Příspěvky

Reálná hodnota

Reálná hodnota by Vás měla vždy zajímat. Jedná se o hodnotu, která je diskontována mírou inflace a je již očištěna o veškeré poplatky a daně. Když investujete, měli byste znát reálnou hodnotu Vašeho kapitálu za určitý časový horizont, abyste si mohli vypočítatreálný výnos.

 

Jak to využít v praxi?

Cílem investování je porazit míru inflace a pokud nebudete znát potenciální reálnou hodnotu na konci investičního horizontu, tak nedokážete jednoznačně posoudit, zda se Vám tato investice může vyplatit.

 

TIP: Oslovte svého poradce či využijte dostupné kalkulačky na internetu k výpočtu této hodnoty a pokud vaše investiční strategie nedokáže porazit míru inflace, tak uvažujte nad změnou svého investičního portfolia.

 

➡️ Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 7 % p.a. bez kolísání a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika. Určitě nás kontaktujte pro více informací.⬅️

Chcete investovat s námi, tak nám zanechte kontakt a ozveme se vám.

Rebalancování

Při pořádku v investování bychom měli mít stanovenou pevnou strategii a v rámci této strategie bychom měli mít stanoveno procentuální rozložení jednotlivých tříd aktiv, sektorů, regionůměn.

Př. 35 % v akciových fondech, 55 % v nemovitostních fondech, 10 % ve zlatě. Zároveň bychom si měli stanovit, jak často budeme rebalancování provádět (1x ročně, pololetně, při významných tržních pohybech či situacích). Stanovit bychom si měli i hranici max. a min. zastoupení v portfoliu a při zasažení jedné z hranic taktéž rebalancování provést.

 

Jak to využít v praxi?

Při provádění rebalancingu si vždy dejte pozor na daňové aspekty a na poplatky spojené s prodejem/nákupem. Cílem rebalancování by mělo být lehké zvýšení výnosu, ale významné snížení volatility (rizikovosti).

 

TIP: Rebalancujte vždy s promyšleným plánem, jelikož rebalancovat můžete přikoupením daného aktiva či prodejem jiného aktiva.

 

Chcete začít investovat, ale nevíte kde začít?

Kontaktujte naše poradce, kteří s Vámi prokonzultují Váš investiční profil, Vaši investiční strategii a ukážou možnosti ve světě investování. Zda s námi budete dále spolupracovat, budete záležet pouze na Vás. Působíme po celé ČR.

 

Co je investiční horizont?

Investiční horizont je nejdůležitější při stavbě portfolia. Při tvorbě portfolia bychom měli na investiční horizont brát zřetel. Horizont nám říká, za jak dlouho budeme peníze potřebovat a kdy je budeme chtít využít, proto bychom měli mít dostatečnou rezervu a zajištění životního standardu na kvalitní úrovni, aby se co nejvíce snížila pravděpodobnost, že na kapitál sáhneme předčasně.

 

Jak to využít v praxi?

U investování se bavíme o investičních horizontech alespoň 5 let a více, na kratším horizontu se efekt investování moc nepromítne, zde se spíše bavíme o spekulaci. Důležité je stavět portfolio na základě Vámi definovaného cíle, investičního profilu a rozdíl je i ve formě investování, zda budete investovat pravidelně či jednorázově.

 

 

TIP: Platí nepsané pravidlo, že čím delší investiční horizont máte, tak tím více by měla být akciová složka v portfoliu zastoupena. Doporučuji od horizontu 10–15 let mít v akciích v rozmezí 70 – 100 % portfolia, ovšem vše záleží na definici cíle a dalších faktorech v rámci finančního plánu.

 

 

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 6 % p.a. bez kolísání a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika.

 

Chcete investovat s námi, tak nám zanechte kontakt a ozveme se vám.

Diskontovaný dluhopis

Jedná se o dluhopis, který má nižší cenu pořizovací než nominální. Zapamatujte si, že při splatnosti dluhopisu musí vždy investor obdržet nominální hodnotu, která je známa ihned na začátku investice.

 

U Diskontovaného dluhopisu většinou nebývá kupón.

 

Příklad Diskontovaného dluhopisu:

  • Nominální hodnota: 10 000 Kč
  • Diskontovaná hodnota/vaše nákupní cena: 7 500 Kč
  • Splatnost: 1 rok

Dluhopis koupíte za 7 500 Kč a při splatnosti dostanete nominální hodnotu 10 000 Kč. To znamená, že váš výnos je 2 500 Kč, tedy 35,71 %.

