Příspěvky

Banka roku 2017 v novém

,

Letošní ročník ocenění Fincentrum Banka roku 2017 zná své vítěze. Bankou roku se pro tento rok stala, stejně jako loni, Komerční banka. Ani druhá hlavní cena – Pojišťovna roku 2017 nezměnila majitele. Loňské vítězství se podařilo obhájit společnosti Allianz pojišťovna a.s..

I když se vítězové obou hlavních kategorií nezměnili, samotné udílení Banka roku 2017 prošlo výraznými změnami. Nejviditelnější změna se týkala hodnocených kategorií. Právě zde došlo k radikálnímu omezení počtu hodnocených kategorií. Letos poprvé nebyly hodnoceny stavební spořitelny, penzijní společnosti a z produktových kategorií zůstala jediná – Hypotéka roku.

Zákaznická zkušenost – praxe

Další novinkou letošního ročníku je navázané partnerství se společností KPMG. Tato celosvětově působící síť poradenských společností poskytuje služby v oblasti auditu, daní a poradenství. Díky tomuto partnerství byly do materiálů pro porotce zařazeny také informace o hodnocení zákaznické zkušenosti s jednotlivými bankami a pojišťovnami.

Petr Stuchlík, předseda organizačního výboru ocenění k navázání partnerství se společností KPMG uvedl: „Při postupném vyrovnávání technických parametrů jednotlivých produktů a služeb považujeme právě zákaznickou zkušenost za jeden z klíčových parametrů, podle kterých klienti jednotlivé banky a pojišťovny na českém trhu v praktickém životě hodnotí.“

Hlavní kategorie

Jak jsem již napsal na začátku, v hlavních kategoriích se toho na prvních příčkách v letošním roce moc nezměnilo. Titul Banka roku 2017 a Pojišťovna roku 2017 se podařilo obhájit loňským vítězům – Komerční bance a Allianz pojišťovně. Jediná změna na prvních příčkách byla mezi bankami, kde se na třetí pozici probojovala Raiffeisenbank a.s..

Banka roku 2017

  1. Komerční banka, a.s.
  2. Česká spořitelna, a.s.
  3. Raiffeisenbank a.s.


Pojišťovna roku 2017

  1. Allianz pojišťovna, a.s.
  2. Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
  3. Česká pojišťovna a.s.

Důvěra na prvním místě

Důvěra je základním pilířem pro úspěch na trhu financí.  Z toho důvodu se i při letošním udílení Banka roku 2017 hodnotila i kategorie s názvem Nejdůvěryhodnější banka roku 2017. Vítěze této kategorie si zvolili klienti a to prostřednictvím průzkumu veřejného mínění, který vypracovala společnost STEM/MARK. Titul Nejdůvěryhodnější banka roku 2017, stejně jako v loňském roce, obdržela Česká spořitelna, a.s..

Nejdůvěryhodnější banka roku 2017

  1. Česká spořitelna, a.s.
  2. Komerční banka, a.s.
  3. Československá obchodní banka, a.s.

Banka roku 2017 pro milionáře

Lidé, kteří disponují majetkem v jednotkách či desítkách milionů korun, od banky vyžadují odlišné služby. Z pravidla neřeší, zda mají vedení účtu zdarma, ale více je zajímá individuální přístup a portfolio nabízených investic. Z toho důvodu se i letos vyhlásila kategorie Privátní banka roku 2017. Ani v této kategorii nedošlo na medailových pozicích oproti loňsku ke změnám.

Privátní banka roku 2017

  1. J&T Banka, a.s.
  2. Československá obchodní banka, a. s.
  3. Komerční banka, a.s.

Banka roku 2017 pro handicapované

Stejně jako v uplynulých letech se i letos myslelo na potřeby handicapovaných spoluobčanů. Pod záštitou Konta Bariéry sami handicapovaní pomocí mystery shoppingu určili konečné pořadí tuzemských bank. Hodnotilo se nejen bezbariérové řešení pro vozíčkáře, ale také to, jak banka přistupuje ke hluchoněmým či nevidomým klientům.

V této kategorii se pořadí oproti loňskému roku zamíchalo a ze třetí příčky se podařilo zvítězit Českoslovesnké obchodní bance.

Banka bez bariér

  1. Československá obchodní banka, a.s.
  2. Česká spořitelna, a.s.
  3. Air Bank a.s.

