Ve dnech 2.-3. 5. 2022 jsme pořádali tradiční Výjezdní poradu našeho zemského ředitelství. Společně s mým týmem jsme po 3 letech opět zavítali do resortu Sepetná v Beskydech. Zde jsme strávili dva příjemné dny nabité důležitými informacemi, zajímavými hosty a také spoustou zábavy.

Den jsme začali prací

Pracovní část jsem zahájil vyhodnocením obchodních výsledků za 1. kvartál roku 2022 v 5 kategoriích:

  • Vlastní produkce – 1. Dita Modrá, 2. Josef Škoda ml., 3. Radovan Gajdoš
  • Skupinová produkce regionální ředitel – 1. Radovan Gajdoš, 2. Milada Braunová, 3. Kamil Švec
  • Skupinová produkce oblastní ředitel a manažeři – 1. David Válek, 2. Vít Randýsek, 3. Josef Škoda ml.
  • Aktiva ve správě (AUM) – 1. Dita Modrá, 2. Ivona Valášková, 3. Kamil Švec
  • Nábory – 1. David Válek, 2. Kamil Švec, 2. Vít Randýsek

 

 

Po vyhodnocení uplynulého kvartálu jsem přítomným ukázal, jak si vedeme v plnění našich dlouhodobých vizí. Společně s technickým ředitelem Miroslavem Šustalem a investičním lektorem Petrem Němcem jsme přítomným představili řadu nových nástrojů (investiční web, realitní web atd.), které pro ně s ohledem na aktuální situaci na trhu připravujeme.

 

 

Zbytek pracovního dne jsme se společně s hosty věnovali 2 hlavním prioritám pro tento rok, jimiž jsou růst majetku ve správě (AUM) a růst naší poradenské sítě.

Těchto témat se společně se mnou chopili ti nejúspěšnější ředitelé, kteří byli v rámci kategorií odměněni. Na téma růst majetku ve správě hovořil regionální ředitel Kamil Švec. Na jeho výstup pak navázal Martin Kovář – školitel z centrály společnosti 4fin. Další stěžejní téma – „Růst poradenské sítě“ – ze své perspektivy představil oblastní ředitel David Válek. Na Davidův výstup navázal Josef Bittner, který nám za centrálu společnosti 4fin představil možnosti růstu sítě, které nabízí společnost 4fin.

 

 

Závěr pracovní části dne patřil poslednímu z hostů – kouči Michalu Holíkovi, který si připravil téma „Jak využít svůj potenciál k vytvoření fungujícího businessu.“

 

Zasloužená zábava v Beskydském pivovárku

Po skončení pracovní části dne jsme se společně vydali navštívit nedaleký Beskydský pivovárek, kde jsme ochutnali místní nabídku piv a pivních speciálů.

Večer proběhl v duchu poslechu dobré hudby a tance.

 

 

Poděkování na závěr

 

Tímto bych chtěl ještě jednou poděkovat všem účastníkům této tradiční akce za skvělou atmosféru a řečníkům za jejich přínosné prezentace. Také chci poděkovat centrále zemského ředitelství a podporujícím institucím za pomoc při realizaci porady.

Dne 29.9.2021 došlo k dlouho očekávané události. Brněnská součást zemského ředitelství Josefa Škody slavnostně otevřela novou kancelář.

Ta se i nadále nachází na prestižní adrese v brněnském M-paláci. Nové prostory jsou však reprezentativnější, výrazně větší. Prostory jsou umístěny ve 14. patře s exkluzivním výhledem na Brno. „Větší prostory jsme již nutně potřebovali, protože máme zájem brněnský tým rozšiřovat a nové kolegy už bychom neměli kam posadit,“ tvrdí svorně Jakub Švec a Filip Malota, kteří mají brněnskou kancelář zemského ředitelství Josefa Škody na starost. Brňáci se tímto počinem zhostili vize, která byla prezentována na nedávném kongresu společnosti 4fin, a to stát se jedničkou na finančně-poradenském trhu.

Na slavnostním otevření se v příjemné atmosféře a při bohatém občerstvení setkali konzultanti 4fin a hosté z centrály 4fin s klíčovými obchodními partnery, významnými klienty i budoucími kolegy. Vyvrcholením příjemného večera byla přednáška Martina Kováře, investičního odborníka společnosti 4fin, na téma, které zaujalo všechny – historie alkoholu v českých zemích a investiční příležitosti v této oblasti.