Jak to využít v praxi?

Někdy můžete tyto dluhopisy koupit za velice dobrou cenu, proto i tento typ dluhopisu do portfolia patří. Myslete ale na to, že u jednoho emitenta byste měli mít v portfoliu okolo 10 %, max. 15 %.

 

TIP: Abyste nekoupili nekvalitní dluhopis s vysokou mírou rizika, nezapomínejte při investování do dluhopisů na hodnocení kvality emitenta. Vždy se dívejte do jejich ekonomických (účetních) údajů, na zajištění, velikost emitenta, atd.

 

Chcete se o investicích dozvědět více? Kontaktujte naše poradce. Rádi vám řeknou více a provedou vás světem investic.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co je inflace?

Inflace je v poslední době hodně skloňovaný pojem.

Vyjadřuje nám procentuální pokles hodnoty peněz, které držíme. V praxi to jednoduše vidíme na zvyšujících se cenách. V peněžence máte stále 10 Kč, ale dnes si za těch 10 Kč koupíte více rohlíků než za rok atd.

 

Dlouhodobý inflační cíl ČNB je nastaven na úrovni 2 %. Tento cíl má nastaven i FED (Centrální bankovní systém USA).

 

Jak to využít v praxi?

Proti inflaci je potřeba bojovat. Avšak v určitých případech je nutné sklonit hlavu a nesnažit se inflaci porazit za každou cenu.
Názorně nyní vidíme inflaci v ČR na úrovni přes 17 % (k 21. 8. 2022). Abychom ji v této výši porazili, museli bychom využívat vysoce rizikové a spekulativní investiční nástroje a postupy. Proto je dle našeho názoru vhodné držet se dlouhodobé investiční strategienereagovat na krátkodobé inflační šoky a výkyvy.

TIP: Našim klientům doporučujeme inflaci do investičního chování nepromítat. Pak by se totiž investování dostalo z racionálního uvažování do emocionálního, a to v investování není dobrá zpráva. Abychom porazili dlouhodobou inflaci, cílíme s klienty na stabilní a dlouhodobý výnos v rozmezí 5 – 7 % p. a.

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 5-6 % p. a. a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika. Určitě nás kontaktujte pro více informací.

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co je investiční portfolio?

Portfoliem rozumíme souhrn vašich veškerých investic jako jednotný celek. Na investiční strategii bychom se měli dívat jako na jednotné portfolio, které má určité cíle a specifika.

 

Portfolio: Jak to využít v praxi?

Bez přehledného a smysluplně nastaveného portfolia se neobejde žádný investor.

TIP: Máte ve svém portfoliu nastavené pevné poměry jednotlivých tříd aktiv? Toto nastavení má vysoký vliv na budoucnost vaší investice. V případě pevně stanovených poměrů doporučujeme pravidelné rebalancování portfolia, lehce vám to zvýší výkonnost, ale zásadně sníží volatilitu portfolia.

 

Chcete stavět vlastní portfolia svým klientů, jeví se vám znalost investic jako podstatná pro vaše podnikání?

 

Spojte se s některým z našich poradců a věříme, že najdeme společný průsečík pro budoucí spolupráci.

 

Pracujete pravidelně se svým portfoliem?

Naši poradci pravidelně se svými klienty investiční portfolia rebalancují a udržují portfolia aktuální i v reakci na globální události.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co to je akcie?

Akcie je majetkový cenný papír, se kterým jsou spojená práva jako hlasování na valné hromadě, podíl na likvidačním zůstatku firmypodíl na zisku, jinak řečeno nárok na dividendu.

 

Víte, že každá firma dividendy nevyplácí?

Buď není z čeho nebo firma zisk reinvestuje zpět do firmy na svůj rozvoj.

 

Jak využít v praxi informace o akciích?

 

Akcie můžete nakupovat přímo na burze. Pro nákup akcií na burze je nutné mít založený investiční účet u nějakého brokera, přes kterého budete mít vstup na burzu. Následný nákup a prodej akcie je chvilková záležitost, pokud se jedná o akcii, u které je vysoké „volume“, tak máte prodej i nákup uskutečněn během sekund. Ale i u akcií se může stát, že budete na vypořádání obchodu čekat jednotky minut, hodin, dnů či týdnů. U nákupu akcií na burze jsou zásadní otevírací hodiny burzy, na které je akcie kótovaná.

