financni gramotnost

Marián Kolařík SSOŠ HraniceHeslem společnosti FINCENTRUM a.s. je „pomáháme lidem bohatnout“. Této základní myšlenky se při výkonu mého povolání finančního poradce držím každý den. Postarat se dobře o klienta je prioritou mé práce.

Při schůzkách s klienty celkem často narážím na skutečnost, že finanční gramotnost obyvatel České republiky je mnohdy na velmi nízké úrovni, a to napříč všemi sociálními vrstvami. Mnohdy se i u dobře vydělávajícího bonitního klienta, u kterého by člověk očekával velmi dobré povědomí o finančních produktech, ukáže, že mu chybí znalosti o základních pojmech z oblasti pojištění, úvěrů i spoření či investic.

Společně s mými kolegy z Fincentra jsme si jako odborníci v oboru dali za cíl pokusit se tento stav změnit a jako součást své profese pracovat s klienty i na obecném zlepšení jejich finanční gramotnosti.

 

Partnerství se SOŠ Hranice

Já osobně jsem začal přednášet o finanční gramotnosti na Střední odborné škole v Hranicích. S ředitelem školy, panem Flajšarem, který velmi dobře vnímá myšlenku zvyšování finanční gramotnosti studentů, jsme se domluvili na sérii přednášek, na kterých studenty seznámím se základními pojmy ze světa financí.

První přednášku na téma „Finanční poradenství v praxi“ jsme společně uspořádali v březnu 2018. Studentům jsem vysvětlil, jak má vypadat kvalitní poradenská práce, a naopak jak rozpoznat podvodníka, který se na nich pokusí pouze přiživit – myslím, že s tímto jednáním se setkal snad každý z nás. I mnozí studenti přiznali, že oni sami nebo jejich rodiče již někdy někomu na podvodné jednání naletěli a uzavřeli nevýhodné smlouvy, kterými se připravili o peníze. Informace o indiciích, které vedou k odhalení takového jednání velmi rádi uvítali.

Vzhledem k úspěchu první přednášky a následné diskuse se studenty jsme se domluvili na pokračování těchto setkání. Témat se nabízí celá řada a já i studenti (doufám) se těšíme, jak je společně všechna probereme.

podporujeme banner

Finanční plán pomáhá dosáhnout dlouhodobých cílů, ochránit zdroje financí a majetek a vyhnout se dluhové pasti.
Sestavit finanční plán není nijak složité. Musíte si jen určit cíle a přání, kterých chcete dosáhnout a přiřadit k nim peníze, pomocí nichž jich dosáhnete.
Tento plán vám pomůže vybrat si vhodný finanční produkt (spořící účet, stavební spoření, investici) a správně ho nastavit.
Také vás motivuje a učí disciplíně. Když máte spoření určené na studium dětí, nebudete mít pokušení je použít na něco jiného.

Jak sestavit finanční plán

K sestavení dobrého finančního plánu je nezbytné udělat analýzu příjmů a výdajů. To vám poskytne mnoho informací o vašich penězích. Kolik a za co peníze vydáváte, jestli neplatíte za něco, co nevyužíváte nebo jestli nemůžete využít levnější produkt. Určitě je dobré se nad svými penězi zamyslet a udělat si ve financích pořádek.
Nyní si stačí vytyčit cíle a přání, kterých chcete dosáhnout. Velmi často to bývá bydlení, studium dětí, důchod, auto nebo dovolená.
Poté si určíte, kdy těchto cílů a přání chcete dosáhnout a přiřadíte k nim volné finanční prostředky. Můžou to být jednorázové nebo pravidelné platby podle potřeb a možností.
Velmi důležité u finančního plánu je mít zajištěná rizika. Jestliže přijdete o zdroj financí, nepodaří se vám dosáhnout vašich cílů a přání. Proto musíte mít chráněné své příjmy a majetek.

 

Příklad fin. plánu – rodina Moudrých

Máme rodinu, kde oba manželé jsou zaměstnanci a mají pravidelný měsíční příjem. Mají dvě děti, jedno chodí do školky a druhé na základní školu. Mají hypoteční úvěr 2 000 000 Kč na byt, ve kterém v současnosti bydlí a vlastní 4 roky starý automobil a pozemek v hodnotě 800 000 Kč.

Analýza příjmů

Analýza příjmů

 

Analýza majetku a závazků

Analýza majetku a závazků

 

Po odečtení všech výdajů za hypotéku, pojistné produkty, domácnost a výdajů spojených s dětmi jim v rodinném rozpočtu zbývá přibližně 10 000 Kč měsíčně. V budoucnu počítají s pořízením nového automobilu, chtějí jakmile budou děti větší vybavit jim nové pokoje a chtějí mít našetřeno pro studium dětí na vysokou školu.

