Rychlí investiční tip - státní dluhopisy

Pokud se považujete za konzervativního investora, který nechce nést vysoké riziko kolísavosti investice či ztráty kapitálu, tak se nyní na trzích začínají objevovat zajímavé investiční příležitosti v oblasti státních dluhopisů.

Tento jev vzniká aktuální situací, kdy centrální banky (FED, ECB, …) zvedají úrokové sazby a tím pádem se zvyšuje aktuální kupón na nově emitovaných dluhopisech.

V momentě, kdy se růst úrokových sazeb pozastaví a začne následné snižování, tak dluhopisy vydané s vysokým kupónem z období vysokých sazeb porostou na své tržní ceně a tím pádem poroste investorovi výnos do splatnosti.

 

Negativum této příležitosti spočívá v tom, že nikdo z nás nedokáže přesně určit kdy je konec zvyšování sazeb a kdy je začátek snižování sazeb. Proto může nastat situace, že vaše investice bude klesat z důvodu následného zvýšení sazeb, ale v tento moment doporučuji investici stále držel a čekat na budoucí snižování sazeb.

 

Vyhnul bych se HIGH YIELD dluhopisům, jelikož se jedná o vysoce rizikové dluhopisy, které jsou většinou korporátními dluhopisy a je zde větší pravděpodobnost nesplácenlivosti emitentem a to následně významně sníží výnos portfolia.

 

Tuto investiční příležitost vnímám jako zajímavou pro následující 3 roky, kde by výnos mohl dosáhnout zajímavého zhodnocení, ovšem pokud máte delší investiční horizont 7 let a více, tak bych se určitě ubíral cestou akciových investic.

 

Průvodce světem investic – Vaše vstupenka do světa investování

 

Průvodce světem investice - ebook ke stažení zdarma

Co je komodita?

Jako komoditu ve světě investic považujeme ropu, energie, zemědělské produkty, drahé kovy, atd…

 

Jak to využít v praxi?

Na burze se obchoduje s fyzickými komoditami s fyzickým dodáním v určitém termínu (Futures kontrakty) nebo formou derivátů, ETF či podílových fondů.

V ČR je nejrozšířenějším investováním do komodit formou nákupu fyzických slitků ve formě zlata, stříbra, platinypaladia. Při investování do těchto slitků je důležité se dívat  na pořizovací cenu a vstup DPH. Pro fyzické osoby (neplátce DPH)  doporučuji nakupovat pouze zlaté slitky a to v gramáži 1 OZ (Troyská unce = 31,1g) , je zde jedna z nižších marží pro obchodníka a je to jedna z nejlikvidnějších gramáží.

Ale opakuji, že je důležité porovnávat nákupní cenu s tržní cenou zlata, abyste nepřeplatili více než musíte.

 

TIP: Důležité je, že komodity nenesou žádný kupón či dividendu, takže na komoditách je možné vydělat pouze ve smyslu – ,, prodám za vyšší cenu, než za jakou jsem koupil.“

 

Plánujete investovat do zlata, ale nevíte, která společnost je solidní a zda vůbec je zlato pro vás vhodné?

 

Vyplňte formulář níže a náš poradce se vám ozve.

 

Co je investiční horizont?

Investiční horizont je nejdůležitější při stavbě portfolia. Při tvorbě portfolia bychom měli na investiční horizont brát zřetel. Horizont nám říká, za jak dlouho budeme peníze potřebovat a kdy je budeme chtít využít, proto bychom měli mít dostatečnou rezervu a zajištění životního standardu na kvalitní úrovni, aby se co nejvíce snížila pravděpodobnost, že na kapitál sáhneme předčasně.

 

Jak to využít v praxi?

U investování se bavíme o investičních horizontech alespoň 5 let a více, na kratším horizontu se efekt investování moc nepromítne, zde se spíše bavíme o spekulaci. Důležité je stavět portfolio na základě Vámi definovaného cíle, investičního profilu a rozdíl je i ve formě investování, zda budete investovat pravidelně či jednorázově.

 

 

TIP: Platí nepsané pravidlo, že čím delší investiční horizont máte, tak tím více by měla být akciová složka v portfoliu zastoupena. Doporučuji od horizontu 10–15 let mít v akciích v rozmezí 70 – 100 % portfolia, ovšem vše záleží na definici cíle a dalších faktorech v rámci finančního plánu.

