Příspěvky

Fondy kvalifikovaných investorů

Fondy kvalifikovaných investorů (FKI) jsou investiční nástroje, které jsou určeny pro zkušené investory s větším kapitálem. Tyto fondy nabízejí přístup k investicím, které nejsou dostupné běžným investorům. FKI mohou investovat do širší škály investičních instrumentů oproti běžným fondům, které mají svázané ruky. Fondy FKI jsou dostupné
od 1 mil. Kč.

Jak to využít v praxi?

Díky FKI dokážete své investiční portfolio více diverzifikovat a získat do svého portfolia nástroje, které nejsou úplně běžné. Ale i u FKI platí běžné pravidlo „investujte pouze do toho čemu rozumíte“. Nezapomínejte že každé FKI je svým nastavením a svojí strategií odlišené, takže každý fond může mít jiné poplatky, může mít jinou likviditu nebo odlišnou výplatu výnosu. Existují FKI ve kterých se k financím nedostanete po dobu 10 let a nebo třeba FKI, které Vám dokážou výnos garantovat a případně ho vyplácet ze svého vlastního kapitálu. U investice do FKI se vždy významně zajímejte o detailní podmínky investice.

 

TIP: Pravidlo 1 mil. Kč platí u všech FKI, ale některé investiční společnosti Vám dokážou poskytnout až 10 různých FKI za částku 1 mil. Kč, díky tomu máte vyřešený problém s diverzifikacírozložením rizika.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali. Stáhnout si ho můžete zde.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co je investiční poradenství

Investiční poradenství je služba poskytovaná finančními poradci nebo investičními manažery, kteří pomáhají klientům spravovat a investovat své peníze tak, aby dosáhli svých finančních cílů. Tito poradci mohou pracovat pro finanční instituce, nebo mohou být nezávislí poradci. Investiční poradenství je specifická činnost, která podpisem teprve začíná, jelikož nejzásadnější je správa investičního portfolia v čase a pravidelné rebalancování portfolia.

 

Jak to využít v praxi?

U investičního poradenství byste nikdy neměli zapomenout na tyto jednotlivé činnosti:

  • Stanovení cílů – Investiční poradci začínají tím, že pomáhají klientům identifikovat jejich finanční cíle, jako je spoření na důchod, koupě bydlení nebo financování vzdělání dětí.
  • Rizikový profil – Poradci hodnotí rizikovou toleranci klienta, což je schopnost klienta snášet fluktuace na trhu. To jim pomáhá navrhnout investiční strategii, která je v souladu s klientovými cíli a komfortem s rizikem.
  • Diverzifikace – Investiční poradci pomáhají klientům vytvořit diverzifikované portfolio, což znamená investování do různých aktivních tříd (například akcií, dluhopisů, nemovitostí), různých regionů, různých měn či různých sektorů.
  • Výběr aktiv – Poradci vybírají konkrétní investiční produkty, jako jsou akcie, dluhopisy, fondy nebo ETF, které jsou v souladu s klientovou strategií.
  • Pravidelné sledování – Investiční poradci pravidelně monitorují klientova portfolia a provádějí potřebné úpravy v reakci na změny na trzích nebo změny v klientových cílech.

 

TIP: Pokud chcete aby Vaše spolupráce byla efektivní, tak nezapomínejte na pravidla:

  • Komunikujte otevřeně – Svému investičnímu poradci sdělte všechny relevantní informace o svých finančních cílech, příjmech, výdajíchzávazcích. Toto základní porozumění vám pomůže navrhnout vhodnou strategii.
  • Srovnávejte náklady – Různí investiční poradci mohou účtovat různé poplatky. Srovnávejte poplatkyprovize, abyste měli jasno v nákladech spojených s poradenstvím.
  • Veďte pravidelný dialog – Udržujte pravidelný kontakt s investičním poradcem. Vaše finanční situace se může měnit, a je důležité, aby vaše investiční strategie byla aktuální.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi k investicím řeknou více a provedou vás světem investic.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Jak investovat do dluhopisových fondů

Dluhopisový fond je druh investičního fondu, který investuje do dluhopisů a jiných dluhových cenných papírů. Dluhopisy jsou závazky emitentů (často vlád, korporací nebo místních úřadů) splácet půjčené peníze s úroky v určitém termínu. Dluhopisové fondy shromažďují peníze od mnoha investorů a investují je do širokého spektra dluhopisů, což umožňuje diverzifikaci portfoliasnižuje riziko.

