Spolupráce s realitním makléřem

Než se dostaneme k výrazu ,,Synergie“ je důležité zmínit, že v naší společnosti  4fin vnímáme klienta jako celek, neoddělujeme, pokud to není přání klienta, majetek manželů, rodičů a dětí. Řešíme vše komplexně tedy i  pohled na majetek klienta.

Provádíme klienta světem financí tolik známou ,,analýzou“, zjednodušeně a především lidsky řečeno provádíme klienta jeho vlastní představou života, jak by měl vypadat a vytváříme s ním podmínky pro splnění jeho představ.

Co tedy znamená synergie?

Synergie označuje situace, kdy výsledný účinek současně působících složek je větší než souhrn účinků jednotlivých složek.

Synergie se dá symbolicky vyjádřit jako 1 + 1 > 2.

A to u nás opravdu platí – spolupráce skutečně přináší větší, příznivější a rychlejší výsledek pro klienta.

Jak to dokážeme zajistit?

Jsme 4FIN HOLDING

4FIN HOLDING tvoří společnosti 4fin Better together a.s., 4fin Reality – CENTURY 21 a HSPM, které dohromady zajišťují profesionální nabídku služeb od kompletního finančního, majetkového a realitního poradenství až po výkup a přestavbu nemovitostí či development vlastních rezidenčních projektů. Máme dlouholeté profesionální zkušenosti z oblasti financování, investování a realit, tyto výhody využíváme při každém projektu, který tvoříme.

 

Pro synergie  všech jmenovaných společností, poradců a makléřů využíváme v dnešní době CRM systém.

 

Jak funguje naše CRM?

Máme propracovaný systém péče o klienta. Předávání kontaktů a práce s nimi. Spolupráce poradce a realitního makléře přináší klientovi pohodlné a rychlé řešení situace a naopak poradcům a makléřům rychlý přehled o potřebách klienta.

Každý poradce i realitní makléř má navíc zajištěny provize vždy z celého dalšího nového portfolia klienta.

 

Věříme ve spolupráci mezi lidmi. Na strategických rozhodnutích a investicích do společností se podílejí klíčoví spolupracovníci, kteří mohou naše společné směřování ovlivňovat. Neustále inovujeme naše nástroje, zázemí a know-how. Díky využívání silných stránek našich spolupracovníků napříč společnostmi vytváříme jedinečný synergický efekt, díky kterému dokážeme držet náskok před konkurencí.

Zdroj: www.4fin.cz

Finanční poradenství a finanční poradce dnes

Kdo je dnes finanční poradce a jak se dnes vyvíjí finanční poradenství v ČR?

 

Odborná definice říká:

 

,,Finanční poradce je člověk, který klientovi poskytuje odborný názor na řešení životních potřeb v oblasti jeho privátních financí, což zahrnuje poskytování rad ohledně hospodaření s finančními prostředky, vytváření majetku a investování finančních prostředků soukromých a veřejných subjektů“.

 

Ale každý příběh finančního poradce je jiný. Někoho přivedla k profesi finančního poradce chuť pomáhat lidem, zažívat příběhy s rodinami a kombinovat různé varianty možností ke zvýšení životní úrovně, někoho prostě jen nutnost změnit profesi. I vývoj finančního poradenství by se dal popsat na několik stran.

Doba dávno minulá a období Kampeliček, později doba Státní a jediné pojišťovny v naší zemi a několik let po revoluci vznik stavebních spořitelen je již dávnou minulostí, stejně jako období kdy se profese finančního poradce dělala spíše na ,,vedlejšák“.

V dnešní době se setkáte s lidmi, kteří pro svou profesi museli absolvovat náročné zkoušky, pravidelně se vzdělávají a neustále je i samotný trh nutí učit se nové produkty a podmínky finančních společností a sledovat finanční trh celkově.

Zkoušky jsou mimo dalších požadavků základním předpokladem pro vykonávání činnosti finančního poradce. Česká národní banka (ČNB) změnila v roce 2016 podmínky pro fungování poradců na trhu a zpřísnila podmínky pro možnost získání potřebné kvalifikace.

Kdo jsou tedy Finanční poradci dnes?

