Příspěvky

Fondy kvalifikovaných investorů

Fondy kvalifikovaných investorů (FKI) jsou investiční nástroje, které jsou určeny pro zkušené investory s větším kapitálem. Tyto fondy nabízejí přístup k investicím, které nejsou dostupné běžným investorům. FKI mohou investovat do širší škály investičních instrumentů oproti běžným fondům, které mají svázané ruky. Fondy FKI jsou dostupné
od 1 mil. Kč.

Jak to využít v praxi?

Díky FKI dokážete své investiční portfolio více diverzifikovat a získat do svého portfolia nástroje, které nejsou úplně běžné. Ale i u FKI platí běžné pravidlo „investujte pouze do toho čemu rozumíte“. Nezapomínejte že každé FKI je svým nastavením a svojí strategií odlišené, takže každý fond může mít jiné poplatky, může mít jinou likviditu nebo odlišnou výplatu výnosu. Existují FKI ve kterých se k financím nedostanete po dobu 10 let a nebo třeba FKI, které Vám dokážou výnos garantovat a případně ho vyplácet ze svého vlastního kapitálu. U investice do FKI se vždy významně zajímejte o detailní podmínky investice.

 

TIP: Pravidlo 1 mil. Kč platí u všech FKI, ale některé investiční společnosti Vám dokážou poskytnout až 10 různých FKI za částku 1 mil. Kč, díky tomu máte vyřešený problém s diverzifikacírozložením rizika.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali. Stáhnout si ho můžete zde.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Jak investovat do dluhopisových fondů

Dluhopisový fond je druh investičního fondu, který investuje do dluhopisů a jiných dluhových cenných papírů. Dluhopisy jsou závazky emitentů (často vlád, korporací nebo místních úřadů) splácet půjčené peníze s úroky v určitém termínu. Dluhopisové fondy shromažďují peníze od mnoha investorů a investují je do širokého spektra dluhopisů, což umožňuje diverzifikaci portfoliasnižuje riziko.

Jak to využít v praxi?

Dluhopisové fondy jsou známé pro svou schopnost generovat pravidelné příjmy. Tyto příjmy pocházejí z úroků, které emitenti dluhopisů platí investičnímu fondu. To je atraktivní pro investory hledající pravidelný příjem, avšak je důležité volit správnou třídu fondu. Fondy v distribuční třídě výnos vyplácejí investorům na majetkový účet, ale fondy akumulační/reinvestiční výnos nevyplácejí a dále s ním pracuji ve fondu.

Dluhopisové fondy investují do různých typů dluhopisů, včetně vládních, korporátních, komunálníchmezinárodních. To umožňuje diverzifikaci portfolia a snižuje riziko spojené s vývojem na jednotlivých trzích. Dluhopisové fondy mají tendenci být méně volatilní než akciové fondy. Proto mohou sloužit jako stabilní základ portfolia nebo jako ochrana proti výrazným poklesům na akciových trzích.

Dluhopisové fondy zařazujeme do portfolia na základě investičního horizontu a na základě tolerance k riziku.

Výnos u dluhopisových fondů je tvořen kupónem a následně růstem tržní ceny dluhopis. Avšak nezapomínejme že u splatnosti dluhopisu se vždy vyplácí nominální hodnota dluhopisu, která může být významně nižší než aktuální tržní cena.

 

TIP: U dluhopisových fondů se vyplatí provádět pravidelné rebalancování, protože dluhopisové fondy jsou významně závislé na úrokových sazbách a na stavu ekonomiky. Proto nebude vždy vhodné dluhopisové fondy držet. Proto zároveň doporučuji tuto oblast komunikovat s odborníky.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali. Stáhnout si ho můžete zde.

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Distribuční ETF

Distribuční ETF je investiční fond, který kombinuje výhody ETF s možností pravidelného příjmu. Jeho hlavním cílem je poskytovat investorům stabilní a pravidelné dividendy nebo rozložené výnosy z výnosů generovaných jeho portfoliem. Fond obchoduje na burze a sleduje konkrétní index nebo sektor, který určuje složení jeho portfolia.

 

Jak to využít v praxi?

 

Distribuční ETF funguje na základě pasivní investiční strategie. Fond si zakoupí a drží cenné papíry, které jsou obsaženy v sledovaném indexu. Získané výnosy z těchto cenných papírů jsou pravidelně rozdělovány mezi držitele podílových listů v podobě dividend nebo rozložených výnosů. Fond se tak snaží zajistit, aby investoři měli pravidelné příjmy z jejich investice.