Hypotéka roku

Jak jsem již napsal na začátku, produktové kategorie byly zredukovány a v letošním ročníku udílení Banka roku 2017 se vyhlašovala pouze jedna produktová kategorie a tou je Hypotéka roku 2017.

Právě hypotéky jsou v letošním roce stále velmi diskutovaným tématem. Jednak za to může loňská regulace na poli spotřebitelských úvěrů ze strany ČNB a také neutuchající zájem o hypotéky ze strany klientů. I přes tyto výrazné změny v legislativě a rekordním objemům poskytovaných hypoték v letošním roce nedošlo na medailových pozicích k žádným změnám.

Hypotéka roku 2017

  1. Hypoteční banka, a.s. – Hypotéka s hypoteční zónou
  2. Česká spořitelna, a.s. – Hypotéka online
  3. Airbank a.s. – Nová hypotéka s chytrou rezervou

 

Souhlasíte s výsledky ocenění Banka roku 2017?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Opravdové finanční poradenství

Je to už více než 20 let co jsem vstoupil do světa financí. Jeden z hlavních důvodů byl pomáhat lidem lépe se v tomto světě orientovat.

Nejprve jsem se stal zástupcem stavební spořitelny. Přestože jsme nenabízeli pouze stavební spoření, má očekávání nebyla zcela naplněna. Hlavním důvodem byla závislost na jedné instituci a samozřejmě preferování jednoho produktu. Nemohl jsem tedy pomáhat klientům orientovat se ve financích, když jsem sám k tomu nebyl veden. Read more

Fincentrum & Forbes Investice roku 2016 má své vítěze!

fincentrum-investice-roku-2017

Společnost Fincentrum a. s. posedmé v řadě zveřejnila ve spolupráci s magazínem Forbes výsledky každoroční analýzy tuzemského trhu s podílovými fondy Fincentrum & Forbes Investice roku 2016. Jaký podílový fond vyhodnotila odborná porota jako vítězný? Jaká jsou hlavní hodnotící kritéria? Na to se podíváme v následujícím článku.

 

Objektivnost a srozumitelnost především

Vyhodnocovací mechanismus je postaven tak, aby byl srozumitelný i pro laickou veřejnost a zároveň tak, aby byl schopný objektivně porovnat dluhopisové fondy napříč celým tuzemským trhem. Aby bylo možné tohoto dosáhnout, je nutné o každém jednotlivém fondu znát několik proměnných. Jakých? Na to se podíváme v následujících řádcích.

Výnos

Základním kritériem pro hodnocení u fondů je čistý roční výnos jednotlivých fondů udávaný v českých korunách. Čistý výnos získáme odečtením všech vstupních a výstupních poplatků od hodnoty ročního výnosu.

 

Znát jen čistý výnos nám ale k objektivnímu hodnocení nestačí. Při analýze podílových fondů musíme brát v úvahu také rizikovost jednotlivých fondů. Z toho důvodu zavádíme pojem nadvýnos.

Nadvýnos

Pojmem nadvýnos v rámci hodnocení podílových fondů myslíme přidanou hodnotu fondu vůči bezrizikovým investicím na určitém finančním trhu (u nás nejčastěji spořící účty). Díky tomu získáme objektivní ukazatel toho, jak je daná investice s daným rizikem a výnosem výhodná.

Roční volatilita

Poslední proměnná, kterou potřebujeme znát pro objektivní srovnání je tzv. roční volatilita. Ta nám  určuje míru kolísání výnosové míry během celého kalendářního roku.

Sharpe Ratio

Když známe čistý výnos, nadvýnos a roční volatilitu hodnotících fondů, můžeme přistoupit k finálnímu výpočtu – výpočtu tzv. Sharpeho poměru (Sharpe Ratio). Sharpeho poměr je číselná konstanta, která svou hodnotou reprezentuje, jaký je výnos na jednotku rizika. Čím vyšší je tato číselná hodnota, tím výnosnější je fond.

 

Výsledky Investice roku 2016

Výhru v hlavní kategorii a ocenění Investice roku 2016 si s nejlepším výsledkem Sharpeho poměru odnesl progresivní dluhopisový fond Fidelity Funds – Asian High Yield Fund. Akciovým fondem roku 2016 se stal další fond z řady Fidelity Funds – America Fund.

 

Smíšeným fondem roku 2016 se stal obhájce tohoto ocenění z loňska – J&T Money.  V kategorii Progresivní krátkodobý fond letos zazářil Amundi Funds Cash USD.

