kupón můžete využít nejlépe na reinvestici, tedy další investici.
Naši poradci s kupóny klientů pracují efektivně, to znamená, že výnos reinvestují do dalších investičních nástrojů. Kupón z dluhopisů lze využít či vnímat jako formu tzv. renty.

 

TIP: Při výběru dluhopisu, do něhož hodláte investovat, vždy počítejte s výnosem po odečtení daně. V hrubém vyjádření totiž může výnos vypadat atraktivně, ale po odečtení daně zjistíte, že svůj kapitál můžete vložit do jiného investičního nástroje s podobnou výnosností, ale s nižší rizikovostí.

 

Zajímá vás, jaké zajímavé investiční příležitosti máme pro naše klienty?

Tady naleznete některé z nich. Pojďte se na ně podívat.

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma