Příspěvky

Josef Škoda

Fincentrum & Forbes Investice roku 2018

investice roku 2018http://www.investiceroku.cz/data/images/137-d75-2869-investiceroku2018.jpg

Devátý ročník analýzy českého trhu investic Fincentrum & Forbes Investice roku 2018 zná svého vítěze. Stal se jím smíšený otevřený podílový fond J&T Money CZK.

Letos bylo v rámci Fincentrum & Forbes Investice roku 2018 podrobeno analýze celkem 975 fondů ze všech koutů světa. Na fondy v cizích měnách se do výsledků negativně podepsalo posílení české koruny. Dařilo se především fondům zaměřeným na trhy v Brazílii, Rusku a Thajsku. Oproti předešlým ročníkům naopak zaostávaly trhy Turecka, Velká Británie či Itálie. Především se dařilo sektorům s drahými kovy a technologiemi.

Výsledky analýzy Investice roku 2018

Nejlepších výsledků podrobené analýzou Fincentrum & Forbes Investice roku dosáhl smíšený otevřený podílový fond J&T Money CZK. Vítězný fond se po roční přestávce opět dostal na první příčku v kategorii Smíšený fond a k vítězství mu pomohla především jeho nízká volatilita.

V kategorii Progresivní dluhopisový fond zazářil  fond HSBC Global Investment Funds – Brazil Bond. Kategorie akciových fondů pak patřila fondu Franklin Templeton Investment Funds Templeton Thailand Fund.

Stejně jako v loni se nevyhlašovali vítězové v kategoriích Konzervativní krátkodobý fond, Konzervativní dluhopisový fond, Progresivní krátkodobý fond a Zajištěný fond, protože ani jeden z fondů nedosáhl kladného nadvýnosu.

Divokou kartou Forbes se stal podílový fond Allianz Global Artifical Intelligence (ISIN: LU1641601064). Tento fond investuje do akcií světových společností, které se podílejí na vývoji umělé inteligence.

Kompletní přehled výsledků Fincentrum & Forbes Investice roku

Kategorie Vítězný fond Hrubý výnos Nadvýnos Nadvýnos / riziko
Progresivní dluhopisový fond 2018 HSBC Global Investment Funds Brazil Bond 15,10 % 12,97 % 0,65
Akciový fond 2018 Franklin Templeton Investment Funds Templeton Thailand Fund 12,37 % 9,37 % 0,66
Smíšený fond 2018 J&T Money CZK 3,41 % 1,21 % 1,42
Investice roku 2018 (hlavní cena) J&T Money CZK

zdroj: https://www.investujeme.cz/clanky/fincentrum-forbes-investici-roku-2018-se-stal-jt-money-czk/

zdroj obrázku: http://www.investiceroku.cz/data/images/137-d75-2869-investiceroku2018.jpg

 

/0 Komentáře/napsal
Petr Masařík

Pár postřehů pro ty, kteří by rádi zhodnotili své finance

,
zhodnoceni financi

Oblíbený produkt, který využívá spousta lidí, je spořící účet. Spořící účet nabízí téměř každá banka. Jeho „výhodou“ je, že z něj nelze vybírat přes bankomat. Klient musí sednout k počítači a převést si požadovanou částku na svůj běžný účet. V současné době ale spořící účty nepřevyšují hranici inflace, takže žádné velké zhodnocení zde nečekejte. Úrokové sazby se pohybují v jednotlivých bankovních ústavech od 0,05% do 1,5%.

Přehled spořících účtů: https://snadne-finance.cz/banky-konecne-zvysuji-sazby-na-sporicich-uctech/.

Dalším nástrojem, alternativou pro spořící účty, mohou být fondy peněžního trhu.  Fondy peněžního trhu jsou základní kategorií podílových fondů a slouží hlavně ke krátkodobému zhodnocování peněžních prostředků. Jsou vhodné především pro konzervativní investory, kteří očekávají od své investice stabilní vývoj s minimálním kolísáním (volatilitou) její hodnoty. Fondy peněžního trhu investují především do nástrojů peněžního trhu a vysoce bezpečných, krátkodobých dluhopisů (například státních dluhopisů nejrozvinutějších ekonomik). Portfolio těchto fondů bývá široce diverzifikováno, aby došlo k maximálnímu snížení rizika tohoto tipu investice. Výnosy fondů peněžního trhu se pohybují v rozmezí 1 % – 3 % p.a.

