Finanční instituce versus finanční poradce: Proč je lepší mít svého poradce!

Finanční instituce se zaměřují pouze na své vlastní produkty. Když klient přijde na jejich pobočku s potřebou pojištění domácnosti, uzavřou s ním jedinou dostupnou smlouvu. V případě povinného ručení může být cenový rozdíl několikanásobný, protože některé pojišťovny necílí na mladé, nezkušené řidiče a nastavují jim mnohem vyšší cenu než jejich konkurence. Důležité jsou také obchodní plány, protože zaměstnanci na pobočkách mohou přijít o prémie, pokud nepřekročí prodejní limity pro konkrétní produkt.

Finanční poradce může sloužit jako ochranný štít proti snahám finančních institucí prodávat klientům zbytečné, drahé nebo nevhodné produkty. V České republice je finanční poradenství financováno finančními institucemi, nikoli klienty samotnými. Bohužel, to často vyvolává obavy o objektivitu poradce, který by mohl rozhodovat podle výše provize, nikoli zájmu klienta. Je však možné ověřit, jak poradce pracuje, například skrze reference od jeho klientů.

V dnešní době jsou finanční produkty pro lidi nezbytné, pokud nechtějí zbytečně ztrácet. Nejde jen o investice, ale také o správně nastavené pojištění, jak ukázalo nedávné tornádo na Jižní Moravě.

Klient, který hledá finanční produkt, má několik možností: jít do své banky nebo pojišťovny, provést vlastní analýzu finančních produktů nebo vyhledat pomoc finančního poradce.

V každém případě klient platí cenu finančního produktu, která zahrnuje i náklady na provize za případné zprostředkování finančním poradcem. Stejně tak musí produkt uživit interní distribuční síť a pobočky. Pokud si klient vybere poradce samostatně, pečlivě ho prověří a naváže s ním dlouhodobou spolupráci, poradce je motivován hledat optimální řešení pro klienta, které se projeví při každé další potřebě. Finančnímu poradci se tak vyplatí schůzka, při které nemusí nutně prodávat produkt, protože ví, že prodej přijde v okamžiku, kdy ho klient opravdu bude potřebovat.

Klient má možnost využít internet k vyhledávání finančních produktů, procházet podmínky desítek pojišťoven, srovnávat úrokové sazby a poplatky hypoték, provádět důkladnou analýzu investičních příležitostí. Nebo si může nechat připravit návrh řešení od finančního poradce. Pokud je návrh kvalitní, nenavýší to cenu produktu, ale poradce si vydělá a je spravedlivě odměněn za svůj čas.

Důležité je také zmínit úsporu času, kterou klient získá. Finanční poradci mají analytické zázemí, které jim připravuje podklady, mají lepší přístup k informacím a pracují s nimi denně.

Zkrátka a dobře, mít svého vlastního finančního poradce se jasně vyplácí a nelze spoléhat pouze na jednotlivé finanční instituce.

Hledáte-li spolehlivého finančního poradce, vypište formulář níže, rádi Vás kontaktujeme a zprostředkujeme setkání s našimi poradci.