 

 

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 6 % p.a. bez kolísání a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika.

 

Chcete investovat s námi, tak nám zanechte kontakt a ozveme se vám.

Co jsou high yield dluhopisy?

Jedná se o dluhopisy s vyšším výnosem, většinou se jedná hlavně o korporátní dluhopisy. Tato kombinace významně zvyšuje rizikovost těchto dluhopisů, proto se i tato skupina dluhopisů správně označuje jako dluhopisy spekulativního pásma, jelikož se opravdu jedná o rizikovou investici.

Jak to využít v praxi?

Tato složka portfolia by měla zastávat pár procent v portfoliu, abyste mohli případnou ztrátu z této pozice vykompenzovat výnosem jiného instrumentu.

 

TIP: Doporučoval bych investovat do této skupiny dluhopisů pouze přes fondy, jelikož je zde širší diverzifikace a neohrozí vás úpadek pár emitentů. Nezapomínejte, že u investic do dluhopisů je nejhorší kreditní riziko, je neviditelné a působí největší škody, proto si přečtěte tento článek, který jsem na toto téma napsal.

 

Investujete do nástrojů, které vám vyplácejí výnos, ale nepracujete dále s vyplaceným výnosem?

Kontaktujte naše poradce, ať společně promyslíte investiční strategii a společně zvýšíte výnosnost a efektivnost vašeho portfolia.

Konzultace s našimi poradci jsou bezplatné.

 

Co je TF?

Exchange trading fund – jedná se o burzovně obchodovatelný fond. ETF je svojí strategií vždy zaměřené na konkrétní region, sektor, třídu aktiv či specifickou strategii. Oproti běžným OPF je ETF pasivně řízeno, tzn. není zde aktivní správa. ETF kopíruje konkrétní index, který si určili ve statutu fondu a dle něho se portfolio dále řídí. Díky této funkcionalitě je nízká poplatková struktura na roční bázi, tzv. TER se pohybuje často na úrovním blízko nule oproti OPF, kde se TER pohybuje mezi 1,5 – 3 % p.a.

 

Jak to využít v praxi?

ETF vám nikdy neporazí trh či konkrétní benchmark, s ETF máte jistotu, že budete vydělávat stejně jako trh, ovšem nevýhoda je v obdobích zvýšené volatility na trzích, kdy ETF nemůže reagovat na tržní změny a pohyby. Proto při výběru OPF byste měli dbát na historii a kvalitu portfoliomanažera ve fondu, jelikož po aktivně řízeném fondu bych měl chtít požadovat výkonnost nad úroveň indexu/benchmarku.

 

TIP: Platí nepsané pravidlo, čím delší investiční horizont investor má, tak tím více % portfolia by měl mít zastoupeno v pasivní správě. Z dlouhodobých statistik jednoznačně vychází informace, že čím je delší horizont, tím více klesá pravděpodobnost, že aktivní správa porazí pasivní.

 

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 6 % p.a. bez kolísání a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika.

 

Určitě nás kontaktujte pro více informací.

 

Chcete investovat s námi, zanechte kontakt a ozveme se vám.

 

 

SVJ fond oprav inflace

Dnešní doba nahrává vkladům, které splňují kritéria jistoty a zajímavého výnosu. Často mne nyní oslovují členové SVJ či přímo předsedové SVJ jak mají nakládat s volným kapitálem na účtech či kam je v dnešní době vhodné kapitál uložit. Pokusím se na tyto otázky v jednoduchosti odpovědět.

Jako první musím uvést, že běžné účty pro SVJ nemají žádné zhodnocení, kapitál který je na těchto účtech uložen, není nijak úročeninflace ho požírá v plné síle.

Aktuálně vysoké úrokové sazby nahrávají bezpečným vkladům a instrumentům, které dokáží přinést zajímavé zhodnocení, a to i s fixací výnosu na delší období, a bez ohledu na budoucí vývoj úrokových sazeb (je očekáván pokles úrokových sazeb).

Do „fondu oprav SVJ“ musí přispívat každý vlastník bytové jednotky a často to nejsou malé částky, proto je vhodné, aby o těchto možnostech věděl každý vlastník bytové jednotky.

 

Jaké máme aktuální možnosti na trhu?

