Příspěvky

Petr Němec

Co jsou nemovitostí podílové fondy

Co jsou nemovitostní podílové fondy

Nemovitostní podílové fondy (NPF) představují atraktivní způsob, jak investovat do nemovitostí, aniž byste museli kupovat nebo spravovat vlastní nemovitosti. Tyto fondy vám umožňují podílet se na zisku z nemovitostí, a to i s menšími investicemi. Nemovitostní podílové fondy jsou kolektivní investiční nástroje, které shromažďují peníze od investorů a investují je do různých druhů nemovitostí. Tyto fondy mohou zahrnovat bytové, komerční, průmyslové a jiné nemovitosti. Každý investor obdrží určitý počet podílů na fondu, což mu dává nárok na podíl na nájmu a hodnotě nemovitostí v portfoliu fondu.

 

Jak to využít v praxi?

Nemovitostní fondy se hodí do portfolia pro konzervativní investory, kteří chtějí stabilní výnos na úrovni 4 – 6 % p.a. a to při nízké míře kolísavosti. Nemovitostní fondy mají delší likviditu než běžné fondy a to je 1 – 3 měsíce. U nemovitostních fondů je důležité vždy zkoumat jaké nemovitosti mají v portfoliu a tím pádem, které nemovitostní sektory jsou zastoupeny. Pro zkušenější investory je vhodné ještě sledovat ukazatel WAULT, LTV a průměrnou obsazenost.

 

 

TIP: Vždy začněte s fondem, který je široce zaměřený, má nějakou historii a patří mezi největší fondy v ČR následně si dokupujte fondy „specialisty“ na jednotlivé nemovitostní sektory.

 

 

Právě jsme přidali do našeho výběru investičních příležitostí nemovitostní fondy, mrkněte zde.

 

 

/0 Komentáře/napsal
Jitka Minaříková

Jak nejlépe spořit pro děti?

Jak nejlépe spořit pro děti?

Často se na schůzkách setkávám s dotazy klientů, jak nejlépe vytvářet finanční rezervy pro start dětí do života.  Možností pro odkládání úspor je celá řada, velké rozdíly panují v očekávaném výnosu a rizikovosti.

 

Podle průzkumu investiční platformy Portu téměř (67 %) rodičů svým dětem spoří nebo investují na lepší start do života. Tři čtvrtiny spořicích rodičů tak činí pravidelně a většina (81,5 %) spravedlivě, každému z dětí stejně. Nejčastěji jde o částku v rozpětí 500 – 1 500 korun měsíčně, kterou odkládá dětem téměř polovina spořících rodičů:

 

  • Nejvyužívanější formou je stavební spoření, které má pro své děti založeno 6 z 10 (59 %) dotázaných.
  • Dalším v pořadí je dětský spořicí účet, který dětem pořídili 4 z 10 (39 %) rodičů.
  • Další spořicí a investiční produkty jsou využívány výrazně méně – podílové fondy má pro své děti 7,5 % rodičů, akcie či dluhopisy anebo alternativní investice jen něco kolem 4 % rodičů.

 

Každá z možností má své pro a proti. Pojďme se na jednotlivé možnosti podívat.

 

  • stavební spoření – garance vkladu, úrokový výnos vůči inflaci a státní podpora bohužel nestačí na pokrytí současné inflace
  • spořící účty – zhodnocení dle repo sazby ČNB, nyní na 7%, garance vkladu, vysoká likvidita, ale z dlouhodobého pohledu zhodnocení značně kolísá a na inflaci rovněž nestačí
  • investice – jsou potenciálem vyšších výnosů zejména z pohledu délky investovaných prostředků, zajišťují ochranu před inflací a mají výbornou likviditu

 

Jak vidíte, možností je mnoho, jsme každý jiný, máme své plány, chutě i představy o tom, co se nám líbí a co ne a také o tom, jaká rizika jsme ochotni pro vyplnění svých plánů, cílů, či snů podstoupit.

 

Každý z nás má také jiná měřítka. Co je pro jednoho dobrou zábavou, může být pro jiného nepředstavitelné…

Pokud patříte mezi rodiče, kteří už spoří a chcete si ověřit, zda to Vaše nastavení odpovídá Vaším cílům, vyplňte kontaktní formulář a domluvíme se na termínu nezávazné schůzky.