Analýza výdajů

Analýza výdajů

Analýza výdajů

Analýza výdajů

Měsíční bilance

Měsíční bilance

Výběr finančního produktu

Když jste si sestavili finanční plán, zbývá vám už jen vybrat finanční produkty k jeho úspěšnému naplnění. Víte, k čemu produkt potřebujete a co má splňovat, proto je mnohem jednodušší si správně vybrat.
Finanční rezervu zajistíte spořícím účtem, pojištění pojistkami, úvěr na bydlení hypotékou, důchod penzijním spořením a dlouhodobé spoření pomocí investování v podílových fondech.
Nakonec přichází rozhodnutí, od jaké finanční instituce si daný produkt vybrat. Při výběru by neměla rozhodovat pouze cena, ale také kvalita daného produktu a finanční instituce.

 

Příklad výběru finančních produktů

Na základě informací kdy, kolik a za jak dlouho budou potřeba finanční prostředky se vyberou vhodné spořící produkty.

Pro pořízení automobilu za 10 let se rozhodnou pravidelné investovat do podílových fondů 3 000 Kč měsíčně s očekávaným výnosem 390 000 Kč.

Na vybavení nových pokojů si každý z manželů založí stavební spoření s měsíční platbou 1 700 Kč měsíčně po dobu 6 let s cílovou částkou 150 000 Kč.

A na studium obou dětí budou pravidelně investovat do podílových fondů po dobu 15 let s částkou 1 500 Kč měsíčně s očekávaným výnosem 420 000 Kč.

Zůstanou jim 2 000 Kč měsíčně, které si budou odkládat na spořící účet a tím si budou vytvářet finanční rezervu.

Závěr

  • Určete si pomocí cílů a přání na co, kdy a kolik budete finančních prostředků potřebovat .
  • Podívejte se na své pravidelné příjmy a výdaje.
  • Volné peníze použijte na plnění cílů a přání.
  • Vyberte vhodný produkt.
  • Nezapomeňte na zajištění rizik.
  • Dodržujte plán.

Se sestavením finančního plánu a výběrem finančních produktů vám rád pomůže náš tým profesionálních finančních poradců. Jsme nezávislí a spolupracujeme s většinou finančních institucí v České republice. Rádi vám pomůžeme. Neváhejte nás kontaktovat.

banner-financni-plan

Letošní ročník ocenění Fincentrum Banka roku 2017 zná své vítěze. Bankou roku se pro tento rok stala, stejně jako loni, Komerční banka. Ani druhá hlavní cena – Pojišťovna roku 2017 nezměnila majitele. Loňské vítězství se podařilo obhájit společnosti Allianz pojišťovna a.s..

I když se vítězové obou hlavních kategorií nezměnili, samotné udílení Banka roku 2017 prošlo výraznými změnami. Nejviditelnější změna se týkala hodnocených kategorií. Právě zde došlo k radikálnímu omezení počtu hodnocených kategorií. Letos poprvé nebyly hodnoceny stavební spořitelny, penzijní společnosti a z produktových kategorií zůstala jediná – Hypotéka roku.

Zákaznická zkušenost – praxe

Další novinkou letošního ročníku je navázané partnerství se společností KPMG. Tato celosvětově působící síť poradenských společností poskytuje služby v oblasti auditu, daní a poradenství. Díky tomuto partnerství byly do materiálů pro porotce zařazeny také informace o hodnocení zákaznické zkušenosti s jednotlivými bankami a pojišťovnami.

Petr Stuchlík, předseda organizačního výboru ocenění k navázání partnerství se společností KPMG uvedl: „Při postupném vyrovnávání technických parametrů jednotlivých produktů a služeb považujeme právě zákaznickou zkušenost za jeden z klíčových parametrů, podle kterých klienti jednotlivé banky a pojišťovny na českém trhu v praktickém životě hodnotí.“

Hlavní kategorie

Jak jsem již napsal na začátku, v hlavních kategoriích se toho na prvních příčkách v letošním roce moc nezměnilo. Titul Banka roku 2017 a Pojišťovna roku 2017 se podařilo obhájit loňským vítězům – Komerční bance a Allianz pojišťovně. Jediná změna na prvních příčkách byla mezi bankami, kde se na třetí pozici probojovala Raiffeisenbank a.s..

Banka roku 2017

  1. Komerční banka, a.s.
  2. Česká spořitelna, a.s.
  3. Raiffeisenbank a.s.


Pojišťovna roku 2017

  1. Allianz pojišťovna, a.s.
  2. Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
  3. Česká pojišťovna a.s.

Důvěra na prvním místě

Důvěra je základním pilířem pro úspěch na trhu financí.  Z toho důvodu se i při letošním udílení Banka roku 2017 hodnotila i kategorie s názvem Nejdůvěryhodnější banka roku 2017. Vítěze této kategorie si zvolili klienti a to prostřednictvím průzkumu veřejného mínění, který vypracovala společnost STEM/MARK. Titul Nejdůvěryhodnější banka roku 2017, stejně jako v loňském roce, obdržela Česká spořitelna, a.s..

Nejdůvěryhodnější banka roku 2017

  1. Česká spořitelna, a.s.
  2. Komerční banka, a.s.
  3. Československá obchodní banka, a.s.