 

1/ pojištěný termínovaný vklad do 100 000 eur (2,5 mil. Kč)

  • Roční úroková sazba v rozmezí 6,5 – 5 % p.a.
  • Výnos připisován ročně
  • Možnost termínovaný vklad ukončit dříve se sankcí
  • Doba uložení 1 rok – 10 let
  • Bez jakéhokoliv poplatku za správu či za uzavření
  • investice 1 mil. Kč (resp. 100 000 Kč)

Př. 1 mil. Kč na 5 let = výnos v hrubém 306 960 Kč

 

2/ otevřený podílový fond – uložení kapitálu přes REPO operace u ČNB

  • Roční výnos v závislosti na úrokové sazbě ČNB (základní úroková sazba – 0,5 %)
  • Aktuální výnos 6,5 % p.a.
  • Výnos připisován denně/týdně
  • Možnost kdykoliv produkt ukončit a vybrat kapitál (do 14 dnů peníze na zpět), bez poplatku
  • Doba uložení bez omezení
  • Vstupní poplatek 0,25 % – 0,5 %
  • investice od 10 000 Kč

 

Tento článek nepovažujte jako investiční doporučení, ale spíše jako inspiraci k možným krokům v rámci vašeho SVJ. Nastavení portfolia a výběr produktu vždy záleží na požadavcích SVJ, časovém horizontu, nutnosti dostupnosti kapitálu, atd…)

 

Obraťte se na odborníka

Moje služba spočívá v prezentaci jednotlivých možností pro vaše SVJ a následnou komunikaci s vedením SVJ či kontrolní komisí SVJ a dalších orgánů SVJ. Budu se pravidelně účastnit schůzí SVJ, abych vždy prezentoval jednotlivé kroky a výsledky spolupráce. V případě spolupráce řeším veškeré kroky k provedení transakcí dle vašich požadavků i následných výběrů či ukončování produktů.

 

Pokud jste členem SVJ, tak mne neváhejte kontaktovat, rád vám jednotlivé možnosti představím.

 

Pokud jste vlastníkem bytové jednotky v rámci SVJ, tak mne můžete propojit s členem SVJ, kterému už jednotlivé možnosti představím.

 

Legislativa je v oblasti správy kapitálu u SVJ velice striktní, proto by se SVJ neměly nijak významně pouštět do investování formou dluhopisů či jiných majetkových či dluhových cenných papírů. Při případném střetu je nutné dokázat, že kroky pro uložení kapitálu byly v rámci zásad dobrého a řádného hospodáře. Proto z mého odborného pohledu a odborné praxe jsou pro SVJ nejvhodnějšími instrumenty, instrumenty uvedené výše, ale i tak si myslím, že u případného sporu by obstálo i uložení kapitálu prostřednictvím cenných papírů či fondů kolektivního investování. Zásadní je pracovat s kapitálem jako řádný a dobrý hospodář.

Zavoláme Vám:

 

 

Co je reinvestice?

Reinvestice je důležitá součást každého investičního portfolia. Pokud chce investor zvýšit výkonnost svého portfolia a zároveň lehce snížit volatilitu portfolia, tak by měl efekt reinvestice využívat. Reinvestování výnosu znamená, že výnos, který investice vygeneruje by měl investor využít na investici do dalšího investičního nástroje, který dle tržního prostředí bude aktuálně zajímavý pro nákup.

 

Jak využít reinvestici v praxi?

Já s klienty v roce 2018 začal nakupovat zlaté slitky, které jsme v roce 2020-2021 prodali s výnosem a výnos jsme využili na nákup levné ropy, kterou jsme v roce 2021-2022 prodali a nakoupili levné akcie. Díky tomuto procesu dosahuje vyššího výnosu a z již získaného výnosu tvoříme další výnos.

 

TIP: Pokud investujete do dluhopisů či akciívyplácejí se vám kupóny či dividendy, tak tento výnos se svým poradcem dále zainvestujte do aktuálně zajímavých investičních nástrojů, abyste výnos neutratili, ale zhodnotili a tím  zvýšili výnosnost.

 

Investujete do nástrojů, které vám vyplácejí výnos, ale nepracujete dále s vyplaceným výnosem?

 

Kontaktujte naše poradce, společně promyslíte investiční strategii a společně zvýšíte výnosnost a efektivnost vašeho portfolia.