 

Přejeme Brňákům, ať v nových prostorech přivítají řadu nových spolupracovníků i spokojených klientů.

 

 

Chcete také, aby bylo Vaše jméno spojováno s jedničkou na trhu?

Zanechejte nám na Vás kontakt a naši případnou spolupráci můžeme probrat u šálku výborné kávy.

Jak připravit mladý pár na společnou budoucnost

Přišla za mnou dcera mých dlouholetých klientů s jejím přítelem, že už dostudovala, začala pracovat a rozhodla se, udělat si „pořádek“ ve svých penězích a nastavit si nějaký plán, co vlastně s těmi vydělanými penězi bude dělat. Utratit je přece tak jednoduché. 

Tak jsme si povídali, co vlastně v životě plánuje, jak teď žije, jak s penězi hospodaří.

„Bydlím s přítelem v podnájmu a nevyhovuje nám, jak financujeme společné náklady. Každý koupí něco (jídlo, drogerii, benzín do auta, dárky rodičům,…), ale není to spravedlivé, nedá se vysledovat, jestli někdo neplatí víc a někdo míň.“ 

Řešení:  Založí si jeden společný účet. Oba budou mít k účtu kartu, přístup na internetové bankovnictví. Na tento účet každý pošle měsíčně polovinu všech společných výdajů (které si spočítají – jídlo, kultura, benzín, drogerie,…). Nastaví si zde i trvalé příkazy za společné platby – nájem, služby, atd. Společné nákupy a platby pak budou hradit z tohoto účtu

Jejich soukromý účet si každý ponechá dál, aby se nemuseli vzdát „svých vlastních peněz“.

„Máme v plánu si do 4 – 5 let pořídit vlastní bydlení asi za 3 – 4 mil. Kč. Chceme si našetřit 20% z kupní ceny. Na zbytek si potom hodláme půjčit od banky. Místo platby za pronájem budeme splácet hypotéku“.

Řešení: Každý si bude odkládat z výplaty do investičních fondů 5.000 Kč/měs. a přidají si teď jednorázově volné peníze, které mají na účtech. Za 4 – 5 let budou mít každý orientačně našetřeno 350 000 až 400.000 Kč

Lehce spočítám v naší aplikaci 4plan včetně výběru konkrétních fondů dle rizikového profilu klientů.

„Co když ale přijde nějaká nenadálá životní situace – vážná nemoc, pracovní neschopnost, těžký úraz? Přece to neznamená, že přestaneme šetřit na bydlení? A náš sen společného bydlení se odsune na neurčito?“

Řešení: Riziková životní pojistka, která bude řešit výpadek chybějících peněz „při katastrofě“ a je opravdu postavena jen na vážných rizicích, které jejich příjem ovlivní. Nebude to o zlomené ruce nebo vyvrtnutém kotníku. Toto jejich finanční situaci vážně neovlivní. A cena takové pojistky nejsou tisíce, ale do 500 Kč/měs

A na pojištění nutných výdajů máme v naší společnosti 4fin výbornou aplikaci, která vše spočítá za nás při zohlednění dávek nemocenské, invalidního důchodu, vdovského důchodu, sirotčího důchodu, mateřského i rodičovského příspěvku,…

„A co by nás v životě ještě mohlo finančně ohrozit? Co by nám zabránilo splnit si své plány? 

No třeba to, že svojí neopatrností způsobíte škodu někomu jinému – na zdraví, na věci, apod. Srazíte někoho na kole, váš pes někoho pokouše, vstoupíte neopatrně do vozovky a řidič, aby se vám vyhnul, skončí mimo silnici –  zraněný, třeba i vážně. A budete muset platit, a nejsou to stovky nebo tisíce. 

Řešení: Odpovědnost v občanském životě (u klientů známé jako „pojistka na blbost“). A zdá se vám třeba pojistná částka na 10 mil. Kč za 800 Kč/ ROČNĚ moc? 

Jednoduše najdeme nejlepší pojišťovnu v našem srovnávači na 4EKO včetně porovnání výluk a pojistných podmínek.

