Příspěvky

na které otázky znát odpověď než začnete investovat

Investování není pouze o tom „něco“ koupit a potom to zase prodat. Při investování byste měli znát odpověď na základní otázky, které je dobré mít definované ještě před tím, než se vůbec půjdete s někým o investicích bavit či už přímo investovat. Důležité je nic neuspěchat a být si svými odpověďmi na otázky jistý. Takže pojďme na první otázku.

1/ Kolik chcete investovat a jak často?

Je potřeba vědět, jestli jste schopní investovat na týdenní, měsíční či čtvrtletní bázi nebo pouze chcete jednorázově zainvestovat (vložit) kapitál. Částka taktéž rozhoduje o budoucím výběru investičního aktiva, do kterého bude téct Váš kapitál. Při odpovědi na tuto otázku berte v potaz, aby investované prostředky nebyly Vašimi jedinými prostředky. Při pravidelné investici byste měli mít vlastní finanční rozpočet, ze kterého bude zřejmé, kolik si můžete dovolit měsíčně/týdně investovat a Váš životní standard nebude dotčen.

 

2/ S jakým cílem peníze investujete?

Cíl by měl být hlavním ukazatelem a směrem pro tvorbu investičního plánu či investice. Je rozdíl, jestli peníze plánujete využít na dřívější doplacení hypotéky či pouze chcete zhodnotit své rezervy (úspory). Váš cíl by měl mít pro Vás určitou důležitost a podle toho si vyberte i rizikovost investičního instrumentu. S touto otázkou je spojena také otázka času…

3/ Na jak dlouho jste ochotni finance investovat? Kdy je budete potřebovat zpět?

Doba investice je jedna z nejdůležitějších informací při sestavování investičního portfolia, jelikož od této informace se bude odvíjet skladba Vašeho portfolia. Je veliký rozdíl, jestli jste schopni finance uvolnit na 5 let či na 15 let. Při delších investičních horizontech určitě doporučuji zvolit jako investiční nástroj akcie a to jak dividendové, tak i růstové či hodnotové.

 

4/ Jaký charakter Vaše investované prostředky mají?

Je možné, že budete v průběhu investičního horizontu finance potřebovat a tím pádem investici předčasně úplně či částečně vybrat? Poučky říkají, že prostředky na investování by měly být volné a na nenadálé situace byste měli mít vytvořenou rezervu. V případě, že může nastat situace, že peníze budete potřebovat dříve než na konci investice, si dávejte pozor na likviditu finančních prostředků (někdy to je spojené s poplatkem!) a taktéž na volatilitu investičního nástroje.

  • Volatilitakolísavost investice (podkladových aktiv) v čase
  • Likvidita – jak rychle získáte peníze z investice zpět

 

5/ Včera jsem měl 500 000 Kč a dnes mám 350 000 Kč. Jak je to možné?

S většinou investičních nástrojů je spojená volatilita. Vaše investice během každého dne nejspíše mění a budou měnit (záleží na investičním nástroji) svoji hodnotu a před investicí byste si měli definovat, jestli jste schopní ustát, hlavně psychicky, výkyvy na trzích v řádech desítek %. Váš poradce by měl s Vámi projít Vaše cítění k volatilitě a podle toho taktéž nastavit investiční strategii.

 

Závěr

Při investování doporučuji vyhledat nějakého odborníka, který s Vámi vše probere a nastaví podle Vašich představ. Pokud s Vámi neprobere tyto zásadní otázky, tak bych se mu upřímně vyhnul a hledal opravdového odborníka, který ví, co dělá a je na Vaší straně! Investování není jednoduchá disciplína. Je více proměnných, které je potřeba vzít v úvahu, než se pustíte do investování a já Vám GARANTUJI, že teď v rukou držíte návod, který Vašemu investování velice pomůže a hlavně Vám usnadní i výběr správného instrumentu pro Vás.

je nepsi utracet ci investovat

Už dlouho přemýšlím, proč lidé stále raději utrácí své volné peníze nyní, než aby je zhodnocovali. Žijeme v uspěchané době a nikdo nechce čekat. Každý by chtěl všeho dosáhnout hned a i kdyby to bylo včera, tak by bylo už pozdě.
Co se týká vlastních peněz, málo kdo je spokojený s tím, co má. Každý by chtěl všeho více. Hlavně peněz, a to hned. Češi všeobecně nejsou ochotni čekat a už vůbec se jim nelíbí, aby čekali na to, že jednou budou bohatí. Slovo dlouhodobost je téměř ,,sprosté,, a nezajímavé. Nejlépe by chtěli mít výnos 8 % každý rok, na krátký horizont, s co nejmenším rizikem a aby je to stálo co nejméně. Ovšem užitek by chtěl každý maximální.