 

Konzultace s našimi poradci jsou bezplatné.

 

Co je složený úrok

Albert Einstein ho nazval 8. divem světa. Složený úrok pracuje pro investora a je to nejefektivnější možnost ukládáníinvestování kapitálu. Jedná se o výnos, který se dále využije pro další investici a tím se z úroku stává opět zainvestovaný kapitál a opět se dále zhodnocuje. Opakem složeného úroku je jednoduchý úrok, který můžete získat u termínovaného vkladu či dluhopisu s vypláceným kupónem.

Jak to využít v praxi?

Složený úrok můžete využívat při ukládání kapitálu na spořící účet, do podílových fondů či penzijka, atd…

 

TIP: Čím četněji je úrok připisován, tím větší je jeho efektivnostzvyšuje to celkovou výnosnost portfolia a investičního nástroje.

 

Zde naleznete naše aktuální zajímavé investiční příležitosti přesahující výnos 6 % p.a. bez kolísání a dle našich analýz i s rozumnou mírou rizika.

Určitě nás kontaktujte pro více informací.

 

Co je KIID?

KIID je cizí zkratka pro „Sdělení klíčových informací investorům“. KIID má standardizovanou podobu a musí ho vydávat každý fond. KIID je často neměnný delší dobu, jelikož v něm nenajdete konkrétní specifika fondu, která se v čase mění.

Jak to využít v praxi?

V KIIDU byste se vždy měli zaměřit na tyto oblasti:

Tyto oblasti jsou důležité pro rozhodnutí, zda fond zařadíte či nezařadíte do svého portfolia.

 

TIP: KIID byste měli mít vždy k dispozici ke stažení, a to i u fondů do kterých již investujete.

 

Chcete se dozvědět více o fondu do kterého investujete a nikdo s vámi neprošel KIID?

 

Kontaktujte naše poradce, kteří vám rádi k investicím řeknou více a provedou vás světem investic.

 

Kapitalismus

Spousta lidí má z investic strach, což může mít kořeny v kuponové privatizaci, kdy se stát snažil rozdělit státní majetek privatizovaný komunisty mezi obyčejné lidi. Většina z nich nevěděla, jak se v nové době orientovat a kvůli tomu se často stávalo, že jejich peníze skončily v kapsách nejrůznějších podvodníků. I když je tato doba temna již za námi, stále se téma investic nedostalo do školních osnov, což je za mě veliká škoda. Věřím, že otevření tohoto tématu pro vás bude velkým přínosem.  Investovat lze totiž i bezpečně a právě na to se podíváme v dnešním článku.

Harvardské fondy

Viktor Kožený byl český vlk z Wall Street. Když stát oznámil, že bude kuponová privatizace, Kožený vycítil velikou příležitost a v říjnu roku 1990 založil společnost Harvard Capital and Consulting, která nesla název univerzity, na níž studoval, ačkoli s ní však kromě názvu neměla nic společného. Bezesporu tím chtěl u lidí pouze vyvolat důvěryhodnost firmy. Poté vzniklo 6 různých fondů, kam investoři mohli uložit své peníze. Tento nápad podpořil agresivní reklamní kampaní, která ho stála 35 milionů korun. V reklamě na jeho fond účinkovaly tehdejší české celebrity jako například zpěvačka Helena Vondráčková či Bára Basiková a ze světa sportů to byl oštěpař Jan Železný. Na reklamu určenou pro televizi, byla použita píseň Discopříběh od Michala Davida. V reklamě si zahrál i Rudolf Hrušínský. Firma razila heslo „jistota desetinásobku“. Znělo to moc dobře, než aby to mohla být pravda. 250.000 lidí přišlo o peníze a Viktor Kožený si z firmy vytuneloval 11 miliard korun. Pokud si myslíte, že ho stihl trest, jste na omylu. Ihned jak to bylo možné odcestoval na Bahamy a tam si v poklidu žije až do současnosti. Samozřejmě i se svými penězi.