Z konzervativních investic nelze opomenout ani „penzijko“. Zde od roku 2013 fungují tzv. transformované fondy, ty jsou součástí III. pilíře důchodového systému. Transformovaný fond vznikl transformací z penzijního fondu, který fungoval do konce roku 2012. Účastníci těchto fondů mají jistotu, že jejich prostředky nikdy nemohou získat záporné zhodnocení. Na druhé straně ale nemohou dosahovat výraznějšího zhodnocení v porovnání s jinými investičními produkty. Hlavní výhodou transformovaných fondů je daňová úleva a státní příspěvek.

Státní podpora /měsíční/ je následující:

  • 100 Kč – SP 0 Kč
  • 300 Kč – 90 Kč
  • 400 Kč – 110 Kč
  • 500 Kč – 130 Kč
  • 600 Kč – 150 Kč
  • 700 Kč – 170 Kč
  • 800 Kč – 190 Kč
  • 900 Kč – 210 Kč
  • 1000 Kč – 230 Kč (maximum státní podpory)

Dalším nástrojem se zajímavými výnosy mohou být podílové fondy. Ty se používají nejčastěji na pravidelné (měsíční) investování a mohou obsahovat akcie, podílové listy, obligace i další nástroje peněžního trhu. Tady můžeme s velkou pravděpodobností očekávat výnos mezi 4 – 8 %. Pro snížení rizika tohoto tipu investice potřebujeme výrazně delší časový horizont (minimálně 6 a více let). Zejména akcie mohou v čase výrazně kolísat. Výhodou tohoto kolísání (volatility) je fakt, že v době poklesu nakupujete „ve slevě“ (za stejnou měsíční investici nakoupíte víc kusů). Díky delšímu investičnímu horizontu máte pak dostatek času na to, aby se hodnoty dostaly opět nahoru a mohli jste je zase prodat. Začít takto investovat má smysl již od 500 Kč měsíčně.

V současné době je v nabídce na českém trhu více jak 1000 podílových fondů, které pokrývají celý svět a všechny investiční nápady.

/0 Komentáře/napsal
Petr Číp

Banky konečně zvyšují sazby na spořících účtech

česká národní banka hypotéku

Po zvyšování základní úrokové sazby ČNB a tím rostoucích úroků u úvěrů, zejména hypoték, zareagovaly banky i mírným zvýšením sazeb na svých spořících účtech.

 

U některých bank nyní můžete zhodnotit své peníze i o více než jedno procento.

 

Z tohoto pohledu je nejzajímavější Hello spořící účet od Hello bank! se zhodnocením 1,5 % p.a. Dále pak Spořicí účet – Banka CREDITAS od Banka CREDITAS se zhodnocením 1,1 % p.a. Oba spořící účty jsou zajímavé tím, že nemusíte mít u dané banky založený běžný účet.

Dalšími bankami, poskytujícími zhodnocení vašich finančních prostředků o jedno a více procent ročně, jsou Sberbank CZ a jejich FÉR spoření PLUS se zhodnocením 1,03 % p.a., Equa bank se Spořícím účtem HIT se zhodnocením 1 % p.a. a Air Bank a Spořicí účet s bonusovou sazbou rovněž se zhodnocením 1 % p.a. U těchto bank je nutností mít běžný účet. U Equa bank navíc musíte zaplatit platební kartou alespoň třikrát v měsíci, jinak se sazba snižuje na 0,2 % p.a. a u Air Bank musíte zaplatit pětkrát měsíčně platební kartou, jinak sazba klesne dokonce na 0 % p.a.

Za zmínku stojí ještě Spořicí účet k běžnému účtu od Waldviertler Sparkasse Bank AG se zhodnocením 0,8 % p.a. s podmínkou aktivního  vedení osobního, penzijního či podnikatelského účtu u WSPK. Dále eKonto Flexi od Raiffeisenbank se zhodnocením 0,75 % p.a. s podmínkou mít založen běžný účet,  Spořicí účet Gold (s aktivním účtem) od MONETA Money Bank a se zhodnocením 0,7 % p.a. a podmínkou mít běžný účet Gold s minimálním měsíčním kreditním příjem 35 000 Kč a Fio konto od Fio banka se zhodnocením 0,6 % p.a. s možností převodů prostředků na účty u Fio banky a jeden zvolený externí účet a možností zadávání trvalých příkazů a vydání platební karty MasterCard Debit Contactless.

 

Ostatní banky nabízejí zhodnocení na spořících účtech mírně nad 0,5 % p.a. až po 0,01 % p.a. v případě mBank.