 

TIP: Distribuční ETF je vhodné pro investory, kteří chtějí mít cashflow (příjem) ze zainvestovaného kapitálu. Osobně doporučuji tento příjem dále reinvestovat např. do jiných sektorů/regionů anebo navyšovat pozici v této investici a tím si zvyšovat pravidelnou dividendu, vytvořit tzv. perpetuum mobile.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi k investicím řeknou více a provedou vás světem investic.

 

Co jsou blue chips akcie?

Blue chips akcie jsou akcie společností s dlouhodobou a zavedenou historií na finančním trhu. Tyto společnosti mají obvykle vysokou tržní hodnotu, jsou stabilní a mají silné zázemí a konkurenční výhody ve svém odvětví. Blue chips akcie jsou často považovány za lídry na trhu a mají významný vliv na ekonomiku a indexy.

 

Jak to využít v praxi?

Základ každého investiční portfolia by měl být složen právě z blue chips akcií, díky tomu nebudete podstupovat vysokou míru volatility a vysokou míru rizika. Pro nákup blue chips jsou vhodné právě fondy či ETF, které v sobě obsahují široké spektrum právě blue chips, ovšem je důležitý kvalifikovaný výběr správného fondu.

 

TIP: Investice do blue chips akcií je často spojena s dlouhodobým pohledem. Tyto akcie mají potenciál dlouhodobého růstu a výnosu. Investoři by měli mít trpělivostdržet.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali. Stáhnout si ho můžete zde.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Investujete do nějakého fondu, který investuje do Blue chips akcií? Podělte se s námi v komentáři.

Co je frakční investování?

Frakční investování je proces, při kterém investoři nakupují zlomky akcií nebo jiných aktiv namísto celých jednotek. Díky technologickému pokroku a platformám, které umožňují frakční investování, je možné nakoupit například 0,1 akcie z nějaké společnosti, i když její celková cena je vysoká. Tímto způsobem je investování dostupné i pro ty, kteří nemají k dispozici velké finanční prostředky.

Jak to využít v praxi?

Dříve bylo obtížné nakupovat akcie známých společností s vysokou cenou na akcii, protože celá jednotka mohla být příliš drahá. S frakčním investováním můžete nakoupit zlomky akcií, čímž získáte expozici k těmto společnostem a podíl na jejich růstu. Kromě nakupování frakčních akcií existují také investiční fondy, které nabízejí frakční podíly. Tyto fondy obvykle poskytují diverzifikaci přes různá aktiva a umožňují investovat s menšími částkami.

 

TIP: Při výběru platformy pro frakční investování je důležité pečlivě zkoumat poplatky. Některé platformy mohou účtovat poplatky za transakce, správu účtu nebo převod peněz. Srovnávejte nabídky a vyberte tu, která je pro vás nejvýhodnější. Stejně jako u jakékoli jiné investice, i při frakčním investování je důležité diverzifikovat své investice. Rozložte své prostředky na různá aktiva, sektory, regiony a měny, abyste minimalizovali riziko spojené s jednotlivými investicemi. I při frakčním investování je důležité sledovat finanční trh a udržovat si znalosti o investičních možnostech. Vzdělávejte se a rozšiřujte své znalosti, abyste mohli efektivně rozhodovat o svých investicích.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi k investicím řeknou více a provedou vás světem investic.

 

Co je měnové zajištění při investování?

Měnové zajištění je proces, při kterém investor minimalizuje nebo eliminuje riziko ztráty způsobené fluktuacemi měnových kurzů. Cílem je chránit hodnotu investice před nepředvídatelnými změnami v hodnotě cizí měny ve srovnání s měnou, ve které je investor doma. Měnové zajištění se obvykle provádí pomocí finančních nástrojů, jako jsou měnové futures kontrakty, měnové opce nebo swapové smlouvy.

Jak to využít v praxi?

 

A) Měnové futures kontrakty: Investor může uzavřít futures kontrakt, který zajišťuje koupi nebo prodej určité měny za předem stanovenou cenu a datum. Tím lze minimalizovat riziko pohybu měnových kurzů a chránit hodnotu investice.