Současnost

Nyní se doba změnila, přece jenom je Česká republika v kapitalismu již 30 let a za tu dobu se její občané stali mnohem prozíravějšími. Přesto stále přetrvává strach z investic, který ale pomalu odpadá. V USA je kapitalismus mnohem déle a na chování amerického lidu je to vidět. V této zemi je úplně normální, že rodiče dávají dětem k narozeninám dluhopisy, akcie či jiné finanční instrumenty za účelem zhodnocení peněz a také kvůli seznámení svých dětí s finančním trhem. Díky internetu a investičním společnostem může nyní investovat téměř každý a i když popularita tohoto fenoménu roste, stále se najdou tací, kteří ekonomický systém s názvem kapitalismus ještě naplno nevyužívají.

Reálné očekávání

Dodnes řada pochybných projektů slibuje 20%, 50%100% zhodnocení kapitálu za rok, což je téměř nereálné. Jelikož ale tyto projekty stále existují, jistě existují i lidé, kteří jim stále věří. Čas od času se najde projekt, který takovéto zhodnocení dokáže poskytnout, nicméně se jedná o výjimky a do těchto projektů je potřeba vstoupit hned na začátku, kdy je extrémně vysoké riziko, že investor o své peníze přijde.

 

Pokud chceme investovat s menším rizikem, nejspíš sáhneme po léta ověřených instrumentech jako jsou například dluhopisy s výnosem 3,6% p.a., zlato s výnosem 0,64% p.a.  a akcie, které mají až 7% p.a. (vše je očištěno o inflaci).  Právě tyto instrumenty bychom měli využívat, jelikož mají statistiku více jak 220 let do historie a je velice nepravděpodobné, že stejná výkonnost nebude i nadále.

 

Složené úročení = 8. div světa

Věřím, že spoustě z vás přijde zhodnocení 5% p.a. jako zbytečné. Opravdu to není mnoho, ale je zde jedna matematická formule, díky níž to může být vše jinak. Pokud i takto malé zhodnocení necháme na kapitál působit v průběhu několika let (10, 20, 30), stanou se zázraky.

Uvedeme si nyní krátký příklad. Jak se zachová kapitál (1.000 Kč), pokud na něj působí 5% p.a. po dobu 30 let?

Jak si můžeme všimnout, tak u jednoduchého úročení jsme se dostali na úroveň skoro 2.500 Kč (modrá křivka), pokud ale zisky nebyly každý rok vybírány (složené úročení), tak kapitál přesáhne až 4.000 Kč (červená křivka).

Lepší, ale pořád to není žádný zázrak, viďte? Co se ale stane, pokud každý rok přidáme na obchodní účet 1.000 Kč?

Momentálně jsme u jednoduchého úročení dosáhli zhodnocení 31.450 Kč. Složené úročení vygenerovalo více jak 5x větší zisk a červená křivka se dostala až na hodnotu 164.500 Kč.

I když je situace prezentována na velice nízké částce 1.000 Kč/rok, tak výsledek si myslím stojí za to. Samozřejmě lze vkládat větší i menší částky po dobu 5, 10, 15, 20 let. To už nechám zcela na vás. Tímto způsobem lze za poměrně dlouhou dobu dosáhnout vysokých zisků, které mohou být použity na apartmán, který budete v důchodovém věku obývat, cesty kolem světa či dřívější  splacení hypotéky. Jak své peníze za několik let použijete už je jen a jen na vás.

Závěrem

I když zhodnocení 5% p.a. nevypadá na první pohled nedosažitelně, tak na finančních trzích se občas vyskytnou nečekané vlivy, které razantně zamíchají kartami. Není to tak dávno, co byl trh ovlivněn situací Covid-19 či právě probíhajícím Rusko-Ukrajinským konfliktem. Aby nenadálé zprávy nezapříčinily ztrátu peněz a v té lepší pouze zpomalení výkonnosti, investiční portfolio musí zahrnovat rozřazení do několika segmentů (diverzifikace), jako jsou třídy aktiv, regiony, měny a sektory.

Ačkoli v dnešní době může investovat každý, tak doporučuji vše konzultovat s investičním poradcem.

Lidí, které trh nenávratně připravil o statisíce či miliony znám celou řadu a všichni měli společné jmenovatele, například začali bez předchozích zkušeností, chtěli vydělat velké množství peněz za krátký čas či dali na radu svého dobrého kamaráda. Jestli se rozhodnete investovat, tak mám pro vás ještě jednu radu. Nikdy neinvestujte peníze, o které nemůžete přijít a o těch půjčených to platí minimálně trojnásob.