Lidé, kteří mají především zájem o finance jako celek. Neoddělují a nepreferují prodej jednotlivého produktu, ale dívají se na každého klienta a jeho rodinu komplexně jako na celek, který má své touhy, představy a především vývoj. Kvalitní finanční poradce dnešní doby ví, že prodat jeden produkt u klienta dnes, není žádné vítězství. Finanční poradce se věnuje financím rodiny dlouhodobě, jeho cílem je se kvalitně postarat nejen o dnešní potřeby klienta, ale navazuje takový vztah, aby se staral o finanční záležitosti rodiny ještě v dalších generacích.

Klient na prvním místě

V našem zemském ředitelství je zájmem, aby klient byl vždy na prvním místě.
I přesto, že podmínky jsou v dnešní době náročné, rádi přivítáme nové kolegy napříč ČR. Vše Vás díky našemu bezplatnému vzdělávacímu systému naučíme.

 

Práce finanční poradce

Jak už bývá zvykem, i tentokrát jsme pořádali tradiční Výjezdní poradu našeho zemského ředitelství. Nyní ovšem po třech letech. A tak jsme s mým týmem strávili 2. a 3. května 2022 v resortu Sepetná v úžasných a nezapomenutelných Beskydech.

Kdo by si však myslel, že jsme pouze pracovali a nudně analyzovali či hodnotili, byl by na velkém omylu. Ano, dny sice byly nabité důležitými informacemi a zavítali k nám také zajímaví hosté, ale nechyběla ani bujará zábava. A málo jí rozhodně nebylo.

Den jsme zahájili prací

Po příjezdu a ubytování jsme se vrhli na práci, aby nám ta zábava později lépe šla a my se do ní mohli pustit tzv. s čistou hlavou.

Ukázali jsme na ty nejlepší

Začali jsme vyhodnocením obchodních výsledků za 1. kvartál 2022, a to v 5 kategoriích. Podívejte se, jak se našim poradcům, manažerům a ředitelům dařilo.

  1. Kategorie Vlastní produkce – 1. místo: Dita Modrá, 2. místo: Josef Škoda ml., 3. místo: Radovan Gajdoš.
  2. Kategorie Skupinová produkce regionální ředitel – 1. místo: Radovan Gajdoš, 2. místo: Milada Braunová, 3. místo: Kamil Švec.
  3. Kategorie Skupinová produkce oblastní ředitel a manažeři – 1. místo: David Válek, 2. místo: Vít Randýsek, 3. místo: Josef Škoda ml.
  4. Kategorie Aktiva ve správě (AUM) – 1. místo: Dita Modrá, 2. místo: Ivona Valášková, 3. místo: Kamil Švec.
  5. Kategorie Nábory – 1. místo: David Válek, 2. místo: Kamil Švec, 3. místo: Vít Randýsek.

Vyhodnocování nás baví. A víte proč? Protože rádi upozorňujeme na ty nejlepší. U nás totiž nehledáme chyby a nedostatky, ale naopak vyzdvihujeme přednosti a schopnosti. Proto jsou všechny akce, jako je například právě Výjezdní porada ZŘ, tak oblíbené a vždy se na ně těšíme.

Kromě vyhlašování těch nejlepších jsme se mrkli také na to, jak si vedeme v plnění našich dlouhodobých vizí.

Podívali jsme se, co nás čeká

Po ohlédnutí za uplynulými úspěchy bylo načase zaměřit se na budoucnost.

Nejprve jsme společně s naším technickým ředitelem Miroslavem Šustalem a investičním lektorem Petrem Němcem představili poradcům a manažerům celou řadu nových nástrojů, které připravujeme, aby se nám všem lépe pracovalo. A to především s ohledem na aktuální situaci na trhu financí. Patří sem například investiční web a realitní web, ale také celá řada dalších.

Následně jsme se věnovali dvěma hlavním prioritám, které nás tento rok ještě čekají. Jsou to růst majetku ve správě (AUM) a růst naší poradenské sítě. O těchto tématech jsme si povídali s těmi nejpovolanějšíminejúspěšnějšími řediteli daných kategorií.