„Z této pojistky zaplatíme i případnou škodu, když poškodíme něco v zaměstnání?“

Ne, k tomu slouží jiné pojištění. Zaměstnavatel po vás může chtít ze zákona až 4,5 násobku hrubého příjmu (při vašem příjmu 30.000 Kč je to až 135.000).

Řešení: Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnavateli za 1.200 Kč/ROČNĚ určitě stojí za to.

Opět v přehledném srovnávači na 4EKO najdeme tu, která bude nejlépe odpovídat potřebám klientů.

„Rodiče mi říkali, že bych už nyní měla myslet na to, abych si odkládala nějaké peníze na dobu, kdy budu v důchodu. No nevím, přijde mi to trochu brzo, do důchodu půjdu až za 45 let.“

Rodiče mají pravdu, když začnete spořit hned, bude vás to stát méně, než když začnete třeba za 20 let. 

Řešení: Doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem aspoň 500 Kč/měs., protože jsme zjistili, že jí bude zaměstnavatel přispívat také měsíčně 500 Kč. Za 35 let bude mít orientačně naspořeno 1,5 mil. Kč. Určitě s přibývajícím věkem a zvyšováním příjmů, budou pak muset více odkládat a spořit na důchod.

K tomu jsme si namodelovali v aplikaci 4Plan, kdy půjdou asi do důchodu a jak vysoký důchod je asi čeká. 

„Dívali jsme se s přítelem na ceny dětských kočárků, vybavení pro dítě. Jsme překvapeni, že to není žádná levná záležitost. Děti plánujeme až do nového bydlení za 6 až 7 let. Také můj příjem klesne docela zásadně. Asi bychom se měli na toto období také nějak finančně připravit. Také nové auto budeme potřebovat tak za 7 let – větší, i na kočárek. Je toho mnoho, na co bychom si měli našetřit, ale to už nevíme, kde brát.“

Řešení: Odkládání volných peněz do investičního fondu ze spořicích účtů. Podívají se vždy jeden den před výplatou na všechny účty (soukromé i společný) a jakoukoliv částku, kterou tam budou mít, převedou na spořicí účty. Jakmile se na spořicích účtech nashromáždí nějaká zajímavá částka (nad rezervu, kterou tam vždy musí nechat), vloží jednorázově do zvoleného investičního fondu. Také za pět let přestanou odkládat každý 5.000 Kč/měs. na bydlení a budou je dál minimálně 2 roky odkládat dál, již na náklady spojené s narozením dětí a nové auto.

No, a pak už jsme jen zkontrolovali, zda mají správně nastavené povinné ručení a havarijní pojištění automobilu, zda se nedá ušetřit.

A kolik si nakonec ukrojili společně měsíčně ze svých výplat?

  • Společné náklady mají asi 25.000 Kč/měs. vč. nájmu. 
  • Na spoření a ostatní produkty dají nově asi 13.000 Kč/měs.
  • Společné příjmy mají asi 50.000 Kč/měs.
  • Stále jim bude zbývat asi 12.000 Kč/měs

Z této schůzky jsem měla velkou radost

Stává se mi poslední dobou, že se na mne obracejí právě mladí klienti, kteří začali teprve pracovat a hned chtějí řešit svoje finance. Když si začnou odkládat z výplaty co nejdříve, naučí se s tím žít. Berou spoření jako samozřejmost a s těmito penězi už při svých dalších výdajích prostě počítají. 

 

„Cíl bez plánu je pouze přání.“ —  Antoine de Saint-Exupéry

Milada Braunová Tišnov

Na konci června jsem s kolegy pořádal první Výjezdní poradu mého zemského ředitelství. Nejen pracovat, ale především oslavit náš postup, jsme s celým týmem odjeli do krásného prostředí hotelu Vista v resortu Dolní Morava.

První den byl rozdělen do tří bloků – pracovní část, sportovní odpoledne a večerní oslava postupu na zemské ředitelství.

V pracovní části jsem představil vize a cíle zemského ředitelství pro další období. Po mém vystoupení dostala prostor také plejáda zajímavých hostů z centrály společnosti 4fin Better Together a.s. a partnerských institucí. Mezi nimi mimo jiné: Josef Bittner, Tomáš Martinovský, Martin Kovář, Martin Musil a bývalý zemský ředitel Milan Švec.