Na srovnání všech spořících účtů je možné se podívat na https://www.mesec.cz/produkty/sporici-ucty/.

 

Alternativou ke spořícím účtům může být investování do dluhopisových podílových fondů, kdy se doporučený investiční horizont u vybraných fondů pohybuje od 1 roku až po 6 let.

 

Výnosnost fondů má široké rozpětí, proto je dobré investici konzultovat s odborníkem a seznámit se s možnými riziky.

 

Existuje celá řada dluhopisových fondů. Pro příklad jsou zde uvedeny jen některé z nich:

  • Templeton Global Bond Fund s průměrným ročním zhodnocením za posledních 5 let 0,5 %.
  • NN (L) International Czech Bond s průměrným ročním zhodnocením za posledních 5 let 0,2 %.
  • Generali Fond konzervativní s průměrným ročním zhodnocením za posledních 5 let 0,4 %.
  • Pioneer Strategic Income s průměrným ročním zhodnocením za posledních 5 let 0,5 %.
  • Conseq Invest Dluhopisový s průměrným ročním zhodnocením za posledních 5 let 0,8 %.
  • Conseq Korporátních dluhopisů s průměrným ročním zhodnocením za posledních 5 let 1,5 %.
  • Amundi Funds – Emerging Markets Bond CZK s průměrným ročním zhodnocením za posledních 5 let 2,4 %.
  • J&T Bond CZK s průměrným ročním zhodnocením za posledních 5 let 4,4 %.

Modelace pro srovnání

modelace sporici ucet

Odkládání přebytku 2 000 Kč na spořící účet se zhodnocením 1,5 % p.a. po dobu 10 let.

 

Převedení úspor ve výši 200 000 Kč na spořící účet se zhodnocením 1,5 % p.a. na dobu 10 let.

 

Pravidelné měsíční investování 2 000 Kč do podílových fondů se zhodnocením 4,5 % p.a. s horizontem 10 let.

 

Jednorázová investice vy výši 200 000 Kč do podílových fondů se zhodnocením 4,5 % p.a. s horizontem 10 let.

Závěr

Z modelací vyplývá, že při vhodném výběru a podstoupením určitého rizika lze své peníze zhodnotit lépe investováním do dluhopisových fondů než odkládat peníze na spořící účet.

 

ODMÍTNUTÍ ODPOVĚDNOSTI
Disclaimer: Tento článek má pouze informativní charakter a neslouží jako investiční doporučení dle zákona č. 256/2004 Sb. o podnikání na kapitálovém trhu. Při zpracování tohoto článku autor vycházel z veřejně dostupných zdrojů.
/0 Komentáře/napsal
Petr Němec

Dva kroky ke statisícové rentě

dva kroky ke statisicove rente

Každý už někdy slyšel slovo renta či pasivní příjem. Záleží na vás, jak si pojmenuje postup, který vám zajistí finanční nezávislost už v brzkém věku či o něco později. Z mého pohledu má každý možnost vytvořit si finanční život podle sebe. Důležitá je ovšem finanční gramotnost a efektivní využívání finančních prostředků. A to je v naší republice veliký problém, jelikož na školách není žádný předmět, který by mladým lidem ukazoval základy finanční gramotnosti. Dovolím si říct, že jsem učitelem lidí ohledně práce s financemi.

Pojďme tedy k myšlence, jak si vytvořit rentu. Je to velice jednoduché.

Stačí k tomu dva kroky:

  1. Akumulace
  2. Využití finančního nástroje na tvorbu renty

 

1. Akumulace

Renta nemůže vzniknout z malé částky, a proto na základě malých částek musíme tyto částky akumulovat (shromažďovat).

K akumulaci využívám otevřené podílové fondy. Vše ohledně investování do podílových fondů se dozvíte ve volně stažitelném ebooku ,,Průvodce světem investic“.

U pravidelné investice se vám tvoří i výnos, který navyšuje hodnotu naakumulované částky.

pruvodce svetem investic

Příklad: Měsíční investicí 3 000 Kč po dobu 20 let a při ročním výnosu 7 % p.a. se dostaneme na předpokládanou hodnotu 1 522 000 Kč. Tzn. že po 20 letech máme vytvořenou hodnotu na přijímání renty, nebo můžeme dále pokračovat v navyšování akumulované částky.