Tématu růstu majetku ve správě se tedy chopil regionální ředitel Kamil Švec a na jeho výstup navázal školitel z centrály společnosti 4fin Martin Kovář.

O růstu poradenské sítě ze své perspektivy hovořil oblastní ředitel David Válek. Na jeho výstup pak navázal Josef Bittner a představil nám možnosti růstu sítě, které společnost 4fin nabízí.

A na závěr nám kouč Michal Holík představil téma Jak využít svůj potenciál k vytvoření fungujícího businessu. Téma je to opravdu zajímavé a rozhodně by si zasloužilo víc než jen zmínku na třech řádcích.

Pobyt jsme uzavřeli skvělou zábavou

Po práci je potřeba zařadit i legraci. Tentokrát jsme se vydali do místního pivovaru s příhodným názvem Beskydský pivovárek. Tady jsme se zhostili důležitého úkolu ochutnat místní nabídku piv a pivních speciálů. A že toho k otestování nebylo málo.

Večer zábava pokračovala za doprovodu skvělé hudby a kdo chtěl, ten si i zatancoval.

Poděkování všem

Akce se opravdu zdařila a já bych rád poděkoval všem účastníkům za skvělou atmosféru. Bez vás by to prostě nešlo.
Samozřejmě velký dík patří také všem řečníkům za to, že nám věnovali svůj čas a podělili se s námi o své poznatky v přínosných prezentacích.

A na konec děkuji centrále zemského ředitelství a podporujícím institucím za pomoc při realizaci porady.

Pozvání na závěr

Nové poradce a specialisty mezi sebe stále přibíráme. Pokud byste tedy i vy rádi zažili jedinečnou atmosféru našich vzdělávacích, přátelských a teambuildingových akcí, rozhodně nás kontaktujte. Místo se pro vás určitě najde.

Rád se s vámi setkám.

Dne 29.9.2021 došlo k dlouho očekávané události. Brněnská součást zemského ředitelství Josefa Škody slavnostně otevřela novou kancelář.

Ta se i nadále nachází na prestižní adrese v brněnském M-paláci. Nové prostory jsou však reprezentativnější, výrazně větší. Prostory jsou umístěny ve 14. patře s exkluzivním výhledem na Brno. „Větší prostory jsme již nutně potřebovali, protože máme zájem brněnský tým rozšiřovat a nové kolegy už bychom neměli kam posadit,“ tvrdí svorně Jakub Švec a Filip Malota, kteří mají brněnskou kancelář zemského ředitelství Josefa Škody na starost. Brňáci se tímto počinem zhostili vize, která byla prezentována na nedávném kongresu společnosti 4fin, a to stát se jedničkou na finančně-poradenském trhu.

Na slavnostním otevření se v příjemné atmosféře a při bohatém občerstvení setkali konzultanti 4fin a hosté z centrály 4fin s klíčovými obchodními partnery, významnými klienty i budoucími kolegy. Vyvrcholením příjemného večera byla přednáška Martina Kováře, investičního odborníka společnosti 4fin, na téma, které zaujalo všechny – historie alkoholu v českých zemích a investiční příležitosti v této oblasti.

 

Přejeme Brňákům, ať v nových prostorech přivítají řadu nových spolupracovníků i spokojených klientů.

 

 

Chcete také, aby bylo Vaše jméno spojováno s jedničkou na trhu?

Zanechejte nám na Vás kontakt a naši případnou spolupráci můžeme probrat u šálku výborné kávy.

Jak připravit mladý pár na společnou budoucnost

Přišla za mnou dcera mých dlouholetých klientů s jejím přítelem, že už dostudovala, začala pracovat a rozhodla se, udělat si „pořádek“ ve svých penězích a nastavit si nějaký plán, co vlastně s těmi vydělanými penězi bude dělat. Utratit je přece tak jednoduché. 

Tak jsme si povídali, co vlastně v životě plánuje, jak teď žije, jak s penězi hospodaří.