Jak to využít v praxi?

Dluhopisové fondy jsou známé pro svou schopnost generovat pravidelné příjmy. Tyto příjmy pocházejí z úroků, které emitenti dluhopisů platí investičnímu fondu. To je atraktivní pro investory hledající pravidelný příjem, avšak je důležité volit správnou třídu fondu. Fondy v distribuční třídě výnos vyplácejí investorům na majetkový účet, ale fondy akumulační/reinvestiční výnos nevyplácejí a dále s ním pracuji ve fondu.

Dluhopisové fondy investují do různých typů dluhopisů, včetně vládních, korporátních, komunálníchmezinárodních. To umožňuje diverzifikaci portfolia a snižuje riziko spojené s vývojem na jednotlivých trzích. Dluhopisové fondy mají tendenci být méně volatilní než akciové fondy. Proto mohou sloužit jako stabilní základ portfolia nebo jako ochrana proti výrazným poklesům na akciových trzích.

Dluhopisové fondy zařazujeme do portfolia na základě investičního horizontu a na základě tolerance k riziku.

Výnos u dluhopisových fondů je tvořen kupónem a následně růstem tržní ceny dluhopis. Avšak nezapomínejme že u splatnosti dluhopisu se vždy vyplácí nominální hodnota dluhopisu, která může být významně nižší než aktuální tržní cena.

 

TIP: U dluhopisových fondů se vyplatí provádět pravidelné rebalancování, protože dluhopisové fondy jsou významně závislé na úrokových sazbách a na stavu ekonomiky. Proto nebude vždy vhodné dluhopisové fondy držet. Proto zároveň doporučuji tuto oblast komunikovat s odborníky.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali. Stáhnout si ho můžete zde.

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co jsou blue chips akcie?

Blue chips akcie jsou akcie společností s dlouhodobou a zavedenou historií na finančním trhu. Tyto společnosti mají obvykle vysokou tržní hodnotu, jsou stabilní a mají silné zázemí a konkurenční výhody ve svém odvětví. Blue chips akcie jsou často považovány za lídry na trhu a mají významný vliv na ekonomiku a indexy.

 

Jak to využít v praxi?

Základ každého investiční portfolia by měl být složen právě z blue chips akcií, díky tomu nebudete podstupovat vysokou míru volatility a vysokou míru rizika. Pro nákup blue chips jsou vhodné právě fondy či ETF, které v sobě obsahují široké spektrum právě blue chips, ovšem je důležitý kvalifikovaný výběr správného fondu.

 

TIP: Investice do blue chips akcií je často spojena s dlouhodobým pohledem. Tyto akcie mají potenciál dlouhodobého růstu a výnosu. Investoři by měli mít trpělivostdržet.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali. Stáhnout si ho můžete zde.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Investujete do nějakého fondu, který investuje do Blue chips akcií? Podělte se s námi v komentáři.

Co je frakční investování?

Frakční investování je proces, při kterém investoři nakupují zlomky akcií nebo jiných aktiv namísto celých jednotek. Díky technologickému pokroku a platformám, které umožňují frakční investování, je možné nakoupit například 0,1 akcie z nějaké společnosti, i když její celková cena je vysoká. Tímto způsobem je investování dostupné i pro ty, kteří nemají k dispozici velké finanční prostředky.

Jak to využít v praxi?

Dříve bylo obtížné nakupovat akcie známých společností s vysokou cenou na akcii, protože celá jednotka mohla být příliš drahá. S frakčním investováním můžete nakoupit zlomky akcií, čímž získáte expozici k těmto společnostem a podíl na jejich růstu. Kromě nakupování frakčních akcií existují také investiční fondy, které nabízejí frakční podíly. Tyto fondy obvykle poskytují diverzifikaci přes různá aktiva a umožňují investovat s menšími částkami.