 

2. Využití finančního nástroje na tvorbu renty

Krása přijímání renty spočívá v tom, že vaše vložená hodnota se nesnižuje. Takže neustále budete mít hodnotu 1 522 000 Kč a pouze přijaté, dividendy, kupóny, výnosy budete přijímat domů do kapsy.

K vyplácení dividendy využívám dividendové fondy či dluhopisy s pevným vypláceným kupónem (výnosem).

 

Příklad: Při dividendě 7 % p.a. vaše roční renta bude činit 106 540 Kč což je asi 8 880 Kč měsíčně. A to není malá částka. Vy tuto částku budete přijímat už po celý život.

 

Tvorba renty je velice flexibilní a dostupná pro každého. Většinu z nás omezují pouze znalosti finančního trhu a fungování peněz. Proto vám předávám tuto cennou radu a návod na jednoduché vytvoření renty. Záleží na vás, jak se k tomu postavíte a co si odnesete z tohoto článku.

Odpovím na každý dotaz, názor, či cokoliv jiného. Pište buď pod tento článek, nebo mě kontaktujte osobně.

Každý máme nárok a právo na svobodný život. Každý asi ví, že peníze naši svobodu zvětšují. Držím vám palce při tvoření vlastní finanční svobody.

/0 Komentáře/napsal
Tomáš Kopecký

Peníze pod polštářem a další investice „na jistotu“

 

Pod polštářem

Prý jediné místo, kde o ně nepřijdete. Najdou se mezi námi lidé, kteří mají své peníze rádi pevně v rukou, nevěří bankám, nechtějí být sledováni, za co utrácejí a tak podobně.

Výhody a nevýhody:

  • peníze máte stále u sebe,
  • můžou Vás vykrást,
  • přijdete o ně v důsledku požáru, povodně, apod..

Doporučená doba investice:

  • raději žádná.

Vzorová modelace pro při odkládání 1 000 Kč měsíčně „pod polštář“. Počítáme s předpokládanou inflací na úrovni 2 %.

Výnos: – 11,045 Kč 

Nominální výnos investice: 0 Kč (bez vlivu inflace)

 

Peníze v bance – spořící účty a termínované vklady

V bankách drží své finance většina obyvatel z důvodu bezpečí, jejich správy a obhospodaření, někdo jen z důvodu pohodlí, jiný zase nechce nosit hotovost. Většina lidí však spoléhá na JISTOTU v podobě pojištění vkladu. Toto pojištění vkladu se ale vztahuje pouze na vklady do výše 100.000 EUR a kdyby reálně došlo na nutnost vyplatit tyto pojištěné peníze jejich majitelům, je velkou otázkou, na kolik jedinců by se dostalo. Asi tolik k jistotě, na kterou tolik lidí nedá dopustit.

Výhody a nevýhody:

  • pojištění vkladu,
  • peníze k dispozici téměř ihned,
  • peníze nesou úrok od 0,001% cca po 2,5% (horní hranice je samozřejmě pro bonitní klienty, kteří mají v bance cca půl milionu korun a více a rozhodnou se je investovat s bankéřem).

Doporučená doba investice:

  • do 2-3 let.

Vzorová modelace pro investování v bance. Investováno 1 000 Kč měsíčně při ročním zhodnocení 1 %. Počítáme s předpokládanou inflací na úrovni 2 %.

Výnos: – 5.675 Kč

Nominální výnos investice: 6.121 Kč (bez vlivu inflace)

 

Stavební spoření

Snad každý ho měl, má nebo pamatuje. Státem podporovaná investice do bydlení. Pro spoustu lidí bezpečná a jistá investice/spoření. Jenže kdo z Vás si pamatuje státní příspěvek 4.000,- Kč za rok? To už dnes taky není pravda. Dnes dostane maximálně 2.000,- Kč a na své peníze nemůžete 6 let sáhnout, protože byste o příspěvek přišli. Takže poloviční příspěvek a nejistota, zda nebudete své peníze v budoucnu potřebovat.

Výhody a nevýhody:

  • při správném nastavení zhodnocení v rozmezí od 2,5% do 3,5%,
  • musíte vědět, jak správně nastavit cílovou částku,
  • při sjednání zaplatíte poplatek a každý rok také vedení účtu,
  • peníze jsou zamknuty na 6 let, jinak přijdete o státní příspěvek.

Doporučená doba investice:

  • rovných 6 let.

Vzorová modelace pro stavební spoření. Investováno je 1 000 Kč měsíčně při ročním zhodnocení 2,2 % včetně započítané státní podpory. Počítáme s předpokládanou inflací na úrovni 2 %.