Pokud o spoření teprve uvažujete a chcete začít spořit, také vyplňte kontaktní formulář a domluvíme se na nezávazné schůzce.

/0 Komentáře/napsal
Petr Němec

Co je ETF?

Co je TF?

Exchange trading fund – jedná se o burzovně obchodovatelný fond. ETF je svojí strategií vždy zaměřené na konkrétní region, sektor, třídu aktiv či specifickou strategii. Oproti běžným OPF je ETF pasivně řízeno, tzn. není zde aktivní správa. ETF kopíruje konkrétní index, který si určili ve statutu fondu a dle něho se portfolio dále řídí. Díky této funkcionalitě je nízká poplatková struktura na roční bázi, tzv. TER se pohybuje často na úrovním blízko nule oproti OPF, kde se TER pohybuje mezi 1,5 – 3 % p.a.

 

Jak to využít v praxi?

ETF vám nikdy neporazí trh či konkrétní benchmark, s ETF máte jistotu, že budete vydělávat stejně jako trh, ovšem nevýhoda je v obdobích zvýšené volatility na trzích, kdy ETF nemůže reagovat na tržní změny a pohyby. Proto při výběru OPF byste měli dbát na historii a kvalitu portfoliomanažera ve fondu, jelikož po aktivně řízeném fondu bych měl chtít požadovat výkonnost nad úroveň indexu/benchmarku.

 

TIP: Platí nepsané pravidlo, čím delší investiční horizont investor má, tak tím více % portfolia by měl mít zastoupeno v pasivní správě. Z dlouhodobých statistik jednoznačně vychází informace, že čím je delší horizont, tím více klesá pravděpodobnost, že aktivní správa porazí pasivní.

 

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 6 % p.a. bez kolísání a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika.

 

Určitě nás kontaktujte pro více informací.

 

Chcete investovat s námi, zanechte kontakt a ozveme se vám.

 

 

/0 Komentáře/napsal
Petr Němec

Co je reinvestice?

Co je reinvestice?

Reinvestice je důležitá součást každého investičního portfolia. Pokud chce investor zvýšit výkonnost svého portfolia a zároveň lehce snížit volatilitu portfolia, tak by měl efekt reinvestice využívat. Reinvestování výnosu znamená, že výnos, který investice vygeneruje by měl investor využít na investici do dalšího investičního nástroje, který dle tržního prostředí bude aktuálně zajímavý pro nákup.

 

Jak využít reinvestici v praxi?

Já s klienty v roce 2018 začal nakupovat zlaté slitky, které jsme v roce 2020-2021 prodali s výnosem a výnos jsme využili na nákup levné ropy, kterou jsme v roce 2021-2022 prodali a nakoupili levné akcie. Díky tomuto procesu dosahuje vyššího výnosu a z již získaného výnosu tvoříme další výnos.

 

TIP: Pokud investujete do dluhopisů či akcií a vyplácejí se vám kupóny či dividendy, tak tento výnos se svým poradcem dále zainvestujte do aktuálně zajímavých investičních nástrojů, abyste výnos neutratili, ale zhodnotili a tím  zvýšili výnosnost.

 

Investujete do nástrojů, které vám vyplácejí výnos, ale nepracujete dále s vyplaceným výnosem?

 

Kontaktujte naše poradce, společně promyslíte investiční strategii a společně zvýšíte výnosnost a efektivnost vašeho portfolia.

 

Konzultace s našimi poradci jsou bezplatné.

 

/0 Komentáře/napsal
Petr Němec

Co je KIID?

Co je KIID?

KIID je cizí zkratka pro „Sdělení klíčových informací investorům“. KIID má standardizovanou podobu a musí ho vydávat každý fond. KIID je často neměnný delší dobu, jelikož v něm nenajdete konkrétní specifika fondu, která se v čase mění.

Jak to využít v praxi?

V KIIDU byste se vždy měli zaměřit na tyto oblasti:

Tyto oblasti jsou důležité pro rozhodnutí, zda fond zařadíte či nezařadíte do svého portfolia.

 

TIP: KIID byste měli mít vždy k dispozici ke stažení, a to i u fondů do kterých již investujete.

 

Chcete se dozvědět více o fondu do kterého investujete a nikdo s vámi neprošel KIID?

 

Kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi k investicím řeknou více a provedou vás světem investic.

 

/0 Komentáře/napsal
Petr Němec

Co je TER?