 

TIP: Při výběru platformy pro frakční investování je důležité pečlivě zkoumat poplatky. Některé platformy mohou účtovat poplatky za transakce, správu účtu nebo převod peněz. Srovnávejte nabídky a vyberte tu, která je pro vás nejvýhodnější. Stejně jako u jakékoli jiné investice, i při frakčním investování je důležité diverzifikovat své investice. Rozložte své prostředky na různá aktiva, sektory, regiony a měny, abyste minimalizovali riziko spojené s jednotlivými investicemi. I při frakčním investování je důležité sledovat finanční trh a udržovat si znalosti o investičních možnostech. Vzdělávejte se a rozšiřujte své znalosti, abyste mohli efektivně rozhodovat o svých investicích.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi k investicím řeknou více a provedou vás světem investic.

 

Jak využít potenciál rozvíjejících se trhů?

V dnešním článku se podíváme na Emerging markets, nebo-li rozvíjející se trhy. Trhy se vyznačují tím, že je zde menší ekonomická či politická stabilita oproti rozvinutým ekonomikám jako USA, Německo, Francie… S vyšším rizikem jde ruku v ruce i vyšší potenciální výnos, tudíž není od věci mít alespoň menší část portfolia tvořenou právě těmito rozvíjejícími se ekonomikami.

Výhody Emerging markets

Jak již bylo řečeno, je zde potenciálně nadprůměrný výnos, což se v případě, že investor sleduje aktuality a ekonomické fungování z těchto zemí může stát velice profitabilní. Emerging markets reagují na nečekané zprávy velice agresivně. Tudíž v negativním ekonomickém prostředí zažívají mnohonásobně větší poklesy. V iracionálních propadech se nachází příležitost velice levně nakoupit dané ETF fondy.

 

Pokud se ekonomice v průběhu času začne dařit, jsme schopni zde vygenerovat desítky až stovky procent v rámci pár let, a to už je dle mého názoru silná motivace k tomu, aby se o ně investoři začali zajímat.

 

Nevýhody Emerging markets

Zopakujme si, že s vyšším potenciálním výnosem se váže i vyšší riziko, které spočívá v ekonomické a politické nestabilitě, dále může být v těchto zemích vysoká míra korupce či spousta náboženských etnik.

 

Z pravidla se jedná o mladé ekonomiky, které ještě nejsou “zajeté” v procesu a je nutné aktivně sledovat jak politiku, ekonomické záměry a dění ve světě, jelikož to má také silný vliv.

 

Jak je zařadit do portfolia

Je na každém investorovi zvlášť jak si portfolio namixuje, obecně by měl vycházet z dané historie jednotlivých investičních instrumentů a poskládat je tak, aby mělo portfolio potenciál za několik let splnit dané cíle a očekávání. Všeobecně můžeme říct, že složení investic je vždy ve prospěch rozvinutých ekonomik.

 

Pro představu uvedu příklad: 65 % USA a země G7, dále zde mohou být zastoupeny komodity z 15 % a zbylých 20 % pokryjí námi probírané rozvíjející se trhy. Zde je zaručena určitá stabilita, ale navíc i spekulační složka pro případ, že se námi sledovaná ekonomika utrhne a začne prosperovat.

 

Závěrem

Stále velká část investorů nevyužívá potenciálu rozvíjejících se trhů, ale ani dalších diverzifikací jako jsou dluhopisy, nebo komodity. Tím se jejich portfolio dostává do fáze, kdy má příliš vysoké propady kapitálu oproti výkonnosti a stává se z nich investor dosahující podprůměrných výsledků.

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Pravidelné investování

Pravidelné investování může investor provádět pomocí modelu DCA (Dollar Cost Averaging) nebo VA (Value Averaging). Dnes se budeme věnovat modelu DCA.