„Bydlím s přítelem v podnájmu a nevyhovuje nám, jak financujeme společné náklady. Každý koupí něco (jídlo, drogerii, benzín do auta, dárky rodičům,…), ale není to spravedlivé, nedá se vysledovat, jestli někdo neplatí víc a někdo míň.“ 

Řešení:  Založí si jeden společný účet. Oba budou mít k účtu kartu, přístup na internetové bankovnictví. Na tento účet každý pošle měsíčně polovinu všech společných výdajů (které si spočítají – jídlo, kultura, benzín, drogerie,…). Nastaví si zde i trvalé příkazy za společné platby – nájem, služby, atd. Společné nákupy a platby pak budou hradit z tohoto účtu

Jejich soukromý účet si každý ponechá dál, aby se nemuseli vzdát „svých vlastních peněz“.

„Máme v plánu si do 4 – 5 let pořídit vlastní bydlení asi za 3 – 4 mil. Kč. Chceme si našetřit 20% z kupní ceny. Na zbytek si potom hodláme půjčit od banky. Místo platby za pronájem budeme splácet hypotéku“.

Řešení: Každý si bude odkládat z výplaty do investičních fondů 5.000 Kč/měs. a přidají si teď jednorázově volné peníze, které mají na účtech. Za 4 – 5 let budou mít každý orientačně našetřeno 350 000 až 400.000 Kč

Lehce spočítám v naší aplikaci 4plan včetně výběru konkrétních fondů dle rizikového profilu klientů.

„Co když ale přijde nějaká nenadálá životní situace – vážná nemoc, pracovní neschopnost, těžký úraz? Přece to neznamená, že přestaneme šetřit na bydlení? A náš sen společného bydlení se odsune na neurčito?“

Řešení: Riziková životní pojistka, která bude řešit výpadek chybějících peněz „při katastrofě“ a je opravdu postavena jen na vážných rizicích, které jejich příjem ovlivní. Nebude to o zlomené ruce nebo vyvrtnutém kotníku. Toto jejich finanční situaci vážně neovlivní. A cena takové pojistky nejsou tisíce, ale do 500 Kč/měs

A na pojištění nutných výdajů máme v naší společnosti 4fin výbornou aplikaci, která vše spočítá za nás při zohlednění dávek nemocenské, invalidního důchodu, vdovského důchodu, sirotčího důchodu, mateřského i rodičovského příspěvku,…

„A co by nás v životě ještě mohlo finančně ohrozit? Co by nám zabránilo splnit si své plány? 

No třeba to, že svojí neopatrností způsobíte škodu někomu jinému – na zdraví, na věci, apod. Srazíte někoho na kole, váš pes někoho pokouše, vstoupíte neopatrně do vozovky a řidič, aby se vám vyhnul, skončí mimo silnici –  zraněný, třeba i vážně. A budete muset platit, a nejsou to stovky nebo tisíce. 

Řešení: Odpovědnost v občanském životě (u klientů známé jako „pojistka na blbost“). A zdá se vám třeba pojistná částka na 10 mil. Kč za 800 Kč/ ROČNĚ moc? 

Jednoduše najdeme nejlepší pojišťovnu v našem srovnávači na 4EKO včetně porovnání výluk a pojistných podmínek.

„Z této pojistky zaplatíme i případnou škodu, když poškodíme něco v zaměstnání?“

Ne, k tomu slouží jiné pojištění. Zaměstnavatel po vás může chtít ze zákona až 4,5 násobku hrubého příjmu (při vašem příjmu 30.000 Kč je to až 135.000).

Řešení: Pojištění odpovědnosti za škodu způsobenou zaměstnavateli za 1.200 Kč/ROČNĚ určitě stojí za to.

Opět v přehledném srovnávači na 4EKO najdeme tu, která bude nejlépe odpovídat potřebám klientů.

„Rodiče mi říkali, že bych už nyní měla myslet na to, abych si odkládala nějaké peníze na dobu, kdy budu v důchodu. No nevím, přijde mi to trochu brzo, do důchodu půjdu až za 45 let.“

Rodiče mají pravdu, když začnete spořit hned, bude vás to stát méně, než když začnete třeba za 20 let. 

Řešení: Doplňkové penzijní spoření se státním příspěvkem aspoň 500 Kč/měs., protože jsme zjistili, že jí bude zaměstnavatel přispívat také měsíčně 500 Kč. Za 35 let bude mít orientačně naspořeno 1,5 mil. Kč. Určitě s přibývajícím věkem a zvyšováním příjmů, budou pak muset více odkládat a spořit na důchod.