B) Měnové opce: Opce na měnové páry umožňují investorům koupit nebo prodat určitou měnu za stanovenou cenu a dobu trvání. Opce poskytují právo, ale ne povinnost, provést transakci. Tímto způsobem lze chránit hodnotu investice před nepříznivými pohyby měnových kurzů.

C) Forwardové smlouvy: Forwardové smlouvy jsou dohodnuté smlouvy mezi dvěma stranami, které se zavazují k nákupu nebo prodeji určitého množství měny za předem stanovenou cenudatum. Tímto způsobem lze předem stanovit fixní směnný kurz a eliminovat riziko fluktuace měnových kurzů.

 

TIP: Při dlouhodobém investování 10 a více let, není dle mého názoru nutné měnové riziko zajišťovat. Žijeme v ČR, kde zatím máme CZK, ale časem určitě přejdeme na EUR, proto mít eurové investice v portfoliu není na škodu a zároveň měnové zajištění „něco stojí“ a to něco se v dlouhém časovém horizontu negativně promítne do výkonnosti podkladového aktiva.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali. Stáhnout si ho můžete zde.

Co je ukazatel alfa v investicích?

Ukazatel ALFA je míra, která určuje, jak se výkonnost dané investice liší od výkonnosti celého trhu nebo benchmarku. Ukazatel ALFA se vypočítává na základě historických dat a porovnává se s očekávaným výnosem trhu. Kladná hodnota ukazatele ALFA naznačuje, že investice dosahuje nadprůměrných výnosů ve srovnání s trhem, zatímco záporná hodnota ukazatele ALFA značí nižší výkonnost než trh.

Jak to využít v praxi?

Investiční ukazatel ALFA může poskytnout investorovi užitečný pohled na relativní výkonnost investice a její schopnost generovat nadprůměrné výnosy. Pokud má investice pozitivní hodnotu ukazatele ALFA, může to indikovat, že správci portfolia nebo investiční strategie dosahují lepších výsledků než trh jako celek. Naopak, negativní hodnota ukazatele ALFA může naznačovat, že investice nedosahuje očekávaných výnosů a je možná potřeba přehodnotit strategii. Investoři mohou využít ukazatel ALFA k porovnání výkonnosti různých investic a vyhledávání těch, které mají potenciál dosáhnout nadprůměrných výnosů. Je však důležité brát v úvahu, že ukazatel ALFA není jediným kritériem při hodnocení investic.

 

TIP: Při investování do fondů najdete ukazatel ALFA v tzv. FACTSHEETU, avšak každý fond tento ukazatel nereportuje, proto doporučujeme tento ukazatel používat pouze jako doplněk pro rozhodování o výběru fondů.

 

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti. 

Chcete investovat s námi, tak nám zanechte kontakt a ozveme se vám.

Dnešní téma nebude úplně pozitivní. Chci Vám říci několik věcí k důchodovému systému v České Republice a jeho předpokládanému vývoji. Jako první Vám popíšu, jak v tomto ohledu pracuji s klienty.

S klienty téma důchodů řeším vždy. Je jedno, v jakém věku. Jestli zrovna ukončili školu, nebo mají pár let do důchodu. Čím dříve s přípravou začnete, tím lépe pro Vás. V první řadě si s klienty ujasním, jakou částku by v důchodu chtěli pobírat, aby nemuseli snižovat svůj životní standard. Následně se podíváme do důchodové kalkulačky, kde má každý možnost zjistit jaký důchod bude zhruba pobírat a jaké dokumenty je nutné ještě státu doložit. Na základě těchto faktů následně řešíme, jak dosáhnout klientem požadované částky v důchodu a to formou spoření a investic.

Stejný postupu navrhuji i Vám a to hned z několika důvodů:

  1. Český důchodový systém je průběžný. To znamená, že peníze, které odvádíte Vám nikde neleží na hromádce a nečekají na Vás, až půjdete do důchodu, ale jsou z něj vypláceny důchody současným důchodcům.
  2. Již v roce 2022 se vybralo na důchody o více než 20 miliard méně než bylo nutné vyplatit.
  3. Demografický vývoj české populace – nyní se na jednoho důchodce skládají cca 3 ekonomicky aktivní lidé, ale v již poměrně krátké době to nebudou ani 2.
  4. Hodnota výše důchodu v poměru k průměrné mzdě je v současné době na 48 %, ale již v roce 2059 by měla spadnout na jen 27 % průměrné mzdy, což je v dnešních penězích asi 12 000 Kč.
  5. Penze jsou politicky ožehavé téma – o problému se ví několik let, ne-li desítek let a přesto se nic nedělo.