 

Ze zástupců konzervativních fondů se v rámci ocenění Investice roku 2016 umístil jen jeden zástupce, a to v kategorii Konzervativní dluhopisový fond –  KBC RENTA CZECHRENTA. Ostatní kategorie, zaměřené na konzervativní fondy, se v rámci letošního ročníku nevyhlašovaly. Ani jeden z nominovaných fondů z kategorií Konzervativní krátkodobý fond a Zajištěný fond nedosáhl kladného nadvýnosu. Čili nedosáhl vyššího výnosu než nejlepší zástupci spořících účtů.

 

Kompletní výsledky Fincentrum & Forbes Investice roku 2016:

 

Kategorie

Vítězný fond

Hrubý tříletý výnos

Nadvýnos

Nadvýnos / riziko

Konzervativní krátkodobý fond 2016

Nevyhlašuje se – žádný fond neměl kladný nadvýnos

Konzervativní dluhopisový fond 2016

KBC RENTA CZECHRENTA (ISIN: LU0095279401)

3,49 %

0,60 %

0,38

Progresivní krátkodobý fond 2016

Amundi Funds Cash USD (ISIN: LU0568621618)

9,30 %

6,67 %

0,72

Progresivní dluhopisový fond 2016

FIDELITY FUNDS – ASIAN HIGH YIELD FUND (ISIN: LU0286668453)

15,40 %

12,08 %

1,18

Akciový fond 2016

FIDELITY FUNDS – AMERICA FUND (ISIN: LU0251131958)

18,48 %

14,39 %

0,90

Zajištěný fond 2016

Nevyhlašuje se – žádný fond neměl kladný nadvýnos

Smíšený fond 2016

J&T Money (ISIN: CZ0008473808)

4,70 %

1,12 %

1,12

Investice roku 2016

(hlavní cena)

FIDELITY FUNDS – ASIAN HIGH YIELD FUND (ISIN: LU0286668453)

15,40 %

12,08 %

1,18

Fincentrum a.s. opět v první desítce Českých 100 nejlepších 2016

,
Fincentrum 100 nejlepších českých

Rok se s rokem sešel a opět jsme se dočkali dalšího ročníku ocenění českých firem, Českých 100 nejlepších, tentokrát s číslovkou 2016. Toto prestižní ocenění každoročně uděluje kulturně-vzdělávací společnost Comenius, která hodnotí české firmy a podnikatele napříč všemi oborypodnikání. Toto hodnocení pak vrcholí galavečerem na Pražském hradě. Právě zde, ve Španělském sále, zástupci jednotlivých společností každoročně přebírají ocenění pro své společnosti. Mezi zástupci jednotlivých společností nechyběl ani Petr Stuchlík, předseda představenstva a generální ředitel Fincentrum a.s..

Read more

Fincentrum banka roku 2016 zná své vítěze!

Fincentrum banka roku
Konec kalendářního roku patří již 14 let udílení ocenění Fincentrum Banka roku. Letošní ročník byl výrazně významnější oproti předešlým. A to nejen díky rekordním objemům udělovaných hypoték a historicky nejnižším úrokovým sazbám, ale také díky chystaným legislativním změnám, které již příští týden způsobí zemětřesení na finančním trhu. Právě novela zákona o spotřebitelském úvěru a regulace provizí za zprostředkování životního pojištění  od 1. 12. 2016 zamíchají kartami.

Read more

Fincentrum a Forbes Investice roku 2015 zná svého vítěze

Výsledky šestého ročníku analýzy Fincentrum Forbes Investice roku dokazují, že zdravotnictvíbiotechnologie jsou stále v kurzu a řadí se v posledních třech letech mezi nejvýnosnější. Dokazuje to absolutní vítěz letošního ročníku a významný představitel tohoto odvětví – akciovýfond NN (L) Health Care.

 

O Investici roku

Jak jsem se zmínil na začátku, Fincentrum a Forbes Investice roku není pouze další ocenění. Původní myšlenkou a smyslem celého projektu je v první řadě důkladná analýza produktů a celého investičního trhu za uplynulý rok. Tato zevrubná analýza je jednou z celé řady aktivit, kterými Fincentrum přispívá k zvyšování finanční gramotnosti a vzdělávání veřejnosti.