K tomu jsme si namodelovali v aplikaci 4Plan, kdy půjdou asi do důchodu a jak vysoký důchod je asi čeká. 

„Dívali jsme se s přítelem na ceny dětských kočárků, vybavení pro dítě. Jsme překvapeni, že to není žádná levná záležitost. Děti plánujeme až do nového bydlení za 6 až 7 let. Také můj příjem klesne docela zásadně. Asi bychom se měli na toto období také nějak finančně připravit. Také nové auto budeme potřebovat tak za 7 let – větší, i na kočárek. Je toho mnoho, na co bychom si měli našetřit, ale to už nevíme, kde brát.“

Řešení: Odkládání volných peněz do investičního fondu ze spořicích účtů. Podívají se vždy jeden den před výplatou na všechny účty (soukromé i společný) a jakoukoliv částku, kterou tam budou mít, převedou na spořicí účty. Jakmile se na spořicích účtech nashromáždí nějaká zajímavá částka (nad rezervu, kterou tam vždy musí nechat), vloží jednorázově do zvoleného investičního fondu. Také za pět let přestanou odkládat každý 5.000 Kč/měs. na bydlení a budou je dál minimálně 2 roky odkládat dál, již na náklady spojené s narozením dětí a nové auto.

No, a pak už jsme jen zkontrolovali, zda mají správně nastavené povinné ručení a havarijní pojištění automobilu, zda se nedá ušetřit.

A kolik si nakonec ukrojili společně měsíčně ze svých výplat?

  • Společné náklady mají asi 25.000 Kč/měs. vč. nájmu. 
  • Na spoření a ostatní produkty dají nově asi 13.000 Kč/měs.
  • Společné příjmy mají asi 50.000 Kč/měs.
  • Stále jim bude zbývat asi 12.000 Kč/měs

Z této schůzky jsem měla velkou radost

Stává se mi poslední dobou, že se na mne obracejí právě mladí klienti, kteří začali teprve pracovat a hned chtějí řešit svoje finance. Když si začnou odkládat z výplaty co nejdříve, naučí se s tím žít. Berou spoření jako samozřejmost a s těmito penězi už při svých dalších výdajích prostě počítají. 

 

„Cíl bez plánu je pouze přání.“ —  Antoine de Saint-Exupéry

Milada Braunová Tišnov

Na konci června jsem s kolegy pořádal první Výjezdní poradu mého zemského ředitelství. Nejen pracovat, ale především oslavit náš postup, jsme s celým týmem odjeli do krásného prostředí hotelu Vista v resortu Dolní Morava.

První den byl rozdělen do tří bloků – pracovní část, sportovní odpoledne a večerní oslava postupu na zemské ředitelství.

V pracovní části jsem představil vize a cíle zemského ředitelství pro další období. Po mém vystoupení dostala prostor také plejáda zajímavých hostů z centrály společnosti 4fin Better Together a.s. a partnerských institucí. Mezi nimi mimo jiné: Josef Bittner, Tomáš Martinovský, Martin Kovář, Martin Musil a bývalý zemský ředitel Milan Švec.

 

 

Po skončení oficiální části využilo mnoho kolegů nabídku resortu v oblasti sportovních aktivit. Nejvíce z nás zlákala Mamutí horská dráha, wellness centrum hotelu a s velkým úspěchem se setkal také turnajnohejbale.

Večerní program se nesl v duchu dobré nálady a oslav společného úspěchu.

 

 

Druhý den jsme vyrazili na místní dominantu – Stezku v oblacích a prohlédli si místní zajímavostStamichmanovu štolu. Celé dva dny se nesly v duchu pozitivní nálady a spolupráce. Chtěl bych závěrem ještě jednou poděkovat všem, kteří se podíleli na organizaci této akce, hostům z centrály a také partnerským institucím. A také všem kolegům za účast a vytvoření fantastické atmosféry.

 

 

Budu se těšit na příští rok na další Výjezdní poradu zemského ředitelství.

 

Nyní si ještě vychutnejte krátké video s živými záběry přímo z Dolní Moravy.