Výnos: + 1.173 Kč

Nominální výnos investice: 12.597 Kč (bez inflace)

 

Podílové fondy – dluhopisové a nemovitostní

  • zhodnocení od 3,5% do 5,5%,
  • ke svým penězům máte kdykoliv přístup,
  • procento výnosu se může hýbat,
  • riziko ztráty vložených prostředků pouze při krachu společnosti (v jednom fondu, ale můžete investovat třeba do tisíce různých společností).

Doporučená doba investice:

  • 3-5 let.

Vzorová modelace pro investování do dluhopisových či nemovitostních podílových fondů. Investování je 1 000 Kč měsíčně při ročním zhodnocení 4,5 %. Počítáme s předpokládanou inflací na úrovni 2 %.

Výnos: + 15.639 Kč

Nominální hodnota investice: 30.476 Kč (bez inflace)

 

 Podílové fondy – akciové

  • zhodnocení od 5,5% do 9% (je možno získat i více),
  • peníze opět kdykoliv získáte zpět,
  • procento výnosu se může hýbat (stále jste vlastníky akcií, jen se na chvíli změnila jejich cena),
  • riziko ztráty vložených prostředků pouze při krachu společnosti (opravdu věříte, že tady zítra nebude Google, Microsoft, Apple, Coca-Cola, Nike, Adidas, Audi, BMW, Zentiva atd.).

Doporučená doba investice:

  • 8-10 let.

Vzorová modelace pro investování do akciových podílových fondů. Investování je 1 000 Kč měsíčně při ročním zhodnocení 7 %. Počítáme s předpokládanou inflací na úrovni 2 %.

Výnos: + 33.592 Kč

Nominální hodnota investice: 51.052 Kč (bez inflace)

 

Inflace – 2%

Česky: znehodnocení peněz (zdražování potravin a služeb). Kolik si pamatujete, že stál kopeček zmrzliny dříve a kolik stojí dnes? Ano tohle je inflace. A tu teď musíte každý rok odečíst od výše uvedených zhodnocení a vyjde Vám kolik procent Vaše peníze SKUTEČNĚ VYDĚLÁVAJÍ!

Inflaci a jejímu fungování jsme věnovali samostatný článek zde.

 

/0 Komentáře/napsal
Ing. Marián Kolařík

Je pravda, že investovat mohou jen bohatí?

Je pravda že investovat mohou jen bohati?

Ve své praxi finančního poradce se věnuji komplexnímu finančnímu poradenství. Zhodnocování volných finančních prostředků, tvorba rezerv a růst bohatství mých klientů je tedy zákonitě jednou z klíčových otázek, kterým se na schůzkách s nimi věnuji. Ne s každým klientem je ale jednání o otázkách možných investic jednoduché.

Ve svém kmeni klientů pracuji s lidmi různých povolání i sociálních skupin. Bonitnější klienti jsou zvyklí o svých penězích přemýšlet a je pro ně zcela přirozené řešit, do jaké formy finančního majetku mají své peníze vložit. Zajímavé ovšem je, že u klientů ze střední či spíše nižší platové třídy, se často setkávám s názorem, že pro ně investování není. Investice považují za zbytečný luxus. Chápou je jako něco, co se opravdu týká pouze bohatých lidí, kteří mohou investovat velké finanční objemy a z toho inkasují velké zisky.

Přitom člověk nemusí být zrovna multimilionář, aby se mohl pustit do vlastních investic. Na trhu dnes existují produkty, do kterých lze vkládat i jen několik stokorun měsíčně a již přinášejí podstatně zajímavější zhodnocení, než nechávat peníze jen tak ležet na běžném účtě. Při dnešních úrokových sazbách a úrovni inflace nepřináší běžný účet zhodnocení prakticky žádné, spíše naopak, inflace úspory na běžném účtu znehodnocuje.

Ideálním produktem pro drobné investory, kteří si mohou měsíčně odkládat úspory ve výši stokorun, maximálně několika tisíců korun, je vhodná například investice do podílových fondů. Kolektivní investování představuje jednu z nejbezpečnějších forem ukládání volných finančních prostředků, které za přiměřenou míru rizika přináší podstatně zajímavější zhodnocení než běžné, případně spořící účty. Pro krátkodobé formy uložení finančních prostředků neopomínejme ani stavební spoření, na šest let má i tento produkt stále své místo v rodinném portfoliu finančních produktů. Možností je dnes na trhu spousta. Vždy jde o to, aby finanční poradce s klientem probral, co je účelem investice a za jak dlouho bude klient finanční prostředky potřebovat. Dle toho pro něj vybere vhodné finanční produkty a zvolí investiční strategii.