Pro zařazení do této analýzy musí daný fond splňovat řadu společných kritérií:

  • fond musí být určen pro obchodování v drobném – retailový fond

  • u fondu nebyly na neobvykle dlouhou dobu pozastaveny odkupy a bylo možné do něj vstoupit na konci roku 2012 a vystoupit na konci roku 2015

  • fond je nabízen veřejně a informace o jeho historii včetně hodnot NAV jsou taktéž veřejné

  • do fondu musí být umožněno investovat jednorázově i pravidelně (měsíčně)

  • minimální hodnota jednorázové investice musí být nižší nebo rovna 100 000 Kč

  • minimální pravidelná investice musí být nižší nebo rovna 2 000 Kč (první investice má tuto hranici posunutou na hodnotu 5 000 Kč)

 

Výnos

Hlavním aspektem, který se při analýze investičního mechanismu hodnotí je výnos udávaný v českých korunách. Aby byly výsledky nestranné a objektivní, při analýze jednotlivých fondů, zavádíme pojem čistý výnos. Tento čistý výnos zohledňuje oproti klasickému i vstupní a výstupní poplatky.

Riziko a volatilita

Ovšem hodnotit jen výnos nestačí. Aby mělo porovnávání jednotlivých fondů smysl, musí se brát v potaz i riziko dané investice. K tomu nám slouží tzv. nadvýnos. Díky zavedení tohoto pojmu můžeme měřit přidanou hodnotu fondu vůči bezrizikovým investicím na daném finančním trhu jako jsou například spořící účty.

Protože výnosy jednotlivých investičních fondů nejsou konstantní, musíme měřit i jejich míru kolísání – volatilitu. Právě celková roční volatilita je poslední proměnná, kterou potřebujeme znát.

Ze získaných proměnných se následně u každého podílového fondu vypočítá tzv. Sharpeho poměr (Sharpe Ratio). Výsledkem tohoto poměru je míra čistého nadvýnosu v přepočtu na jednotku celkového rizika. Díky tomuto, lze srovnat veškeré fondy napříč trhem a stanovit tak objektivně konečné pořadí.

Přehled výsledků Fincentrum a Forbes Investice roku

Objasnili jsme si tedy, jak celé srovnávání probíhá. Jak tedy obstály jednotlivé podílové fondy v loňském roce?

 

Kategorie Vítezný fond Hrubý výnos Nadvýnos Nadvýnos / riziko
Progresivní krátkodobý fond Pioneer Funds – U.S. Dollar Short-Term 9,85% 6,94% 0,71
Progresivní dluhopisový fond AMUNDI FUNDS BOND EUROPE 8,50% 5,38% 0,88
Akciový fond NN (L) Health Care 30,69% 26,86% 1,73
Smíšený fond J&T MONEY CZK 5,03% 1,24% 1,23
Investice roku NN (L) Health Care 30,69% 26,86% 1,73

 

Zdroj dat: www.investujeme.cz

 

Co z výsledků plyne?

Letošní výsledky nám ukazují, že přílišná konzervativnost se nevyplácí. Obvykle bývají v rámci analýzy vyhlašovány i méně „hazardní“ kategorie jako jsou: Konzervativní krátkodobý fondKonzervativní dluhopisový fond a Zajištěný fond. Bohužel pořadí fondů z konzervativního portfolia není známo. Může za to fakt, že ani jeden zástupce dané kategorie v uplynulém roce nezaznamenal kladný nadvýnos a předčili jej i nejlepší zástupci spořících účtů.

Fincentrum a. s. je 10. nejlepší firmou v České republice

Letošní vyhlášení výsledků „Českých 100 nejlepších“ pro rok 2015 potvrdilo vysokou kvalitu finančního poradenství poskytovaného poradci ze společnosti Fincentrum. Právě Fincentrum se totiž jako jediná finančně poradenská společnost umístila v žebříčku sta nejlepších českých firem. Navíc v letošním roce Fincentrum a. s. obsadilo fenomenální 10. pozici a zařadilo se do společnosti firem jako jsou ČEZ, Agrofert, Škoda Auto či Karlovarské minerální vody.

Read more

Česká spořitelna Bankou roku 2015

Výsledky ocenění Fincentrum Banka roku 2015 hlásí návrat ke stabilitě světa bankovnictví. Po roční pauze zvítězila v hlavní kategorii Banka roku Česká spořitelna. Loňský vítěz – Československá obchodní banka se v konečném pořadí nedostala na pomyslné stupně vítězů.
Read more

Poprvé za 17 měsíců rostou hypoteční sazby

Český hypotéční trh se mění. Poprvé po 17 měsících nepřežitého klesajícího trendu začínajíúrokové sazby u hypoték růst. Vyplývá to ze statistik Fincentrum Hypoindex.

Read more