 

Josef Škoda - zemský ředitel 4fin

Josef Škoda (55) zapsal nové zemské ředitelství společnosti 4fin, když získal více než 800 tisíc obchodních bodů.

 

Jak dlouho působíte na finančním trhu?

Na finančním trhu se pohybuji od roku 1995. Čtrnáct let jsem působil na pozici obchodního zástupce v Českomoravské stavební spořitelně a od roku 2010 se věnuji nezávislému finančnímu poradenství.

 

Co vás motivuje a co vás na práci baví?

Největší motivací je pro mě svoboda a seberealizace. To byl také jeden z důvodů, proč jsem odešel z monoproduktové společnosti do nezávislého poradenství. Baví mě ovlivňovat osudy lidí, a to jak poradců z mého ředitelství, tak klientů.

 

Jak se vám podařilo zapsat zemské ředitelství v době covidu?

Jako nejdůležitější vnímám kvalitní přípravu a rozplánování výkonů všech lidí v síti. Následně průběžnou a důslednou kontrolu všech výkonů, ale také velmi intenzivní komunikaci s manažery, kteří znají své regiony a velmi dobře využili obchodních příležitostí. Také nám pomohl hypoteční boom a skvěle připravené unikátní produkty od centrály 4fin. Všechny tyto aspekty pro nás byly vstupenkou ke klientovi.

 

Jak v době pandemie fungujete?

Fungujeme jako v každém jiném období, pouze s tím rozdílem, že se spousta aktivit přesunula do online světa.

 

Jaké konkrétní kroky jste museli k získání zemského ředitelství podniknout?

Především jsme museli sestavit důkladný plán postupu. Ten zahrnoval plán výkonu s manažery a konzultanty, obchodní soutěž pro síť se zapojením všech článků, a to jak realitních makléřů nebo asistentek, nastavení časového plánu, podniknout manažerské kroky směrem k síti a v neposlední řadě představení vize zemského ředitelství manažerům a konzultantům, spolu s představením pevně daného termínu pro postup.

V průběhu pak bylo nutné řídit síť pomocí obchodního výkonu během sledovaného období, tedy měření výkonů jednotlivých ředitelství, individuálních konzultací, důsledná kontrola plnění obchodního plánu nebo udržení motivace poradců a aktivní komunikace směrem do a ze sítě.

 

Jaké jsou vaše další ambice?

Na prvním místě chci být nápomocen mým konzultantům a manažerům k naplnění jejich cílů. Také bych formou konkrétně zaměřených projektů rád našel vhodnou cestu pro zvyšování finanční gramotnosti v Česku.

 

Co se pro vás povýšením mění?

Změnu vidím především ve větších možnostech ovlivňování směru firmy. S povýšením se mi také otevírají dveře k získání větších příležitostí pro lidi z mého týmu, a to jak náborových, tak obchodních.

 

zemské ředitelství Josef Škoda 4fin

 

 

 

 

 

zdroj: https://poradci-sobe.cz/informacni-servis/josef-skoda-novym-zemskym-reditelem-spolecnosti-4fin/

Filip Malota - Oblastní ředitel 4fin Better Together

Po 28 letech strávených v České spořitelně se Filip Malota rozhodl přestoupit do finančněporadenské společnosti 4fin. V bance i v nezávislém finančním poradenství probíhá interakce mezi poradcem a klientem a jejím cílem je v obou případech zjistit jeho potřeby a najít pro ně řešení. Proč tedy nabídku přijal? Jaké jsou hlavní rozdíly?

Široká nabídka služeb a produktů

Jedním z důvodů je skutečná nezávislost poradenství, a to ve dvou rovinách. Poradce v bance z podstaty věci nikdy nemůže být opravdu nezávislý. Je zaměstnancem banky, ne klienta. Banka mu platí mzdu, zajišťuje vzdělávání, poskytuje prostředky pro výkon práce a vštěpuje mu svou obchodní politiku. Banky sice nabízí zprostředkování investičních nástrojů více společností, ale pojištění, hypotéku nebo penzijní spoření ne,” říká Filip Malota, oblastní ředitel společnosti 4fin. 4fin naproti tomu nabízí aktuálně produkty od 11 hypotečních bank, 20 pojišťoven, 8 penzijních společností, 5 stavebních spořitelen a 16 investičních společností.