 

 

Po skončení oficiální části využilo mnoho kolegů nabídku resortu v oblasti sportovních aktivit. Nejvíce z nás zlákala Mamutí horská dráha, wellness centrum hotelu a s velkým úspěchem se setkal také turnaj v nohejbale.

Večerní program se nesl v duchu dobré nálady a oslav společného úspěchu.

 

 

Druhý den jsme vyrazili na místní dominantu – Stezku v oblacích a prohlédli si místní zajímavostStamichmanovu štolu. Celé dva dny se nesly v duchu pozitivní nálady a spolupráce. Chtěl bych závěrem ještě jednou poděkovat všem, kteří se podíleli na organizaci této akce, hostům z centrály a také partnerským institucím. A také všem kolegům za účast a vytvoření fantastické atmosféry.

 

 

Budu se těšit na příští rok na další Výjezdní poradu zemského ředitelství.

 

Nyní si ještě vychutnejte krátké video s živými záběry přímo z Dolní Moravy.

 

Josef Škoda - zemský ředitel 4fin

Josef Škoda (55) zapsal nové zemské ředitelství společnosti 4fin, když získal více než 800 tisíc obchodních bodů.

 

Jak dlouho působíte na finančním trhu?

Na finančním trhu se pohybuji od roku 1995. Čtrnáct let jsem působil na pozici obchodního zástupce v Českomoravské stavební spořitelně a od roku 2010 se věnuji nezávislému finančnímu poradenství.

 

Co vás motivuje a co vás na práci baví?

Největší motivací je pro mě svoboda a seberealizace. To byl také jeden z důvodů, proč jsem odešel z monoproduktové společnosti do nezávislého poradenství. Baví mě ovlivňovat osudy lidí, a to jak poradců z mého ředitelství, tak klientů.

 

Jak se vám podařilo zapsat zemské ředitelství v době covidu?

Jako nejdůležitější vnímám kvalitní přípravu a rozplánování výkonů všech lidí v síti. Následně průběžnou a důslednou kontrolu všech výkonů, ale také velmi intenzivní komunikaci s manažery, kteří znají své regiony a velmi dobře využili obchodních příležitostí. Také nám pomohl hypoteční boom a skvěle připravené unikátní produkty od centrály 4fin. Všechny tyto aspekty pro nás byly vstupenkou ke klientovi.

 

Jak v době pandemie fungujete?

Fungujeme jako v každém jiném období, pouze s tím rozdílem, že se spousta aktivit přesunula do online světa.

 

Jaké konkrétní kroky jste museli k získání zemského ředitelství podniknout?

Především jsme museli sestavit důkladný plán postupu. Ten zahrnoval plán výkonu s manažery a konzultanty, obchodní soutěž pro síť se zapojením všech článků, a to jak realitních makléřů nebo asistentek, nastavení časového plánu, podniknout manažerské kroky směrem k síti a v neposlední řadě představení vize zemského ředitelství manažerům a konzultantům, spolu s představením pevně daného termínu pro postup.

V průběhu pak bylo nutné řídit síť pomocí obchodního výkonu během sledovaného období, tedy měření výkonů jednotlivých ředitelství, individuálních konzultací, důsledná kontrola plnění obchodního plánu nebo udržení motivace poradců a aktivní komunikace směrem do a ze sítě.

 

Jaké jsou vaše další ambice?

Na prvním místě chci být nápomocen mým konzultantům a manažerům k naplnění jejich cílů. Také bych formou konkrétně zaměřených projektů rád našel vhodnou cestu pro zvyšování finanční gramotnosti v Česku.

 

Co se pro vás povýšením mění?

Změnu vidím především ve větších možnostech ovlivňování směru firmy. S povýšením se mi také otevírají dveře k získání větších příležitostí pro lidi z mého týmu, a to jak náborových, tak obchodních.

 

zemské ředitelství Josef Škoda 4fin

 

 

 

 

 

zdroj: https://poradci-sobe.cz/informacni-servis/josef-skoda-novym-zemskym-reditelem-spolecnosti-4fin/

Filip Malota - Oblastní ředitel 4fin Better Together

Po 28 letech strávených v České spořitelně se Filip Malota rozhodl přestoupit do finančněporadenské společnosti 4fin. V bance i v nezávislém finančním poradenství probíhá interakce mezi poradcem a klientem a jejím cílem je v obou případech zjistit jeho potřeby a najít pro ně řešení. Proč tedy nabídku přijal? Jaké jsou hlavní rozdíly?

