Příspěvky

Penzijní spoření v roce 2017

Vidíte na svém výpise, že se hodnota Vašich peněz zvedla. Je tomu ale skutečně tak? Pojďme se na to podívat blíže. Růst naspořených prostředků vypadá opticky sice pěkně, ale musíme se podívat na to, zda naše finance PŘEKONALY INFLACI. V opačném případě sice vidíme růst, ale za tyto prostředky si koupíme méně zboží a služeb než třeba před rokem.

Pro zjednodušení Vám princip vysvětlím na kostce másla:

  • Vezměte si, že byste za 1000 Kč kupovali pouze kostky másla.
  • Kolik kostek byste za svou tisícovku koupili před rokem? A kolik dnes?!
  • Máslo přece vyskočilo na dvojnásobek své původní ceny.
  • A přibližně takto se dá laicky popsat  INFLACE.
  • Hodnota inflace se v loňském roce pohybovala okolo 2,5%. Pokud tedy Váš fond nevydělal více, JSTE VE ZTRÁTĚ a to i přesto, že se částka na Vašem účtě zvýšila!

 

Transformované fondy (třetí pilíř důchodového systému)

Zde se bavíme o fondech, které si účastníci sjednali do konce roku 2012. Lidé si je často pamatují podle garance nezáporného zhodnocení. To bohužel platí pouze pro nominální hodnotu. Jinými slovy – pokud byste měli na účtě 10.000 Kč a za minulý rok jste na něj neposlali ani korunu, máte garanci, že i v dalším roce na účtě najdete minimálně 10.000 Kč. Jenže díky INFLACI si za ně koupíte výrazně méně kostek másla, protože zhodnocení těchto fondů bylo nižší než inflace!

Výnosy transformovaných fondů

Penzijní společnostOdhad penzijních společností za rok 2017Výsledek za rok 2016
Allianz0,30% – 0,40%1,03%
AXA0,90%1,03%
ConseqVýnos se nebude příliš lišit od roku 2016.0,47%
České pojišťovnyVýnos bude na obdobné úrovni jako v roce 2016, tedy v řádu desetin procenta.0,94%
České spořitelny0,5%0,68%
ČSOBBez komentáře.0,7%
Komerční bankyBez komentáře.0,66%
NNPředpokládá výsledek na úrovni roku 2016.0,66%
inflace2,5%0,7%

 

Účastnické fondy (doplňkové penzijní spoření)

Jedná se o fondy, do kterých člověk vstoupil po roce 2013. Tyto fondy už nemají „garanci“. Na druhou stranu, pokud hodláte investovat delší dobu, především 10 a více let, je zde velmi vysoká pravděpodobnost lepšího zhodnocení!

Výnosy účastnických fondů v roce 2017

Penzijní společnostÚčastnický fondVýnos za rok 2017Celkový výnos od začátku fungování fondu
NNRůstový fond*14,04%10,32%
ConseqGlobální akciový fond 9,96%64,02%
České spořitelnyDynamický fond8,20%23,30%
České pojišťovnyDynamický fond8,20%21,00%
Komerční bankyDynamický fond7,51%19,09%
ČSOBDynamický fond5,53%26,99%
České pojišťovnyVyvážený fond4,10%15,00%
AllianzDynamický fond4,07%16,00%
České spořitelnyVyvážený fond3,70%13,80%
Komerční bankyVyvážený fond2,90%8,46%
ČSOBVyvážený fond2,62%15,66%
Inflaceinflace2,50%-----
České spořitelnyEtický fond**1,00%1,00%
České spořitelnyKonzervativní fond0,60%1,60%
České pojišťovnyKonzervativní fond0,00%7,50%
AXAVyvážený fond ***-0,10%12,21%
AllianzVyvážený fond-0,72%8,71%
ConseqKonzervativní fond-0,90%1,71%
ČSOBKonzervativní fond-0,94%3,74%
NNVyvážený fond****-0,99%0,92%
ConseqDluhopisový fond-1,04%9,83%
AXADluhopisový fond-1,33%2,99%
AXAKonzervativní fond-1,38%2,37%
Komerční banky Spořicí fond*****-1,39%-0,59%
ČSOBGarantovaný fond-1,41%1,44%
Komerční bankyKonzervativní fond-1,57%0,31%
AllianzKonzervativní fond-1,63%2,28%
NNKonzervativní fond-1,93%0,28%

 

Závěr

Každý by si měl uvědomit, že minulé výnosy NEJSOU ZÁRUKOU těch budoucích! Proto, pokud jste se rozhodli na svých smlouvách cokoliv změnit, doporučuji se obrátit na nezávislého finančního poradce a probrat s ním Vaše možnosti.