 

 

TIP: Pokud nedisponujete větším kapitálem a nemůžete si dovolit nákup více akcií, tak existují instrumenty, které obsahují více akcií a díky tomu svůj kapitál rozložíte do více firem.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali.

 

Stáhnout si ho můžete zde:

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

 

Znáte nějaké investiční instrumenty, které v sobě obsahují více akcií?

na které otázky znát odpověď než začnete investovat

Investování není pouze o tom „něco“ koupit a potom to zase prodat. Při investování byste měli znát odpověď na základní otázky, které je dobré mít definované ještě před tím, než se vůbec půjdete s někým o investicích bavit či už přímo investovat. Důležité je nic neuspěchat a být si svými odpověďmi na otázky jistý. Takže pojďme na první otázku.

1/ Kolik chcete investovat a jak často?

Je potřeba vědět, jestli jste schopní investovat na týdenní, měsíční či čtvrtletní bázi nebo pouze chcete jednorázově zainvestovat (vložit) kapitál. Částka taktéž rozhoduje o budoucím výběru investičního aktiva, do kterého bude téct Váš kapitál. Při odpovědi na tuto otázku berte v potaz, aby investované prostředky nebyly Vašimi jedinými prostředky. Při pravidelné investici byste měli mít vlastní finanční rozpočet, ze kterého bude zřejmé, kolik si můžete dovolit měsíčně/týdně investovat a Váš životní standard nebude dotčen.

 

2/ S jakým cílem peníze investujete?

Cíl by měl být hlavním ukazatelem a směrem pro tvorbu investičního plánu či investice. Je rozdíl, jestli peníze plánujete využít na dřívější doplacení hypotéky či pouze chcete zhodnotit své rezervy (úspory). Váš cíl by měl mít pro Vás určitou důležitost a podle toho si vyberte i rizikovost investičního instrumentu. S touto otázkou je spojena také otázka času…

3/ Na jak dlouho jste ochotni finance investovat? Kdy je budete potřebovat zpět?

Doba investice je jedna z nejdůležitějších informací při sestavování investičního portfolia, jelikož od této informace se bude odvíjet skladba Vašeho portfolia. Je veliký rozdíl, jestli jste schopni finance uvolnit na 5 let či na 15 let. Při delších investičních horizontech určitě doporučuji zvolit jako investiční nástroj akcie a to jak dividendové, tak i růstové či hodnotové.

 

4/ Jaký charakter Vaše investované prostředky mají?

Je možné, že budete v průběhu investičního horizontu finance potřebovat a tím pádem investici předčasně úplně či částečně vybrat? Poučky říkají, že prostředky na investování by měly být volné a na nenadálé situace byste měli mít vytvořenou rezervu. V případě, že může nastat situace, že peníze budete potřebovat dříve než na konci investice, si dávejte pozor na likviditu finančních prostředků (někdy to je spojené s poplatkem!) a taktéž na volatilitu investičního nástroje.

  • Volatilitakolísavost investice (podkladových aktiv) v čase
  • Likvidita – jak rychle získáte peníze z investice zpět

 

5/ Včera jsem měl 500 000 Kč a dnes mám 350 000 Kč. Jak je to možné?

S většinou investičních nástrojů je spojená volatilita. Vaše investice během každého dne nejspíše mění a budou měnit (záleží na investičním nástroji) svoji hodnotu a před investicí byste si měli definovat, jestli jste schopní ustát, hlavně psychicky, výkyvy na trzích v řádech desítek %. Váš poradce by měl s Vámi projít Vaše cítění k volatilitě a podle toho taktéž nastavit investiční strategii.

 

Závěr

Při investování doporučuji vyhledat nějakého odborníka, který s Vámi vše probere a nastaví podle Vašich představ. Pokud s Vámi neprobere tyto zásadní otázky, tak bych se mu upřímně vyhnul a hledal opravdového odborníka, který ví, co dělá a je na Vaší straně! Investování není jednoduchá disciplína. Je více proměnných, které je potřeba vzít v úvahu, než se pustíte do investování a já Vám GARANTUJI, že teď v rukou držíte návod, který Vašemu investování velice pomůže a hlavně Vám usnadní i výběr správného instrumentu pro Vás.