 

     

Jak se tedy mohu zaopatřit?

 

Existuje řada řešení, zde vám představuji 2 nejvyužívanější varianty.

Dynamické investování, kde je třeba nižší měsíční částka, ale je nutné podstoupit riziko. Anebo téměř bezrizikové spoření, kde je ale potřeba vkládat mnohem vyšší částky. Rozdíl je vcelku podstatný, a to díky takzvané „magii“ složeného úročení – rád vysvětlím o co jde na osobní schůzce.

 

V obou případech platí, že čím dřív se si začnete odkládat, tím menší částku musíte pravidelně vynaložit.

 

 

Jak se na důchod připravíte, je v konečném důsledku na vás. Je, ale důležité o tom přemýšlet a nějakým způsobem začít.

Největším rizikem je spoléhat na to, že se o Vás postará stát.

 

Bezplatná odborná rada

Neváhejte mne kontaktovat, vytvoříme společně analýzu vašich financí, na základě, které připravíme finanční plán. Vše s ohledem na vaše finanční možnosti a toleranci k riziku.

 

 

Další zajímavosti ze světa financí, a nejen ty, můžete sledovat na mých sociálních sítích (Facebook, InstagramYouTube)

 

ZDROJ: Data byla čerpána z čerstvé analýzy “Tahle země není pro mladý” společnosti CYRRUS, a.s.

 

 

 

Co je value averaging

Jedná se další typ pravidelného investování. Tento typ má v 75 % případů větší výnosnost než běžně využívaný model DCA., o kterém jsem psal v minulém článku.

Jak to využít v praxi?

Model VA spočívá v přesném plánu hodnoty kapitálu v budoucím období. Tzn. chci investovat 1 000 Kč/měs. na 1 rok a tím pádem je mým cílem mít za 12 měsíců 12 000 Kč a každý měsíc potřebuji, aby kapitál vzrostl o 1 000 Kč. Podle vývoje podkladového aktiva (růst/pokles) buď podkladové aktivum přikupuji či odprodávám. Každý měsíc tedy musím zadat nový pokyn k nákupu či k prodeji a to vždy v jiné částce. Tento model je časově náročnější než DCA.

 

TIP: Tato investiční strategie se hodí hlavně pro velice volatilní trhy, jako jsou např. akcie.

 

Chcete začít investovat, ale nevíte kde začít?

Kontaktujte naše poradce, kteří s Vámi prokonzultují Váš investiční profil, Vaši investiční strategii a ukážou možnosti ve světě.

 

Stavební spoření - vše o státní podpoře

Stavební spoření je původně určeno pro financování bydlení. Klient pravidelně vkládá peníze na svůj stavební spořicí účet a v průběhu času získává nárok na úvěr na bydlení s výhodnými podmínkami, jako například nižší úrokovou sazbudelší splatnost. Stavební spoření je často využíváno k financování vlastního bydlení, rekonstrukci nebo koupě nemovitosti.

Vývoj státní podpory u stavebního spoření

Stavební spoření je v ČR již od roku 1993.

V té době dosahovala státní podpora až 4 500 Kč. Mohla dělat 25 % ročně z uspořené částky, maximálně však z 18 000 Kč.

Od roku 2004 klesla na 3 000 Kč, bylo to ve výši 15 % ročně z uspořené částky, maximálně však z 20 000 Kč. Doba spoření se prodloužila z pěti na šest let.

A od roku 2011 klesla podpora na 2 000 Kč. Činí 10 % z uspořené částky, maximálně z 20 000 Kč.

 

Budoucnost státní podpory u stavebního spoření

Vláda plánuje zrušit státní podporu u nových smluv. U současných smluv se může státní podpora snížit o polovinu, tedy maximálně 1 000 Kč za rok. Změny vláda plánuje zavést od 1.ledna 2024.

 

Vyplatí se nové stavební spoření pro účely tvorby střednědobé rezervy?

Obzvláště v dnešní době vyšších úrokových sazeb je na trhu mnoho zajímavějších, výnosnějších a na poplatky méně nákladnějších alternativ spoření.

 

S vhodným výběrem Vám rád poradím.