Profesionální a individuální přístup týmu

Z výše uvedeného vyplývá vysoká profesionalita v orientaci na trhu finančních produktů, a to nejen konzultantů, ale také podpůrného týmu, zejména asistentů a produktových metodiků, kteří umí porovnat všechny finanční produkty napříč trhem a srovnat leckdy i dost odlišné podmínky různých poskytovatelů. Jejich práci klient sice přímo nevidí, ale zároveň je zásadní pro vytvoření nabídky profesionálního řešení klientových potřeb a situací. Není tím myšleno, že by v bankách nepracovali profesionálové, nicméně srovnání jimi prodávaných finančních produktů s jinými produkty na trhu se zpravidla příliš neřeší. Bankovní poradce totiž ve výsledku není primárně zástupcem klienta, ale korporace, která produkty poskytuje nebo zprostředkovává.

Analýza potřeb a cílů klienta

Při srovnání prezentace navržených řešení a výstupů, které klient obdrží, kolegové v bankách neobstojí. Poradce v bance totiž na klienta nemá tolik času a prostoru jako nezávislý konzultant. Sice si dnes už bankovní poradci běžně sjednávají s klienty schůzky, při kterých se s nimi baví o jejich potřebách a cílech, ale jejich možnosti, zejména časové, jsou odlišné

“V případě nezávislého finančního konzultanta je to přesně naopak. Na první schůzce klient zpravidla obdrží informace, čím pro něj může být nezávislý konzultant prospěšný a jaké informace a podklady si má připravit na další schůzku. Na té konzultant pomocí prodejní pomůcky shromáždí od klienta veškeré informace, které jsou nezbytné k provedení kvalitní analýzy klientových potřeb a cílů. S těmito informacemi pak následně pracuje nejen konzultant, ale pod jeho vedením i asistent a produktoví metodici, kteří pomocí různých pomůcek, kalkulaček a srovnávačů, včetně přímých kontaktů partnerských společností, zpracují přehledný materiál k prezentaci klientovi. Na třetí schůzce je klientovi vše do detailů vysvětleno a porovnáváno s jeho cíli a prioritami. Zpravidla teprve poté se klient rozhoduje, zda, a případně jaká, řešení navržené konzultantem přijme. Následně je klientovi předán výstup celého průběhu dosavadní spolupráce spolu s finančním plánem a veškerou související dokumentací,” vysvětluje Filip Malota.

Následná péče

Tím ale vlastně spolupráce konzultanta s klientem teprve začíná. Konzultant je podnikatel a pro podnikatele je zásadní síť jeho stálých a spokojených odběratelů. Proto je krédem nezávislého finančního poradenství ve 4fin jeho dlouhodobost. Konzultant se s klientem schází v pravidelných, maximálně ročních, intervalech, aby spolu řešili změny v klientových cílech a prioritách nebo se jen utvrdili, že je vše nastaveno dle klientových aktuálních potřeb.

Stabilita

Všechny běžné banky trpí vysokou fluktuací na obchodních pozicích. A to i u úspěšných poradců, kteří odcházejí na vyšší pozice v rámci kariérního postupu, čímž zásadně trpí dlouhodobý vztah s klientem. U nezávislých finančních poradců není výjimkou, že i konzultanti, kteří postoupili do nejvyšších manažerských struktur, stále obsluhují své klienty, a to i více než 10 let. Vztah s klientem jim umožňuje udržovat, i přes jejich vysoké vytížení, propracovaný systém podpory ze strany asistentů a metodiků.

 

Filip Malota banner

usti-nad-orlici-financni-poradce-4fin-01

1. 12. 2019 se otevřela pobočka finančně poradenské společnosti 4Fin v Ústí nad Orlicí na adrese 17. Listopadu 1020.

4Fin je na poradenském trhu mladá, progresivní společnost, která vznikla teprve 1. 10. 2019, ale poradci, nebo chceme-li konzultanti, kteří v ní pracují, jsou zkušení odborníci, kteří ve financích pracují již drahnou řádku let.

