Příspěvky

Kapitalismus

Spousta lidí má z investic strach, což může mít kořeny v kuponové privatizaci, kdy se stát snažil rozdělit státní majetek privatizovaný komunisty mezi obyčejné lidi. Většina z nich nevěděla, jak se v nové době orientovat a kvůli tomu se často stávalo, že jejich peníze skončily v kapsách nejrůznějších podvodníků. I když je tato doba temna již za námi, stále se téma investic nedostalo do školních osnov, což je za mě veliká škoda. Věřím, že otevření tohoto tématu pro vás bude velkým přínosem.  Investovat lze totiž i bezpečně a právě na to se podíváme v dnešním článku.

Harvardské fondy

Viktor Kožený byl český vlk z Wall Street. Když stát oznámil, že bude kuponová privatizace, Kožený vycítil velikou příležitost a v říjnu roku 1990 založil společnost Harvard Capital and Consulting, která nesla název univerzity, na níž studoval, ačkoli s ní však kromě názvu neměla nic společného. Bezesporu tím chtěl u lidí pouze vyvolat důvěryhodnost firmy. Poté vzniklo 6 různých fondů, kam investoři mohli uložit své peníze. Tento nápad podpořil agresivní reklamní kampaní, která ho stála 35 milionů korun. V reklamě na jeho fond účinkovaly tehdejší české celebrity jako například zpěvačka Helena Vondráčková či Bára Basiková a ze světa sportů to byl oštěpař Jan Železný. Na reklamu určenou pro televizi, byla použita píseň Discopříběh od Michala Davida. V reklamě si zahrál i Rudolf Hrušínský. Firma razila heslo „jistota desetinásobku“. Znělo to moc dobře, než aby to mohla být pravda. 250.000 lidí přišlo o peníze a Viktor Kožený si z firmy vytuneloval 11 miliard korun. Pokud si myslíte, že ho stihl trest, jste na omylu. Ihned jak to bylo možné odcestoval na Bahamy a tam si v poklidu žije až do současnosti. Samozřejmě i se svými penězi.

Současnost

Nyní se doba změnila, přece jenom je Česká republika v kapitalismu již 30 let a za tu dobu se její občané stali mnohem prozíravějšími. Přesto stále přetrvává strach z investic, který ale pomalu odpadá. V USA je kapitalismus mnohem déle a na chování amerického lidu je to vidět. V této zemi je úplně normální, že rodiče dávají dětem k narozeninám dluhopisy, akcie či jiné finanční instrumenty za účelem zhodnocení peněz a také kvůli seznámení svých dětí s finančním trhem. Díky internetu a investičním společnostem může nyní investovat téměř každý a i když popularita tohoto fenoménu roste, stále se najdou tací, kteří ekonomický systém s názvem kapitalismus ještě naplno nevyužívají.

Reálné očekávání

Dodnes řada pochybných projektů slibuje 20%, 50%100% zhodnocení kapitálu za rok, což je téměř nereálné. Jelikož ale tyto projekty stále existují, jistě existují i lidé, kteří jim stále věří. Čas od času se najde projekt, který takovéto zhodnocení dokáže poskytnout, nicméně se jedná o výjimky a do těchto projektů je potřeba vstoupit hned na začátku, kdy je extrémně vysoké riziko, že investor o své peníze přijde.

 

Pokud chceme investovat s menším rizikem, nejspíš sáhneme po léta ověřených instrumentech jako jsou například dluhopisy s výnosem 3,6% p.a., zlato s výnosem 0,64% p.a.  a akcie, které mají až 7% p.a. (vše je očištěno o inflaci).  Právě tyto instrumenty bychom měli využívat, jelikož mají statistiku více jak 220 let do historie a je velice nepravděpodobné, že stejná výkonnost nebude i nadále.

 

Složené úročení = 8. div světa

Věřím, že spoustě z vás přijde zhodnocení 5% p.a. jako zbytečné. Opravdu to není mnoho, ale je zde jedna matematická formule, díky níž to může být vše jinak. Pokud i takto malé zhodnocení necháme na kapitál působit v průběhu několika let (10, 20, 30), stanou se zázraky.

Uvedeme si nyní krátký příklad. Jak se zachová kapitál (1.000 Kč), pokud na něj působí 5% p.a. po dobu 30 let?

