Příspěvky

Co je DCA - pravidelná investice, dollar cost averaging

DCA je nejhojněji využívána metoda při pravidelném investování. Oproti metodě DCA ještě existuje metoda Value Cost Averaging, tato metoda je významně časově náročnější a o ní si povíme více někdy příště. Zajímá Vás význam pravidelné investice, tak si přečtěte tento článek.

Jak to využít v praxi?

V praxi tato metoda není vůbec složitá. Investor má nastavený trvalý příkaz na pevně předem stanovenou týdenní/měsíční/kvartální částku, která odchází v pravidelných intervalech bez ohledu na vývoj trhu. Tímto investor dosáhne významného zploštění ekvity křivky a zároveň dosáhne významného snížení volatility portfolia. Kouzlo je v pravidelnosti, každý kdo začne, tak se mu investice jednoho dne významně vyplatí a uvidí efekt složeného úročení a průměrování nákupní ceny. Důležité je si uvědomit, že pravidelná investice je hlavně na dlouhodobý horizont a významný přínos začne mít ke svému konci, proto je vhodné dodržet investiční strategii a investiční horizont.

 

TIP: Nezapomínejte, že při pravidelné investici je volatilní investice/fond našim přítelem. Právě pro tento typ investování a tuto metodu je žádoucí, aby podkladové aktivum mělo významnou volatilitu a my jsme mohli díky tomu průměrovat nákupní cenu.

 

Chcete začít investovat, ale nevíte kde začít?

Kontaktujte naše poradce, kteří s Vámi prokonzultují Váš investiční profil, Vaši investiční strategii a ukážou možnosti ve světě investování.

Zda s námi budete dále spolupracovat, budete záležet pouze na Vás. Působíme po celé ČR.

 

Pravidelné investování

Pravidelné investování může investor provádět pomocí modelu DCA (Dollar Cost Averaging) nebo VA (Value Averaging). Dnes se budeme věnovat modelu DCA.

Zásadní u pravidelného investování je právě pravidelnost a konzistentnost. Tento model probíhá investováním investora každý měsíc. Investor zasílá předem pevně stanovenou částku bez ohledu na cenu podkladového aktiva (akcie, podílový list, atd…). Díky pravidelnému nákupu se nemusí investor obávat nákupu v nevhodnou dobu, jelikož klient průměruje svoji nákupní cenu.

 

Praxe

V praxi, pokud poklesne cena podkladového aktiva, tak investor díky tomuto přístupu nakoupí více cenných papírů. Pokud cena následně vzroste, tak je jeho výnos vyšší, avšak platí to i obráceně, když cena roste, tak investor každým nákupem kupuje méně a méně cenných papírů.

Proto je důležité si uvědomit, že u pravidelného investování docílíte:

  • Nižšího kolísání (nižší volatilita = nižší rizikovost)
  • S vyšší pravděpodobností nižšího výnosu (v %) než při jednorázové investici.
  • Pokud chcete volatilitu snížit ještě více, tak je lépe investovat týdně místo měsíčně.

 

TIP: Zde Vám názorně ukážeme vývoj pravidelné investice 1500 Kč/měs. (vloženo 540 000 Kč) za posledních 30 let, při investování do indexu MSCI WORLD INDEX a oproti tomu uvidíte vývoj jednorázové investice se stejnými parametry (jednorázově vloženo 540 000 Kč).

 

Pravidelná vs jednorázová investice

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 7 % p.a. bez kolísání a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika.

 

Určitě nás kontaktujte pro více informací!

 

 

5 rad, které vám pomohou dosáhnout finanční nezávislosti

Každý z nás by si jistě přál odejít do předčasného důchodu. Všichni toužíme po finanční nezávislosti a svobodě. Mnohdy se však zdá být dosažení takovéhoto cíle téměř nemožné, obzvláště v dnešní nelehké době, kdy se mnoho rodin následkem hospodářské a geopolitické situace snaží stabilizovat svůj napnutý rozpočet.

Avšak finanční nezávislost není pouhá fikce pro pár vyvolených a je možné jí dosáhnout. Jak? Klíč k finančnímu úspěch spočívá především v šetření životních nákladů a automatizaci investování peněz.

 

Připravil jsem 5 rad, které mohou lidem pomoci dosáhnout finanční nezávislosti.

 

1. Než začnete investovat, mějte jasný cíl!

Naší hlavní prací ve 4fin Better together a.s. je vzdělávání v oblasti finanční gramotnosti. Každému klientovi, předtím, než začne investovat, radíme, aby si nejprve stanovil cíl.