Co je TER - investice

TER je jedním z významných ukazatelů při investování do otevřených podílových fondů. Ukazuje nám celkovou roční nákladovost fondu v procentech.

Jak to využít v praxi?

 

Čím nižší TER, tím lépe pro nás.

 

Ukazatel TER ovlivňuje i měnové zajištění, proto se nebojte na delší investiční horizonty využívat fondy v jiné měně než v CZK. Zajištění do CZK totiž stojí fond náklady a zvyšuje TER.

Nelze globálně říct, co je „levné“ a co je už „drahé“. Obecně lze ale říct, že u akciových fondů by mělo být TER v rozmezí 1,5-2 % p. a., pokud se nebavíme o specifických fondech do určitých oblastí či sektorů.

Nejnižšího TER dosáhnete při investici do ETF či pasivně řízených fondů. Zde se TER pohybuje na úrovních 0,05-0,5 % p. a.

 

TIP: Nezapomeňte se vždy v KIIDu (sdělení klíčových informací investorům) podívat na tabulku poplatků. V ukazateli TER totiž není zahrnut vstupní poplatek, případně výstupní nebo výkonnostní poplatek fondu.

 

Chcete se o investicích dozvědět více?

Pak určitě kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi řeknou více a provedou vás světem investic.

 

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

/0 Komentáře/napsal
Petr Němec

Co je benchmark?

Co je benchmark?

Pod pojmem benchmark si představte jakýsi index, který je blízko či totožný s investiční strategií daného otevřeného podílové fondu (region, třída aktiv, sektor).

Když budu investovat do USA akcií, mohu jako benchmark využít index S&P 500, Wilshire 5000 či MSCI North America index.

 

Pomocí benchmarku se fond srovnává ve své výkonnosti.

 

Jak to využít v praxi?

Pokud investuji prostřednictvím otevřeného podílového fondu, měl bych po manažerovi fondu chtít, aby dlouhodobě dokázal benchmark porazit, jelikož si ho platím.

 

TIP: Ukazatel, který vám ukáže, zda si portfoliomanažer vede lépe oproti benchmarku či trhu, se jmenuje Alfa. Také můžete využít ukazatel Information ratio. Tyto údaje vyčtete z factsheetu daného fondu.

 

Tady najdete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti  přesahující výnos 5-6 % p. a. A dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika. Pro více informací nás kontaktujte.

 

Chcete investovat s námi? Zanechte nám kontakt a my se vám ozveme.

/0 Komentáře/napsal
Petr Němec

Co je volatilita?

Volatilita

Jednoduše řečeno se pojmem volatilita označuje kolísavost daného investičního nástroje. Obecně lze říci, že volatilita je u pravidelné investice přítelem investora.

Jak ji využít v praxi?

Při pravidelné investici bych využíval investiční nástroje s vyšší volatilitou, ale vše záleží na vašem investičním horizontu, investiční strategii, investičním cíli atd. Toto rozhodnutí vždy doporučuji zvážit s ohledem na další faktory investování. U jednorázové investice záleží na stejných faktorech, ale zde bych se nerozhodoval na základě minulé volatility.

 

TIP: Při pravidelném investování do podílových fondů nemovitostních nezapomínejte, že každým dalším nákupem zvyšujete průměrnou nákupní cenu, a díky tomu se váš výnos může pohybovat v rozmezí 2-3 % p. a., a to i přesto, že při jednorázové investici ve stejném období byste dosáhli výnosu např. 5-6 % p. a. (Při této úvaze jsme použili aktuální trend vývoje nemovitostních fondů, který je dlouhodobě lineárně rostoucí bez významné volatility).

 

Jak vnímáte aktuální volatilitu na trzích? Podělte se s námi o vaši investici, která má aktuálně největší výnos a největší ztrátu.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

/0 Komentáře/napsal
Petr Němec

Co jsou vlastně otevřené podílové fondy?

Otevřené podílové fondy

Jedná se o formu kolektivního investování. OPF získaly na své oblibě díky vysoké flexibilitě. Každý investor může investovat různé částky, a to jak pravidelně, tak nepravidelně či jednorázově. 