Zásadní u pravidelného investování je právě pravidelnost a konzistentnost. Tento model probíhá investováním investora každý měsíc. Investor zasílá předem pevně stanovenou částku bez ohledu na cenu podkladového aktiva (akcie, podílový list, atd…). Díky pravidelnému nákupu se nemusí investor obávat nákupu v nevhodnou dobu, jelikož klient průměruje svoji nákupní cenu.

 

Praxe

V praxi, pokud poklesne cena podkladového aktiva, tak investor díky tomuto přístupu nakoupí více cenných papírů. Pokud cena následně vzroste, tak je jeho výnos vyšší, avšak platí to i obráceně, když cena roste, tak investor každým nákupem kupuje méně a méně cenných papírů.

Proto je důležité si uvědomit, že u pravidelného investování docílíte:

  • Nižšího kolísání (nižší volatilita = nižší rizikovost)
  • S vyšší pravděpodobností nižšího výnosu (v %) než při jednorázové investici.
  • Pokud chcete volatilitu snížit ještě více, tak je lépe investovat týdně místo měsíčně.

 

TIP: Zde Vám názorně ukážeme vývoj pravidelné investice 1500 Kč/měs. (vloženo 540 000 Kč) za posledních 30 let, při investování do indexu MSCI WORLD INDEX a oproti tomu uvidíte vývoj jednorázové investice se stejnými parametry (jednorázově vloženo 540 000 Kč).

 

Pravidelná vs jednorázová investice

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 7 % p.a. bez kolísání a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika.

 

Určitě nás kontaktujte pro více informací!

 

 

Co jsou high yield dluhopisy?

Jedná se o dluhopisy s vyšším výnosem, většinou se jedná hlavně o korporátní dluhopisy. Tato kombinace významně zvyšuje rizikovost těchto dluhopisů, proto se i tato skupina dluhopisů správně označuje jako dluhopisy spekulativního pásma, jelikož se opravdu jedná o rizikovou investici.

Jak to využít v praxi?

Tato složka portfolia by měla zastávat pár procent v portfoliu, abyste mohli případnou ztrátu z této pozice vykompenzovat výnosem jiného instrumentu.

 

TIP: Doporučoval bych investovat do této skupiny dluhopisů pouze přes fondy, jelikož je zde širší diverzifikace a neohrozí vás úpadek pár emitentů. Nezapomínejte, že u investic do dluhopisů je nejhorší kreditní riziko, je neviditelné a působí největší škody, proto si přečtěte tento článek, který jsem na toto téma napsal.

 

Investujete do nástrojů, které vám vyplácejí výnos, ale nepracujete dále s vyplaceným výnosem?

Kontaktujte naše poradce, ať společně promyslíte investiční strategii a společně zvýšíte výnosnost a efektivnost vašeho portfolia.

Konzultace s našimi poradci jsou bezplatné.

 

Kapitalismus

Spousta lidí má z investic strach, což může mít kořeny v kuponové privatizaci, kdy se stát snažil rozdělit státní majetek privatizovaný komunisty mezi obyčejné lidi. Většina z nich nevěděla, jak se v nové době orientovat a kvůli tomu se často stávalo, že jejich peníze skončily v kapsách nejrůznějších podvodníků. I když je tato doba temna již za námi, stále se téma investic nedostalo do školních osnov, což je za mě veliká škoda. Věřím, že otevření tohoto tématu pro vás bude velkým přínosem.  Investovat lze totiž i bezpečně a právě na to se podíváme v dnešním článku.

Harvardské fondy

Viktor Kožený byl český vlk z Wall Street. Když stát oznámil, že bude kuponová privatizace, Kožený vycítil velikou příležitost a v říjnu roku 1990 založil společnost Harvard Capital and Consulting, která nesla název univerzity, na níž studoval, ačkoli s ní však kromě názvu neměla nic společného. Bezesporu tím chtěl u lidí pouze vyvolat důvěryhodnost firmy. Poté vzniklo 6 různých fondů, kam investoři mohli uložit své peníze. Tento nápad podpořil agresivní reklamní kampaní, která ho stála 35 milionů korun. V reklamě na jeho fond účinkovaly tehdejší české celebrity jako například zpěvačka Helena Vondráčková či Bára Basiková a ze světa sportů to byl oštěpař Jan Železný. Na reklamu určenou pro televizi, byla použita píseň Discopříběh od Michala Davida. V reklamě si zahrál i Rudolf Hrušínský. Firma razila heslo „jistota desetinásobku“. Znělo to moc dobře, než aby to mohla být pravda. 250.000 lidí přišlo o peníze a Viktor Kožený si z firmy vytuneloval 11 miliard korun. Pokud si myslíte, že ho stihl trest, jste na omylu. Ihned jak to bylo možné odcestoval na Bahamy a tam si v poklidu žije až do současnosti. Samozřejmě i se svými penězi.