Je důležité pochopit, na co bude klient peníze potřebovat, jestli bude potřeba investovat krátkodobě nebo dlouhodobě, a jestli bude chtít mít k penězům v budoucnu přístup.

Jakmile budeme znát finanční cíl, jsme schopni vybrat investiční strategii a klienta vzdělávat v oblasti finanční gramotnosti pochopením toho, do čeho budeme investovat.

2. O investicích přemýšlejte v dlouhodobém horizontu!

Pokud odkládáme peníze na vytvoření renty nebo na nějakou větší koupi v budoucnosti, radím, aby klienti přemýšleli o investici jako o maratonu, ne jako o sprintu. Zkratky neexistují.

Pro vytvoření dlouhodobějších rezerv je nezbytné se na investici dívat v delším časovém horizontu, a ne jako na spekulaci.

3. Dívejte se na investice pozitivně!

Na cestě k finanční nezávislosti může na investory číhat mnoho nástrah. Například při stagnaci nebo při propadu trhů může dočasně poklesnout i investiční portfolio.

Aby naši klienti dosáhli předčasného důchodu a finanční nezávislosti, učíme je, aby měli pozitivní přístup k budoucím výzvám a překážkám. Pokud je překonají, bohatě se jim to v budoucnu vyplatí.

4. Plaťte nejprve sami sobě!

Pravidelné investování je o disciplíně. Pokud naši klienti opravdu touží po finanční nezávislosti, doporučujeme jim, aby si udělali z investování peněz svou prioritu.

Každý občas podlehneme nákupu kávy ve Starbucks nebo hamburgeru u McDonalda. Naším cílem by ale mělo být, aby takovéto nákupy byly spíše výjimkou než pravidlem. Raději bychom se měli zamyslet a ušetřené peníze zainvestovat do sebe.

Jakmile totiž začneme méně utrácet za nepodstatné věci, začneme automaticky více šetřit. Investice do sebe je hlavním klíčem k úspěchu.

5. Začněte s málem!

Jedna z našich rad klientům, kteří nikdy neinvestovali, zní, aby začali investovat s málem, ale hlavně ať začnou. V budoucnu můžou postupně přidávat.

Pokud je klientův rozpočet napnutý, začneme odkládat alespoň 500 Kč měsíčně a každý další měsíc, půlrok nebo rok se pokusíme investovanou částku navýšit. Tak může časem dosáhnout svého cíle a vytvořit tzv. nekonečnou rentu.

 

Více o tom, co je nekonečná renta a jak ji vytvořit, si můžete přečíst v článku Dvě možnosti čerpání renty.

 

Jaké výhody má finanční nezávislost?

Dosažením finanční nezávislosti se nám otevírá řada nových životních příležitostí. Jako největší přínos pak já osobně vidím možnost získání časové svobody. Patří sem ale také více času na rodinu a přátele, na koníčky, na věci, které nás baví a v neposlední řadě více času pro sebe.

Pokud vás článek zaujal a chtěli byste se dozvědět více o dosažení finanční a časové svobody, vyplňte tento kontaktní formulář a některý z našich finančních konzultantů se vám ozve.

Jak ovlivní krize pravidelnou investici?

Hlavním účelem pravidelného investování je množit vložené prostředky. Je to forma spoření, kde však není dán pevný úrok, ale zhodnocení se odvíjí od tržní ceny cenných papírů, do kterých investujete. V případě akcií pak tržní cena může velmi kolísat a v období recese také prudce klesat (viz. obrázek).

Vývoj světovéhu indexu MSCI world v čase

Princip spočívá v tom, že investujeme pravidelně (většinou měsíčně) a nakoupíme každý měsíc jiné množství cenných papírů, neboť jejich tržní cena se neustále mění. Tím dochází k průměrování nákupní ceny. Když například cena akcie poklesne, nakoupíme daný měsíc za stejnou částku, řekněme 2 000 Kč, větší množství této akcie. Když naopak cena akcie vzroste, tak jich daný měsíc koupíme méně.

Z toho vyplývá, že pokud přijde pokles na trzích, tak to může být pro pravidelnou investici velmi výhodné. Nakupuje se nyní totiž „za levno“. V momentě, kdy začnou ceny akcií růst, roste také hodnota levně nakoupených akcií.

Nezapomeňme na to, že akciové portfolia děláme na dlouhé časové horizonty. Proto nám kolísání v čase tolik nevadí. Vždy je základem dodržet časový horizont a nepanikařit.