Pobočku 4Fin v Ústí nad Orlicí vede regionální ředitel p. Kamil Švec, který působí ve finančním poradenství od roku 1995. A co může zákazník na pobočce 4Fin v Ústí nad Orlicí od finančních konzultantů očekávat?

Vždy profesionální a citlivý přístup k požadavkům zákazníka, řešení všech finančních potřeb přímo na míru. Ve 4Fin v Ústí nad Orlicí jsou finanční konzultanti připraveni řešit vše, co se týká financí v životě člověka. Na prvním místě je komplexní služba.  Komplexní služba začíná analýzou přání klienta včetně zhodnocení aktuální situace. Při shodě na další spolupráci pomůžeme zákazníkovi s komunikací s institucemi, čímž šetříme jeho čas i peníze.

Na zákazníka pohlížíme jako na celek a poskytujeme servis nad celým majetkem, aby do sebe vše zapadalo a vznikaly tak finanční úspory. Klientské portfolio potom sledujeme v čase tak, abychom vždy poskytli zákazníkovi aktuální pohled na stav jeho majetku.

Naši konzultanti jsou připraveni řešit požadavky zákazníků v Ústí nad Orlicí a širokém okolí již nyní.

 

Dluhová past - jak předcházet problémům

Přichází období, které je často spojováno s krátkodobými půjčkami. Nejde však o účelové nabytí peněz, nýbrž o neúčelové, v tomto případě spojené s nákupem vánočních dárků

Někdy pár tisíc, mnohdy však i pár desítek tisíc, za které pořídíme dárky a vykouzlíme tak úsměv na tvářích svých dětí či příbuzných, vystřídají poté spíše starosti se splácením, chmury a často se díky těmto ,,malým“ půjčkám dostaneme do problémů, které mohou mít za následek i dlouhodobě neudržitelnou finanční situaci a vstup do dluhové pasti.

Do dluhové pasti se samozřejmě člověk nemusí dostat jen v období vánočních svátků. Nepříjemná situace může nastat i v průběhu celého roku, protože nečekané výdaje jsou neplánované a vždy přicházejí nárazově.

 

Co je to dluhová past?

  • dlužník není schopen splácet své dluhy,
  • neustále mu narůstají penále u starých dluhů,
  • bere si nové půjčky za často horších a horších podmínek, aby splatil dluhy staré,
  • vznikají dluhy za služby (telefon, domácnost…), protože na jejich placení nezbývají peníze.

 

Jak těmto problémům předcházet?

  • V první řadě, si určitě pročítat detailně smlouvu, kterou uzavíráme, její parametry a následně si propočítat splátky tak, aby to neomezilo výrazně moje měsíční cash-flow (rozdíl mezi měsíčními příjmy a výdaji).
  • Pokud nastane situace, že zjistíme problém a nebudeme stíhat splácet včas, okamžitě kontaktovat úvěrovou společnost, které dlužíme a vysvětlit jí situaci, ve které se nacházíme a požádat o změnu splátek či odklad splátek na dobu nezbytně nutnou. Je důležité, aby společnost věděla, že máme ochotu a z vlastní vůle chceme problém vyřešit. Samozřejmě vám půjčku neodpustí, ale minimálně k vám budou přistupovat jako k bezproblémovému věřiteli a budou se chtít dohodnout. V opačném případě by věřitel mohl, a často se to stává, dojít díky nesplacení půjčky až k exekučnímu příkazu.
  • Pokud to však jde, doporučoval bych vám tomuto předcházet a to díky vytváření krátkodobých rezerv z vašeho příjmu. Budete tak mít vaši měsíční cash-flow pod kontrolou. Plánování rezerv je sice složitější cesta, když jste navíc ovlivňováni potřebou udělat někomu radost tím, že mu něco koupíte a nemáte na to. Poté se však dostanete do finančních problémů sami a bojíte se to přiznat, protože to není nic příjemného

 

Na závěr je potřeba říci, že stará dobrá fráze ,,dělat mrtvého brouka“ se opravdu v těchto situacích vůbec nevyplácí. Problém začne přerůstat naše možnosti a pak už je jen jedna cesta, jak z toho ven. A tu nikdo z nás nechce.