Jak si můžeme všimnout, tak u jednoduchého úročení jsme se dostali na úroveň skoro 2.500 Kč (modrá křivka), pokud ale zisky nebyly každý rok vybírány (složené úročení), tak kapitál přesáhne až 4.000 Kč (červená křivka).

Lepší, ale pořád to není žádný zázrak, viďte? Co se ale stane, pokud každý rok přidáme na obchodní účet 1.000 Kč?

Momentálně jsme u jednoduchého úročení dosáhli zhodnocení 31.450 Kč. Složené úročení vygenerovalo více jak 5x větší zisk a červená křivka se dostala až na hodnotu 164.500 Kč.

I když je situace prezentována na velice nízké částce 1.000 Kč/rok, tak výsledek si myslím stojí za to. Samozřejmě lze vkládat větší i menší částky po dobu 5, 10, 15, 20 let. To už nechám zcela na vás. Tímto způsobem lze za poměrně dlouhou dobu dosáhnout vysokých zisků, které mohou být použity na apartmán, který budete v důchodovém věku obývat, cesty kolem světa či dřívější  splacení hypotéky. Jak své peníze za několik let použijete už je jen a jen na vás.

Závěrem

I když zhodnocení 5% p.a. nevypadá na první pohled nedosažitelně, tak na finančních trzích se občas vyskytnou nečekané vlivy, které razantně zamíchají kartami. Není to tak dávno, co byl trh ovlivněn situací Covid-19 či právě probíhajícím Rusko-Ukrajinským konfliktem. Aby nenadálé zprávy nezapříčinily ztrátu peněz a v té lepší pouze zpomalení výkonnosti, investiční portfolio musí zahrnovat rozřazení do několika segmentů (diverzifikace), jako jsou třídy aktiv, regiony, měny a sektory.

Ačkoli v dnešní době může investovat každý, tak doporučuji vše konzultovat s investičním poradcem.

Lidí, které trh nenávratně připravil o statisíce či miliony znám celou řadu a všichni měli společné jmenovatele, například začali bez předchozích zkušeností, chtěli vydělat velké množství peněz za krátký čas či dali na radu svého dobrého kamaráda. Jestli se rozhodnete investovat, tak mám pro vás ještě jednu radu. Nikdy neinvestujte peníze, o které nemůžete přijít a o těch půjčených to platí minimálně trojnásob.

Co je čistý výnos u investice

Pod pojmem čistý výnos si představte konečný výnos vaší investice očištěný o veškeré poplatky a daně. Daň z kapitálových výnosů v ČR je u fyzických osob 15 % a u právnických osob 19 %.

Jak to využít v praxi?

Při tvorbě investičního plánumodelování investičního portfolia počítejte čistý výnos, tzn. konečný výnos očistěte o veškeré poplatky a daně, abyste dokázali lépe posoudit vztah mezi podstupovaným rizikem a konečným výnosem.

 

TIP: Při investování do určitých investičních nástrojů nemusí fyzické osoby daň z výnosu odvádět. A to za splnění některé ze dvou podmínek:

1. Investovaný kapitál musí v daném investičním nástroji ležet déle než 3 roky.

2. Výběr z investičních nástrojů je za zdaňovací období menší než 100 000 Kč.

U právnických osob žádné výjimky nejsou, takže právnické osoby výnos daní vždy.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi k investicím řeknou více a provedou vás světem investic.

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co to je akcie?

Akcie je majetkový cenný papír, se kterým jsou spojená práva jako hlasování na valné hromadě, podíl na likvidačním zůstatku firmypodíl na zisku, jinak řečeno nárok na dividendu.

 

Víte, že každá firma dividendy nevyplácí?

Buď není z čeho nebo firma zisk reinvestuje zpět do firmy na svůj rozvoj.

 

Jak využít v praxi informace o akciích?

 

Akcie můžete nakupovat přímo na burze. Pro nákup akcií na burze je nutné mít založený investiční účet u nějakého brokera, přes kterého budete mít vstup na burzu. Následný nákup a prodej akcie je chvilková záležitost, pokud se jedná o akcii, u které je vysoké „volume“, tak máte prodej i nákup uskutečněn během sekund. Ale i u akcií se může stát, že budete na vypořádání obchodu čekat jednotky minut, hodin, dnů či týdnů. U nákupu akcií na burze jsou zásadní otevírací hodiny burzy, na které je akcie kótovaná.