Současnost

Nyní se doba změnila, přece jenom je Česká republika v kapitalismu již 30 let a za tu dobu se její občané stali mnohem prozíravějšími. Přesto stále přetrvává strach z investic, který ale pomalu odpadá. V USA je kapitalismus mnohem déle a na chování amerického lidu je to vidět. V této zemi je úplně normální, že rodiče dávají dětem k narozeninám dluhopisy, akcie či jiné finanční instrumenty za účelem zhodnocení peněz a také kvůli seznámení svých dětí s finančním trhem. Díky internetu a investičním společnostem může nyní investovat téměř každý a i když popularita tohoto fenoménu roste, stále se najdou tací, kteří ekonomický systém s názvem kapitalismus ještě naplno nevyužívají.

Reálné očekávání

Dodnes řada pochybných projektů slibuje 20%, 50%100% zhodnocení kapitálu za rok, což je téměř nereálné. Jelikož ale tyto projekty stále existují, jistě existují i lidé, kteří jim stále věří. Čas od času se najde projekt, který takovéto zhodnocení dokáže poskytnout, nicméně se jedná o výjimky a do těchto projektů je potřeba vstoupit hned na začátku, kdy je extrémně vysoké riziko, že investor o své peníze přijde.

 

Pokud chceme investovat s menším rizikem, nejspíš sáhneme po léta ověřených instrumentech jako jsou například dluhopisy s výnosem 3,6% p.a., zlato s výnosem 0,64% p.a.  a akcie, které mají až 7% p.a. (vše je očištěno o inflaci).  Právě tyto instrumenty bychom měli využívat, jelikož mají statistiku více jak 220 let do historie a je velice nepravděpodobné, že stejná výkonnost nebude i nadále.

 

Složené úročení = 8. div světa

Věřím, že spoustě z vás přijde zhodnocení 5% p.a. jako zbytečné. Opravdu to není mnoho, ale je zde jedna matematická formule, díky níž to může být vše jinak. Pokud i takto malé zhodnocení necháme na kapitál působit v průběhu několika let (10, 20, 30), stanou se zázraky.

Uvedeme si nyní krátký příklad. Jak se zachová kapitál (1.000 Kč), pokud na něj působí 5% p.a. po dobu 30 let?

Jak si můžeme všimnout, tak u jednoduchého úročení jsme se dostali na úroveň skoro 2.500 Kč (modrá křivka), pokud ale zisky nebyly každý rok vybírány (složené úročení), tak kapitál přesáhne až 4.000 Kč (červená křivka).

Lepší, ale pořád to není žádný zázrak, viďte? Co se ale stane, pokud každý rok přidáme na obchodní účet 1.000 Kč?

Momentálně jsme u jednoduchého úročení dosáhli zhodnocení 31.450 Kč. Složené úročení vygenerovalo více jak 5x větší zisk a červená křivka se dostala až na hodnotu 164.500 Kč.

I když je situace prezentována na velice nízké částce 1.000 Kč/rok, tak výsledek si myslím stojí za to. Samozřejmě lze vkládat větší i menší částky po dobu 5, 10, 15, 20 let. To už nechám zcela na vás. Tímto způsobem lze za poměrně dlouhou dobu dosáhnout vysokých zisků, které mohou být použity na apartmán, který budete v důchodovém věku obývat, cesty kolem světa či dřívější  splacení hypotéky. Jak své peníze za několik let použijete už je jen a jen na vás.