Široká nabídka služeb a produktů

Jedním z důvodů je skutečná nezávislost poradenství, a to ve dvou rovinách. Poradce v bance z podstaty věci nikdy nemůže být opravdu nezávislý. Je zaměstnancem banky, ne klienta. Banka mu platí mzdu, zajišťuje vzdělávání, poskytuje prostředky pro výkon práce a vštěpuje mu svou obchodní politiku. Banky sice nabízí zprostředkování investičních nástrojů více společností, ale pojištění, hypotéku nebo penzijní spoření ne,” říká Filip Malota, oblastní ředitel společnosti 4fin. 4fin naproti tomu nabízí aktuálně produkty od 11 hypotečních bank, 20 pojišťoven, 8 penzijních společností, 5 stavebních spořitelen a 16 investičních společností.

Profesionální a individuální přístup týmu

Z výše uvedeného vyplývá vysoká profesionalita v orientaci na trhu finančních produktů, a to nejen konzultantů, ale také podpůrného týmu, zejména asistentů a produktových metodiků, kteří umí porovnat všechny finanční produkty napříč trhem a srovnat leckdy i dost odlišné podmínky různých poskytovatelů. Jejich práci klient sice přímo nevidí, ale zároveň je zásadní pro vytvoření nabídky profesionálního řešení klientových potřeb a situací. Není tím myšleno, že by v bankách nepracovali profesionálové, nicméně srovnání jimi prodávaných finančních produktů s jinými produkty na trhu se zpravidla příliš neřeší. Bankovní poradce totiž ve výsledku není primárně zástupcem klienta, ale korporace, která produkty poskytuje nebo zprostředkovává.

Analýza potřeb a cílů klienta

Při srovnání prezentace navržených řešení a výstupů, které klient obdrží, kolegové v bankách neobstojí. Poradce v bance totiž na klienta nemá tolik času a prostoru jako nezávislý konzultant. Sice si dnes už bankovní poradci běžně sjednávají s klienty schůzky, při kterých se s nimi baví o jejich potřebách a cílech, ale jejich možnosti, zejména časové, jsou odlišné

“V případě nezávislého finančního konzultanta je to přesně naopak. Na první schůzce klient zpravidla obdrží informace, čím pro něj může být nezávislý konzultant prospěšný a jaké informace a podklady si má připravit na další schůzku. Na té konzultant pomocí prodejní pomůcky shromáždí od klienta veškeré informace, které jsou nezbytné k provedení kvalitní analýzy klientových potřeb a cílů. S těmito informacemi pak následně pracuje nejen konzultant, ale pod jeho vedením i asistent a produktoví metodici, kteří pomocí různých pomůcek, kalkulaček a srovnávačů, včetně přímých kontaktů partnerských společností, zpracují přehledný materiál k prezentaci klientovi. Na třetí schůzce je klientovi vše do detailů vysvětleno a porovnáváno s jeho cíli a prioritami. Zpravidla teprve poté se klient rozhoduje, zda, a případně jaká, řešení navržené konzultantem přijme. Následně je klientovi předán výstup celého průběhu dosavadní spolupráce spolu s finančním plánem a veškerou související dokumentací,” vysvětluje Filip Malota.

Následná péče

Tím ale vlastně spolupráce konzultanta s klientem teprve začíná. Konzultant je podnikatel a pro podnikatele je zásadní síť jeho stálých a spokojených odběratelů. Proto je krédem nezávislého finančního poradenství ve 4fin jeho dlouhodobost. Konzultant se s klientem schází v pravidelných, maximálně ročních, intervalech, aby spolu řešili změny v klientových cílech a prioritách nebo se jen utvrdili, že je vše nastaveno dle klientových aktuálních potřeb.

Stabilita

Všechny běžné banky trpí vysokou fluktuací na obchodních pozicích. A to i u úspěšných poradců, kteří odcházejí na vyšší pozice v rámci kariérního postupu, čímž zásadně trpí dlouhodobý vztah s klientem. U nezávislých finančních poradců není výjimkou, že i konzultanti, kteří postoupili do nejvyšších manažerských struktur, stále obsluhují své klienty, a to i více než 10 let. Vztah s klientem jim umožňuje udržovat, i přes jejich vysoké vytížení, propracovaný systém podpory ze strany asistentů a metodiků.