 

 

TIP: Pokud nedisponujete větším kapitálem a nemůžete si dovolit nákup více akcií, tak existují instrumenty, které obsahují více akcií a díky tomu svůj kapitál rozložíte do více firem.

 

Chcete se o investicích dozvědět více, tak určitě mrkněte na náš nový investiční e-book, který jsme pro vás napsali.

 

Stáhnout si ho můžete zde:

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

 

Znáte nějaké investiční instrumenty, které v sobě obsahují více akcií?

Je pravda že investovat mohou jen bohati?

Ve své praxi finančního poradce se věnuji komplexnímu finančnímu poradenství. Zhodnocování volných finančních prostředků, tvorba rezervrůst bohatství mých klientů je tedy zákonitě jednou z klíčových otázek, kterým se na schůzkách s nimi věnuji. Ne s každým klientem je ale jednání o otázkách možných investic jednoduché.

Ve svém kmeni klientů pracuji s lidmi různých povolánísociálních skupin. Bonitnější klienti jsou zvyklí o svých penězích přemýšlet a je pro ně zcela přirozené řešit, do jaké formy finančního majetku mají své peníze vložit. Zajímavé ovšem je, že u klientů ze střední či spíše nižší platové třídy, se často setkávám s názorem, že pro ně investování není. Investice považují za zbytečný luxus. Chápou je jako něco, co se opravdu týká pouze bohatých lidí, kteří mohou investovat velké finanční objemy a z toho inkasují velké zisky.

Přitom člověk nemusí být zrovna multimilionář, aby se mohl pustit do vlastních investic. Na trhu dnes existují produkty, do kterých lze vkládat i jen několik stokorun měsíčně a již přinášejí podstatně zajímavější zhodnocení, než nechávat peníze jen tak ležet na běžném účtě. Při dnešních úrokových sazbách a úrovni inflace nepřináší běžný účet zhodnocení prakticky žádné, spíše naopak, inflace úspory na běžném účtu znehodnocuje.

Ideálním produktem pro drobné investory, kteří si mohou měsíčně odkládat úspory ve výši stokorun, maximálně několika tisíců korun, je vhodná například investice do podílových fondů. Kolektivní investování představuje jednu z nejbezpečnějších forem ukládání volných finančních prostředků, které za přiměřenou míru rizika přináší podstatně zajímavější zhodnocení než běžné, případně spořící účty. Pro krátkodobé formy uložení finančních prostředků neopomínejme ani stavební spoření, na šest let má i tento produkt stále své místo v rodinném portfoliu finančních produktů. Možností je dnes na trhu spousta. Vždy jde o to, aby finanční poradce s klientem probral, co je účelem investiceza jak dlouho bude klient finanční prostředky potřebovat. Dle toho pro něj vybere vhodné finanční produkty a zvolí investiční strategii.

 

Příklad reálné investice, kdy klient investuje měsíčně 1 000 Kč po dobu 10 let ve vyváženém otevřeném podílovém fondu.

Pravidelna investice 10 let po 1000 Kc mesicne.

Tato pravidelná investice klientovi po 10 letech vydělala 30 476 Kč (150 476 Kč – 120 000 Kč)

 

Při investování v řádech stovek či několika tisíců korun měsíčně nemůžeme skutečně čekat, že se z nás stanou milionáři. Vytváříme tím ale finanční rezervy, které pomohou přečkat nenadálé rodinné výdaje. Spoříme na důchodový věk, kdy nám vytvořené úspory pomohou překonat rozdíl mezi přiznaným starobním důchodem a výdělkem, na který jsme byli zvyklí. Velmi vhodné je vytvářet si i rezervy např. k hypotečnímu úvěru, který takto můžeme díky naspořeným penězům splatit i o několik let dříve. Vhodně zvolený finanční produkt chrání peníze před vlivem inflace (o inflaci jsme psali ZDE).

Toto všechno jsou důvody, proč i „obyčejní lidé“, kteří zrovna momentálně nemají na běžném účtu šesticiferné zůstatky, by měli o investování svých financí přemýšlet.

 

Máte zájem se dozvědět o investování do podílových fondů více?

Stáhněte si zdarma náš ebook!