 

Příklad reálné investice, kdy klient investuje měsíčně 1 000 Kč po dobu 10 let ve vyváženém otevřeném podílovém fondu.

Pravidelna investice 10 let po 1000 Kc mesicne.

Tato pravidelná investice klientovi po 10 letech vydělala 30 476 Kč (150 476 Kč – 120 000 Kč)

 

Při investování v řádech stovek či několika tisíců korun měsíčně nemůžeme skutečně čekat, že se z nás stanou milionáři. Vytváříme tím ale finanční rezervy, které pomohou přečkat nenadálé rodinné výdaje. Spoříme na důchodový věk, kdy nám vytvořené úspory pomohou překonat rozdíl mezi přiznaným starobním důchodem a výdělkem, na který jsme byli zvyklí. Velmi vhodné je vytvářet si i rezervy např. k hypotečnímu úvěru, který takto můžeme díky naspořeným penězům splatit i o několik let dříve. Vhodně zvolený finanční produkt chrání peníze před vlivem inflace (o inflaci jsme psali ZDE).

Toto všechno jsou důvody, proč i „obyčejní lidé“, kteří zrovna momentálně nemají na běžném účtu šesticiferné zůstatky, by měli o investování svých financí přemýšlet.

 

Máte zájem se dozvědět o investování do podílových fondů více?

Stáhněte si zdarma náš ebook!

/0 Komentáře/napsal
Petr Němec

Proč investovat do otevřeného podílového fondu?

proč investovat do OPF

Otevřené podílové fondy (dále už jen OPF) jsou klasifikovány jako fondy kolektivního investování. Což znamená, že nejste jediným investorem v podílovém fondu, ale s Vámi investují další tisíce, milióny investorů. Investicí do OPF se stáváte podílníkem a nakupujete podílové listy.

Likvidita

OPF jsou velice likvidní, což znamená, když dnes vložíte do OPF finance, tak hned po připsáni na investorský účet, můžete zažádat o zpětný odkup, z pravidla máte finance na svém účtu do týdne.

Flexibilita

OPF = vstupte a vystupte kdykoliv. 

Já říkám investujte, když máte a neinvestujte, když nemáte, OPF není závazek.

Možnosti investování

Do OPF je možné investovat jednorázově (většinou min. 10 000 Kč) nebo pravidelně (většinou min. 500 Kč/měs.). Co se stane, když máte nastavenou měsíční částku na 5 000 Kč, ale stane se nahodilá událost a nemůžete další měsíce zaslat do OPF ani kačku? Vůbec nic, nebudete pokutování ani sankciováni. Investování není závazek, ale Vaše dobrá vůle ukládat a zhodnocovat své finanční prostředky.

Daňová povinnost

OPF jsou osvobozeny od daňové povinnosti, když jednotlivé vklady budou ve fondu ležet déle než 3 roky. V případě, že během prvních 3 let se rozhodnete vytáhnout nějakou finanční částku a ta částka v ročním součtu bude menší než 100 000 Kč, tak se Vás daňová povinnost také netýká.

Široká diverzifikace

Další výhoda se skrývá ve slově diverzifikace (rozložení rizika), tzn. že vy neinvestujete do 1 akcie či 1 dluhopisu, vy si kupujete fond, ve kterém jsou obsažené stovky podkladových aktiv (akcie, dluhopisy, …). O diverzifikaci si povíme více v dalším článku, kde se budeme zabývat zaměřením fondů a jejich rozdělením.

Zhodnocení

Samozřejmě, že záleží na typu OPF, ale můžeme se bavit o zhodnocení 4 – 9 % p.a., opravdu záleží na typu fondu a kvalitě jeho správce. 

Zkušenosti a úspora

Jediné co vy děláte = zasíláte měsíční částku či zašlete jednorázový vklad a o více se nestaráte. Vše za vás řídí portfolio manažer fondu se svým týmem, který většinou má přes 20 let zkušeností. Veškeré změny a vaše aktuální zhodnocení můžete sledovat na svém on-line přístupu ke svému investorskému účtu.

Stále si myslíte, že stavební spoření či jiné vkladové služby jsou pro vás zajímavější? 

/0 Komentáře/napsal