 

Filip Malota banner

usti-nad-orlici-financni-poradce-4fin-01

1. 12. 2019 se otevřela pobočka finančně poradenské společnosti 4Fin v Ústí nad Orlicí na adrese 17. Listopadu 1020.

4Fin je na poradenském trhu mladá, progresivní společnost, která vznikla teprve 1. 10. 2019, ale poradci, nebo chceme-li konzultanti, kteří v ní pracují, jsou zkušení odborníci, kteří ve financích pracují již drahnou řádku let.

Pobočku 4Fin v Ústí nad Orlicí vede regionální ředitel p. Kamil Švec, který působí ve finančním poradenství od roku 1995. A co může zákazník na pobočce 4Fin v Ústí nad Orlicí od finančních konzultantů očekávat?

Vždy profesionální a citlivý přístup k požadavkům zákazníka, řešení všech finančních potřeb přímo na míru. Ve 4Fin v Ústí nad Orlicí jsou finanční konzultanti připraveni řešit vše, co se týká financí v životě člověka. Na prvním místě je komplexní služba.  Komplexní služba začíná analýzou přání klienta včetně zhodnocení aktuální situace. Při shodě na další spolupráci pomůžeme zákazníkovi s komunikací s institucemi, čímž šetříme jeho čas i peníze.

Na zákazníka pohlížíme jako na celek a poskytujeme servis nad celým majetkem, aby do sebe vše zapadalo a vznikaly tak finanční úspory. Klientské portfolio potom sledujeme v čase tak, abychom vždy poskytli zákazníkovi aktuální pohled na stav jeho majetku.

Naši konzultanti jsou připraveni řešit požadavky zákazníků v Ústí nad Orlicí a širokém okolí již nyní.

 

Dluhová past - jak předcházet problémům

Přichází období, které je často spojováno s krátkodobými půjčkami. Nejde však o účelové nabytí peněz, nýbrž o neúčelové, v tomto případě spojené s nákupem vánočních dárků

Někdy pár tisíc, mnohdy však i pár desítek tisíc, za které pořídíme dárky a vykouzlíme tak úsměv na tvářích svých dětí či příbuzných, vystřídají poté spíše starosti se splácením, chmury a často se díky těmto ,,malým“ půjčkám dostaneme do problémů, které mohou mít za následek i dlouhodobě neudržitelnou finanční situaci a vstup do dluhové pasti.

Do dluhové pasti se samozřejmě člověk nemusí dostat jen v období vánočních svátků. Nepříjemná situace může nastat i v průběhu celého roku, protože nečekané výdaje jsou neplánované a vždy přicházejí nárazově.

 

Co je to dluhová past?

  • dlužník není schopen splácet své dluhy,
  • neustále mu narůstají penále u starých dluhů,
  • bere si nové půjčky za často horších a horších podmínek, aby splatil dluhy staré,
  • vznikají dluhy za služby (telefon, domácnost…), protože na jejich placení nezbývají peníze.

 

Jak těmto problémům předcházet?

  • V první řadě, si určitě pročítat detailně smlouvu, kterou uzavíráme, její parametry a následně si propočítat splátky tak, aby to neomezilo výrazně moje měsíční cash-flow (rozdíl mezi měsíčními příjmy a výdaji).
  • Pokud nastane situace, že zjistíme problém a nebudeme stíhat splácet včas, okamžitě kontaktovat úvěrovou společnost, které dlužíme a vysvětlit jí situaci, ve které se nacházíme a požádat o změnu splátek či odklad splátek na dobu nezbytně nutnou. Je důležité, aby společnost věděla, že máme ochotu a z vlastní vůle chceme problém vyřešit. Samozřejmě vám půjčku neodpustí, ale minimálně k vám budou přistupovat jako k bezproblémovému věřiteli a budou se chtít dohodnout. V opačném případě by věřitel mohl, a často se to stává, dojít díky nesplacení půjčky až k exekučnímu příkazu.
  • Pokud to však jde, doporučoval bych vám tomuto předcházet a to díky vytváření krátkodobých rezerv z vašeho příjmu. Budete tak mít vaši měsíční cash-flow pod kontrolou. Plánování rezerv je sice složitější cesta, když jste navíc ovlivňováni potřebou udělat někomu radost tím, že mu něco koupíte a nemáte na to. Poté se však dostanete do finančních problémů sami a bojíte se to přiznat, protože to není nic příjemného

 

Na závěr je potřeba říci, že stará dobrá fráze ,,dělat mrtvého brouka“ se opravdu v těchto situacích vůbec nevyplácí. Problém začne přerůstat naše možnosti a pak už je jen jedna cesta, jak z toho ven. A tu nikdo z nás nechce. 