Investiční trojúhelník hovoří jinak a hlavně je to pravidlo, které je neomylné. Vztah tří veličin výnosrizikolikvidita je znám již desítky let a nelze jej změnit.
Zkrátka kdo chce velký výnos, musí se smířit s větším rizikem. Ten kdo by chtěl za krátkou dobu (příklad 3 – 5 let) opět velký výnos, tak je spíše spekulant a je to tzv. hop nebo trop.

investiční trojúhelník

Ale to je právě to, proč Češi nemají moc v oblibě pravidelné investice. A když už odkládají, tak jen aby se neřeklo. Jakmile mají něco naspořeno, okamžitě to utratí. Což je v rozporu s pravidelnými investicemi, které nám mají přinést dlouhodobý užitek.

Zkusme tedy tu samou částku, oněch 500 – 1000 Kč, přenést na mnohem delší horizont – třeba na 20 – 30 let. Najednou se dostáváme na částku, která je v řádech statisíců. Může se šplhat i téměř k milionu korun. Právě až u dlouhodobých investic spočívá kouzlo složeného úročení, které se začíná projevovat s postupným navyšováním majetku a pravidelným nákupem. Pokud tedy máte k investování jen malou částku měsíčně, není až tak otázkou, do čeho a jak investovat, ale vaší hlavní otázkou by mělo být: Na jak dlouho? Odpovědí by pak mělo být ideálně na zajištění v penzi, dětem na start do života po skončení střední, či vysoké školy apod.

Bojíte se, že o své peníze přijdete?

Ano, krátkodobě investice kolísají a pravděpodobně za váš život přijde ještě mnoho krizí. Pokud ale investujete pravidelně a na dlouhou dobu, tak je spíše nebezpečné držet peníze nezainvestované, protože ztrácejí na hodnotě vlivem inflace.

Cílem tohoto článku není vám sdělit, do čeho své peníze investovat a preferovat určité druhy fondů, či různá aktiva. Cílem je, abyste své peníze nedrželi na bankovních účtech, kde vám jedinou jistotou je pokles jejich hodnoty neboli inflace. Západní země a občané těchto států svá finanční aktiva udržují v minimech na bankovních účtech a plánují si své peníze a jejich využití v čase.
Proto je potřeba tento model přenést i k nám, aby Češi pochopili, že dokud budou mít peníze v bankách, tak pořád budou pracovat pro ně, namísto aby peníze pracovali pro nás.

Pokud potřebujete poradit, jak naložit s vašimi penězi, prosím, obraťte se na svého finančního poradce.

NEMÁTE SVÉHO FINANČNÍHO PORADCE? NEVÁHEJTE MĚ KONTAKTOVAT

proč investovat do OPF

Otevřené podílové fondy (dále už jen OPF) jsou klasifikovány jako fondy kolektivního investování. Což znamená, že nejste jediným investorem v podílovém fondu, ale s Vámi investují další tisíce, milióny investorů. Investicí do OPF se stáváte podílníkem a nakupujete podílové listy.

Likvidita

OPF jsou velice likvidní, což znamená, když dnes vložíte do OPF finance, tak hned po připsáni na investorský účet, můžete zažádat o zpětný odkup, z pravidla máte finance na svém účtu do týdne.

Flexibilita

OPF = vstupte a vystupte kdykoliv. 

Já říkám investujte, když máte a neinvestujte, když nemáte, OPF není závazek.

Možnosti investování

Do OPF je možné investovat jednorázově (většinou min. 10 000 Kč) nebo pravidelně (většinou min. 500 Kč/měs.). Co se stane, když máte nastavenou měsíční částku na 5 000 Kč, ale stane se nahodilá událost a nemůžete další měsíce zaslat do OPF ani kačku? Vůbec nic, nebudete pokutování ani sankciováni. Investování není závazek, ale Vaše dobrá vůle ukládat a zhodnocovat své finanční prostředky.

Daňová povinnost

OPF jsou osvobozeny od daňové povinnosti, když jednotlivé vklady budou ve fondu ležet déle než 3 roky. V případě, že během prvních 3 let se rozhodnete vytáhnout nějakou finanční částku a ta částka v ročním součtu bude menší než 100 000 Kč, tak se Vás daňová povinnost také netýká.

Široká diverzifikace

Další výhoda se skrývá ve slově diverzifikace (rozložení rizika), tzn. že vy neinvestujete do 1 akcie či 1 dluhopisu, vy si kupujete fond, ve kterém jsou obsažené stovky podkladových aktiv (akcie, dluhopisy, …). O diverzifikaci si povíme více v dalším článku, kde se budeme zabývat zaměřením fondů a jejich rozdělením.

Zhodnocení

Samozřejmě, že záleží na typu OPF, ale můžeme se bavit o zhodnocení 4 – 9 % p.a., opravdu záleží na typu fondu a kvalitě jeho správce. 

Zkušenosti a úspora

Jediné co vy děláte = zasíláte měsíční částku či zašlete jednorázový vklad a o více se nestaráte. Vše za vás řídí portfolio manažer fondu se svým týmem, který většinou má přes 20 let zkušeností. Veškeré změny a vaše aktuální zhodnocení můžete sledovat na svém on-line přístupu ke svému investorskému účtu.

Stále si myslíte, že stavební spoření či jiné vkladové služby jsou pro vás zajímavější?