Likvidita je zde velice vysoká, ale vždy záleží na typu fondu. Akciový fond má likviditu do 14 dní, avšak třeba nemovitostní fond má likviditu min. 1,5 měsíce. Vše záleží na detailu daného fondu, proto se vždy o likviditu zajímejte. OPF jsou tisíce, proto je potřeba správně vybírat. Každý fond má určitou strategii a jiné zaměření. 

Jak můžeme OPF využít v praxi?

Otevřené podílové fondy, a zvlášť akciové, bych viděl na dlouhodobější investiční cíl, který si chcete splnit. Akciové OPF vám v dlouhodobém horizontu přinesou zhodnocení nad 5 % p. a.

 

TIP: Při investování do fondů přemýšlejte nad svojí investicí jako celkem. Je potřeba každý investiční nástroj do svého portfolia dosazovat s nějakou myšlenkou a strategií, aby se nestalo, že budete mít v portfoliu sice vícero fondů, ale se stejnou strategií a stejným zaměřením. Vždy před uskutečněním investice je vhodné si nastavit vlastní investiční strategii s konkrétními poměry jednotlivých tříd aktiv, měn, sektorů či regionů.

 

Chcete se o investicích dozvědět více?

Kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi řeknou více a provedou vás světem investic.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

/0 Komentáře/napsal
Vladimíra Kudláčová

Investujte také dětem

Investujte také dětem

Pravidelné investování nemusí být jen pro dospělé. Je to dlouhodobá záležitost a čas hraje velkou roli. Než dítě vyroste, dostuduje a začne se samo živit, uběhne minimálně 20 let. Ideální doba.

Dítko se narodí a rodiče většinou dostanou od rodiny nějaké peníze „pro dítě“. Hledají možnosti, jak mu je uložit a v lepším případě začít něco spořit.

Vždy jsem preferovala pravidelné investování, ale je to těžko uchopitelné. Není na to žádná pořádná kalkulačka jako třeba na stavební spoření. Budoucí vývoj nikdo nevypočítá. Prostě je to pouze o počáteční důvěře.

 

Konečně mám příklad.

Říkala jsem si, až budeme mít vnoučata, udělám přesně to, co preferuji.

Vendelín se narodil před 3,5 lety. Z rodiny se sešlo 10 000 korun. To byla první jednorázová investice. Rodiče začali přispívat 500 korun měsíčně. Jeden rok mohli přispívat každý měsíc dokonce 1000 korun. Potom, když se narodila Jindřiška, se vrátili k pětistovce, protože i ona má již „svoje investice“.

 

Mám velkou radost z toho, že mohu sledovat, jak investice vnoučatům rostou.

Aktuální stav investice dětem

Zatím je to krátká doba, ale čas mi dá za pravdu.

 

Jak může investice vypadat, až bude Vendelínovi 20 let?

Jak jsem psala na začátku, nelze přesně vypočítat budoucí stav investice. Celkový zůstatek bude záviset na mnoha faktorech a do budoucnosti opravdu nevidím.

Proto zde můžu uvést pouze očekávaný výnos. Ten se u tohoto tipu investice (historicky) pohybuje kolem hodnoty 6 % p.a..

 

Proběh investice za 20 let

  • Vklady celkem: 136 000 Kč
  • Zhodnocení: 133 901 Kč
  • Celkový zůstatek (k vyplacení): 269 901 Kč

 

Z příkladu je patrné, že i relativně nízké pravidelné investice (500 Kč měsíčně) dokáží díky složenému úročení za 20 let vydělat slušnou sumu peněz. Čas v pravidelném investování hraje v náš prospěch a proto je nejlepší s investicemi dětem začít co nejdřív to finanční situace dovolí.

 

Investování mě baví.

 

 

Chcete pomoci s investicemi?

 

    Udělujete tímto souhlas společnosti jednoduché finance s.r.o., se sídlem Lešná 184, 756 41 Lešná IČ: 09113851, aby mě kontaktovala za účelem marketingové komunikace.
    Udělujete tímto souhlas společnosti jednoduché finance s.r.o., se sídlem Lešná 184, 756 41 Lešná IČ: 09113851, zapsané ve veřejném rejstříku vedeném u Krajského soudu v Ostravě, oddíl C, vložka 82080, aby ve smyslu zákona č. 101/2020 Sb., o ochraně osobních údajů (zákon o ochraně osobních údajů) zpracovávala zadané osobní údaje. (kompletní znění udíleného souhlasu)
  • Hidden

/0 Komentáře/napsal