Finanční poradce podvodník

Finanční poradce = podvodník a člověk, který chce klienta pouze zmást a shrábnout provizi.

Opravdu?

Povolání finančního poradce nemá v našem státě bohužel příliš dobrou pověst. Věnuji se této profesi přibližně tři roky a s názorem, že finanční poradci jsou podvodníci, příživníci na lidech apod., jsem se setkal již nesčetněkrát. Nebo alespoň, v tom lepším případě, že je to naprosto zbytečná služba, protože rozhodnout si o svých financích přece dokáže každý sám.

Nedávno se mi podařilo odvést u klientů práci, jejíž výsledek mi udělal opravdu radost. Proto si dovolím se o něj podělit takto veřejně. Snad to na naši práci vrhne alespoň trochu lepší světlo.

Klientem byla mladá rodina, manželé a dvě malé děti, žijící na vesnici v pronajatém bytě. Výsledek jejich dosavadních finančních rozhodnutí není bohužel nijak skvělý – vlastní starší auto, běžné vybavení pronajatého bytu, ale hlavně splácí bezmála 700.000 Kč na spotřebitelských úvěrech poskytnutých různými finančními institucemi!!!

Příjem rodiny činí necelých 34.000 Kč měsíčně, náklady na bydlení cca 9.000 Kč a měsíční splátky všech úvěrů činí bezmála 15.500 Kč! Na živobytí tak rodině zůstává necelých deset tisíc korun měsíčně (škola, školka, jídlo, oblečení, doprava do zaměstnání, koníčky, atd.).

Rodina žije od výplaty k výplatě, ve stresu, aby nedošlo u nikoho k nějakým zdravotním komplikacím a nenastal díky tomu výpadek v příjmech. Aby se nepokazilo auto, pračka, apod., protože z čeho by se platila oprava. O nákupu nového zařízení ani nemluvě. Manželé by si chtěli pořídit vlastní bydlení, malý domek, nic luxusního, ale v současné chvíli o tom hovoří jako o naprosto utopickém přání.

V této situaci jsme se potkali. Klienti byli dle mého názoru jen velmi malý krůček od pádu do dluhové pasti a velmi pravděpodobně i osobního bankrotu.

Neumím zázraky. Rozhodně „nelusknu prsty“ a situace se ze dne na den nevyřeší. Práce s klientem zabrala více schůzek a trvala několik týdnů. Nejprve jsme rozebrali stávající situaci, navrhl jsem možná řešení, která jsme s klienty prodiskutovali a vybrali řešení pro rodinu nejvhodnější.

Následovala jednání ve finančních institucích a nakonec jsem pro klienty vše i administrativně dotáhl do finální podoby.

Výsledkem je, že vhodnou konsolidací půjček klientů jsme snížili měsíční splátky z původní výše 15.500 Kč na 8.600 Kč měsíčně. Tedy 6.900 Kč měsíčně ušetřeno!

Toto je samozřejmě pouze první krok. Klienti se naštěstí nespokojili pouze s měsíční úsporou, ale nechali si poradit, jak s uspořenými penězi naložit. Uzavřeli jsme kompletní životní pojištění celé rodiny za cca 1.500 Kč měsíčně a klienti si začali odkládat 2.000 Kč měsíčně do tří různých spořících/investičních produktů.

Finanční výdaje rodiny původně činily 15.500 Kč měsíčně a vše vynaložili pouze na splátky úvěrů.

Po realizaci změn činí finanční výdaje rodiny 12.100 Kč, z toho na splátky pouze 8.600 Kč. Podařilo se nám zajistit příjem rodiny vůči zdravotním rizikům a současně si tvoří již vlastní finanční rezervy. A přesto všechno jim ještě do měsíčního rozpočtu zůstává navíc cca 3.400 Kč.