Závěrem

I když zhodnocení 5% p.a. nevypadá na první pohled nedosažitelně, tak na finančních trzích se občas vyskytnou nečekané vlivy, které razantně zamíchají kartami. Není to tak dávno, co byl trh ovlivněn situací Covid-19 či právě probíhajícím Rusko-Ukrajinským konfliktem. Aby nenadálé zprávy nezapříčinily ztrátu peněz a v té lepší pouze zpomalení výkonnosti, investiční portfolio musí zahrnovat rozřazení do několika segmentů (diverzifikace), jako jsou třídy aktiv, regiony, měny a sektory.

Ačkoli v dnešní době může investovat každý, tak doporučuji vše konzultovat s investičním poradcem.

Lidí, které trh nenávratně připravil o statisíce či miliony znám celou řadu a všichni měli společné jmenovatele, například začali bez předchozích zkušeností, chtěli vydělat velké množství peněz za krátký čas či dali na radu svého dobrého kamaráda. Jestli se rozhodnete investovat, tak mám pro vás ještě jednu radu. Nikdy neinvestujte peníze, o které nemůžete přijít a o těch půjčených to platí minimálně trojnásob.

Rozlučte se se spořícím účtem, přivítejte Repofond

V dnešní době spousta z nás řeší, kam s volnými financemi a jaký nástroj je ten správný. Ve finále ale stejně většina lidí ponechá své finance na běžném či spořicím účtu. Proč? Možná z důvodu neznalosti, možná z důvodu strachu a pocitu jakési jistoty, či z důvodu lenosti zajímat se o jiné možnosti. Je to ale to správné řešení?

Jak to funguje v bance?

Banka váš kapitál může uložit a většinou ukládá u ČNB přes tzv. repo operace za REPO sazbu, která aktuálně činí 7 % p. a. Možná vás právě napadá otázka, proč dostáváte od banky na spořicím účtu sazbu 2-4 % p. a., když si to dále banka může uložit u ČNB za 7 %. A k tomu vám ještě vaše banka dává podmínky pro získání nízké sazby.

 

A právě tento problém řeší Repofond.

 

Conseq Repofond

Repofond ukládá přes tzv. repo operace kapitál u ČNB za aktuální sazbu (stejně jako ostatní banky), která je v momentě, kdy píšu tento článek, 7 %.

Repofond si vždy vezme pouze 0,75 % a zbytek je výnos pro klienta. To znamená, že u Repofondu budete mít vždy vyšší výnos než u spořicího účtu, jak v momentu snížení, tak zvýšení REPO sazby ČNB.

Co když budu peníze náhle potřebovat?

Své prostředky si můžete z fondu kdykoliv vybrat. Stačí podat žádost a do 15 pracovních dnů máte své peníze na účtu. Bez poplatků, bez sankcí.

A co riziko?

Riziko je zde velice nízké – na stupnici 1-7 se jedná o nejnižší riziko č. 1. Jediné riziko je úrokové, které máte i na spořicím účtu. Úrokové riziko znamená pokles úrokové sazby.

A co poplatky?

S uložením kapitálu do tohoto fondu je spojen pouze vstupní poplatek. Jeho maximální hodnota je 0,5 % z celkové vložené či z cílové částky.

A co podmínky?

Tento fond je dostupný od 10 000 Kč pro jednorázové investice. Maximální částka není omezena. Je určen jak pro právnické, tak i fyzické osoby.

Co daně?

Daně představují další výhodu oproti spořicímu účtu.
V případě běžného spořicího účtu je u fyzických osob vždy automaticky srážková daň 15 % z každého připsaného výnosu. U Repofondu se ale můžete dani z příjmu elegantně vyhnout. Abyste daň platit nemuseli, je třeba splnit jednu ze dvou zákonných podmínek.

Můj tip

Osobně tento fond vnímám jako nástroj do každé domácnosti. Je totiž krásně a efektivně využitelný pro finanční rezervy uložené na spořicím a běžném účtu.

Disclaimer: Tento článek má pouze informativní charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při tvorbě textu autor vycházel z veřejně dostupných zdrojů.