Banka roku 2017 pro milionáře

Lidé, kteří disponují majetkem v jednotkách či desítkách milionů korun, od banky vyžadují odlišné služby. Z pravidla neřeší, zda mají vedení účtu zdarma, ale více je zajímá individuální přístup a portfolio nabízených investic. Z toho důvodu se i letos vyhlásila kategorie Privátní banka roku 2017. Ani v této kategorii nedošlo na medailových pozicích oproti loňsku ke změnám.

Privátní banka roku 2017

  1. J&T Banka, a.s.
  2. Československá obchodní banka, a. s.
  3. Komerční banka, a.s.

Banka roku 2017 pro handicapované

Stejně jako v uplynulých letech se i letos myslelo na potřeby handicapovaných spoluobčanů. Pod záštitou Konta Bariéry sami handicapovaní pomocí mystery shoppingu určili konečné pořadí tuzemských bank. Hodnotilo se nejen bezbariérové řešení pro vozíčkáře, ale také to, jak banka přistupuje ke hluchoněmým či nevidomým klientům.

V této kategorii se pořadí oproti loňskému roku zamíchalo a ze třetí příčky se podařilo zvítězit Českoslovesnké obchodní bance.

Banka bez bariér

  1. Československá obchodní banka, a.s.
  2. Česká spořitelna, a.s.
  3. Air Bank a.s.

Hypotéka roku

Jak jsem již napsal na začátku, produktové kategorie byly zredukovány a v letošním ročníku udílení Banka roku 2017 se vyhlašovala pouze jedna produktová kategorie a tou je Hypotéka roku 2017.

Právě hypotéky jsou v letošním roce stále velmi diskutovaným tématem. Jednak za to může loňská regulace na poli spotřebitelských úvěrů ze strany ČNB a také neutuchající zájem o hypotéky ze strany klientů. I přes tyto výrazné změny v legislativě a rekordním objemům poskytovaných hypoték v letošním roce nedošlo na medailových pozicích k žádným změnám.

Hypotéka roku 2017

  1. Hypoteční banka, a.s. – Hypotéka s hypoteční zónou
  2. Česká spořitelna, a.s. – Hypotéka online
  3. Airbank a.s. – Nová hypotéka s chytrou rezervou

 

Souhlasíte s výsledky ocenění Banka roku 2017?

Zobrazit výsledky

Nahrávání ... Nahrávání ...

Je to už více než 20 let co jsem vstoupil do světa financí. Jeden z hlavních důvodů byl pomáhat lidem lépe se v tomto světě orientovat.

Nejprve jsem se stal zástupcem stavební spořitelny. Přestože jsme nenabízeli pouze stavební spoření, má očekávání nebyla zcela naplněna. Hlavním důvodem byla závislost na jedné instituci a samozřejmě preferování jednoho produktu. Nemohl jsem tedy pomáhat klientům orientovat se ve financích, když jsem sám k tomu nebyl veden. Read more

Fincentrum 100 nejlepších českých

Rok se s rokem sešel a opět jsme se dočkali dalšího ročníku ocenění českých firem, Českých 100 nejlepších, tentokrát s číslovkou 2016. Toto prestižní ocenění každoročně uděluje kulturně-vzdělávací společnost Comenius, která hodnotí české firmy a podnikatele napříč všemi oborypodnikání. Toto hodnocení pak vrcholí galavečerem na Pražském hradě. Právě zde, ve Španělském sále, zástupci jednotlivých společností každoročně přebírají ocenění pro své společnosti. Mezi zástupci jednotlivých společností nechyběl ani Petr Stuchlík, předseda představenstva a generální ředitel Fincentrum a.s..

Read more

Přechod k jiné bance nemůže být v dnešní době informačních technologií, provázanosti služeb a databází žádná věda. Navíc celý proces změny bankovního účtu se dá díky tzv. „kodexu mobility“ výrazně zjednodušit. Jak na to?

Read more

V roce 2016 dochází k plošnému zvýšení důchodů. S nástupem roku si tentokrát, díky spravedlivému zvýšení důchodů a jednotnému jednorázovému příspěvku, polepší všichni penzisté stejně.

Read more

Nástup nového roku s sebou vždy přináší řadu změn, nových vyhlášek a zákonů. Ani rok 2016 nebude výjimkou. Změny se budou týkat výše záloh pro placení sociálního pojištění. Koho se tato změna dotkne a proč k ní došlo se dozvíte v následujícím článku.
Read more

Chystaná novela insolvenčního zákona přináší výrazné změny v oblasti osobních bankrotů. Díky novele, kterou vypracovalo ministerstvo spravedlnosti, by měla skončit nekalá praxe mnohých zprostředkovatelských firem. Ty zneužívaly lidské tísně a žádaly si za zprostředkování žádosti astronomické poplatky. Jak toho chce ministerstvo dosáhnout?
Read more

Výsledky ocenění Fincentrum Banka roku 2015 hlásí návrat ke stabilitě světa bankovnictví. Po roční pauze zvítězila v hlavní kategorii Banka roku Česká spořitelna. Loňský vítěz – Československá obchodní banka se v konečném pořadí nedostala na pomyslné stupně vítězů.
Read more