Pokud se klienti budou držet takto nastoupené cesty, po osmi letech budou mít splaceny všechny spotřebitelské úvěry, naspořen základ min. 300.000 Kč a můžeme jít klidně řešit úvěr na pořízení vlastního bydlení.

Cíl, který klientům připadal na naší první schůzce jako naprosto nereálný, jako sen, který se jim nikdy nemůže splnit, nyní nabyl reálných obrysů a za konkrétní časový okamžik bude v jejich možnostech si jej splnit.

A nyní ať mi někdo do očí řekne, že má práce finančního poradce pro tuto rodinu neměla absolutně žádný význam. Já si myslím, že měla.

Trápí i vás vysoké splátky úvěrů, máte přání a touhy, jejichž splnění vám připadá nereálné, neorientujete se ve složitém světě finančních produktů?

Je mou prací vám s tímto pomoci, ukázat cestu, po které se můžete vydat a svých vysněných cílů dosáhnout. Toto je služba, kterou pro své klienty dělám a jsem na to pyšný! Ať si říká kdo chce, co chce.

Jak jsem uvedl výše, neumím zázraky, nevyřeším finance mým klientům mávnutím kouzelné hůlky. Ale mám zkušenosti, nástroje a možnosti, jak lidem reálně pomoci a být jejich průvodcem ve světě financí.

nová pravidla pro osobní bankrot

Osobní bankrot je jediný legální způsob daný zákonem,  jak má dlužník možnost výrazně snížit vlastní dluhy, které není schopen splatit. S oddlužením pomohou akreditované občanské poradny nebo právnické osoby, které jsou oprávněny Ministerstvem spravedlnosti tuto činnost vykonávat. Osobní bankrot nebo také oddlužení může realizovat fyzická  osoba nepodnikající, právnická osoba nepodnikatel ale i senior.

 

Současné podmínky vyhlášení osobního bankrotu:

  1. Zaplatit minimum 30% svých závazků
  2. Být v úpadku nebo tento úpadek musí hrozit
  3. Nebýt trestaný v posledních 5 letech za majetkový trestný čin nebo čin hospodářské povahy
  4. Mít minimálně dva závazky po splatnosti více jak 30 dní

 

Přelomová novela insolvenčního zákona začne platit 1. června.  Očekává se, že díky schváleným změnám ukončí více než desetiletá éra, kdy se Česko stalo počtem exekucí proslulým po celé Evropě. Jestliže nyní soudy povolovaly řádově kolem 20 tisíc oddlužení ročně, nově by mohlo toto číslo výrazně narůst.

 

Nově vzniklé dvě varianty oddlužení:

  1. Splacení věřitelům min. 30% svých dluhů do 5 let, a následné posouzení soudcem
  2. Splacení věřitelům min. 60% svých dluhů za 3 roky (tato varianta platí pro seniory)

 

Díky tomu, že soud po 5 letech splácení přezkoumá snahu dlužníka o dodržení svých závazků, mohou na oddlužení dosáhnou i ti, kteří nejsou schopni zaplatit ani 30 procent dluhu.

 

Zjednodušeně řečeno stačí měsíční splácení částky okolo dvou tisíc korun:

  • Odměna insolvenčního správce dělá circa 1100 Kč měsíčně
  • zhruba stejnou částku bude podle zákona nutné vynaložit na umoření závazků.

 

Nově se také nebude muset vytvářet seznam věřitelů a jejich pohledávek. Je to především kvůli tomu, že lidé často nevěděli, kolik a komu dluží.

Cílem dané novely je, aby se předlužení občané vrátili do běžného ekonomického života. Neměli by pracovat na černo a měli by mít oficiální výdělek

Problematika oddlužení je velmi rozsáhlá. Proto je nutné v daném případě návrh na povolení oddlužení sepsat a za dlužníka podat pomocí advokáta, notáře, soudního exekutora nebo insolvenčního správce.

Pokud dlužník zatím své závazky řádně splácí, ale již mu nezůstávají finance na běžný život, je vhodné zjistit u finančních poradců, jestli je možné jeho závazky refinancovat do výhodnější půjčky s nižším úrokem. Tím velmi často dojde ke snížení splátky a osobní bankrot není nutný.